【正文】 客戶保證金的收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序，以及專戶管理等要求；是否在銀行開立“客戶擔(dān)保保證金”專戶，并將收取的客戶保證金存于該賬戶，實(shí)行專戶管理，專款專用。二、資本金的到位及資金的使用情況（一）檢查資本金是否足額到位，是否存在抽逃資本金的情況，如以應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、委托貸款、投資等形式轉(zhuǎn)移注冊(cè)資本等。（二）檢查是否存在直接拆借資金的情況。（三）檢查公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的各項(xiàng)比重，如：委托貸款、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款占凈資產(chǎn)的比重；對(duì)外投資占凈資產(chǎn)的比重；固定資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重；固定收益類投資占凈資產(chǎn)的比重；擔(dān)保主業(yè)使用的資金（向銀行繳存的保證金、銀行要求的“回報(bào)”存款）占凈資產(chǎn)的比重。三、公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍情況（一）檢查融資性擔(dān)保公司是否從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)；是否從事非法集資活動(dòng)。（二）檢查融資性擔(dān)保公司是否向股東及其利害關(guān)系人、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供借款。（三）檢查融資性擔(dān)保公司是否向其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。（四）檢查融資性擔(dān)保公司的放大倍數(shù)是否合規(guī)。融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過其凈資產(chǎn)的10倍；融資性擔(dān)保發(fā)生額（或月均融資性擔(dān)保責(zé)任余額）。（五）檢查統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作開展情況是否明確統(tǒng)計(jì)工作的分管負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員；是否按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料；統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。四、公司的風(fēng)險(xiǎn)管理情況（一）檢查風(fēng)險(xiǎn)管理（控制）制度建設(shè)是否完整。檢查是否建立擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度、信息披露制度、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理制度、應(yīng)急管理預(yù)案、擔(dān)保公司財(cái)務(wù)管理制度、融資性擔(dān)保信息統(tǒng)計(jì)制度、內(nèi)審制度、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度、客戶檔案管理及保密制度等。（二）檢查風(fēng)險(xiǎn)撥備提取是否合規(guī)檢查融資性擔(dān)保公司是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，是否按照按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。（三）檢查風(fēng)險(xiǎn)集中度管理指標(biāo)是否合規(guī)檢查融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%。第三篇：開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)閩經(jīng)貿(mào)函中小[2011]784號(hào)福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于 開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知各設(shè)區(qū)市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門：為加強(qiáng)我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保經(jīng)營(yíng)行為，有效促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。根據(jù)省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議《關(guān)于開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理與合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》（閩融資擔(dān)保函[2 011 ]5號(hào))要求，省聯(lián)席會(huì)議成員單位擬于1 O月8日一2 0日對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、檢查對(duì)象已獲融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)檢查未開展業(yè)務(wù)、易地開展業(yè)務(wù)、法人機(jī)構(gòu)不在本轄區(qū)和貿(mào)易性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)．二、檢查內(nèi)容按閩融資擔(dān)保函[2 O 11]5號(hào)文提出的十項(xiàng)內(nèi)容，重點(diǎn)檢查融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本金到位、運(yùn)用和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。三、檢查方式(一)聽取設(shè)區(qū)市和部分縣(市、區(qū))監(jiān)管部門工作匯報(bào)，重點(diǎn)是聽取監(jiān)管部門按照閩融資擔(dān)保函[2‘011]5號(hào)文進(jìn)行自查的情況匯報(bào)；(二)對(duì)部分縣(市、區(qū))部分融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。四、日程安排及檢查組成員具體檢查日程安排、被抽查的縣(市、區(qū))名單和檢查組成員名單另行通知。五、有關(guān)要求(一)請(qǐng)各設(shè)區(qū)市監(jiān)營(yíng)部門負(fù)責(zé)通知被抽查的縣(市、區(qū))監(jiān)管部門，并請(qǐng)各設(shè)區(qū)市和被檢查的縣(市、區(qū))監(jiān)管部門圍繞閩融資擔(dān)保函[2 011]5號(hào)要求，準(zhǔn)備好書面匯報(bào)材料；(二)請(qǐng)各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)通知被抽查的縣(市、區(qū))擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)提供截至8月30日的銀行對(duì)帳單、貸款卡企業(yè)基本信用信息報(bào)告、資本金使用情況報(bào)告和2010財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)審計(jì)報(bào)告等備查資料和相關(guān)原始憑證、臺(tái)帳?，F(xiàn)場(chǎng)檢查的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單現(xiàn)場(chǎng)抽取。聯(lián)系人：黃承源、周艷聯(lián)系電話：059188016089 059187833634福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)二○一一年九月三十日第四篇：吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則（試 行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)全省融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱辦法），特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司、非公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)、事業(yè)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)及社團(tuán)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)，另有規(guī)定的除外。第三條 根據(jù)吉林省人民政府批準(zhǔn)的省直機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)“三定”方案規(guī)定，吉林省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）是全省融資性擔(dān)保行業(yè)主管部門，負(fù)責(zé)全行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)督管理。市、縣（市、區(qū)）工信部門（中小企業(yè)部門）是轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主管部門。第二章 設(shè)立、變更和終止審批第四條 在吉林省設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除按辦法規(guī)定的條件外，還須符合以下條件：（一）注冊(cè)資本必須是一次性實(shí)繳貨幣資本，具體要求為：省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣，市（州）級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不低于3000萬元人民幣，縣級(jí)擔(dān)保機(jī) 構(gòu)注冊(cè)資本不低于2000萬元人民幣。（二）有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，具體要求為：公司專職從業(yè)人員，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于14人，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于10人，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于6人；大專以上學(xué)歷不低于70%，受過金融、法律、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)學(xué)歷教育或有從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗(yàn)人員不低于50%。擬任高級(jí)管理人員需具備3年以上擔(dān)保、金融或保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，且個(gè)人信用記錄良好。（三）有符合經(jīng)營(yíng)條件的辦公場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)面積，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于200M，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于150 M，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于100 M。第五條 在吉林省新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需提交辦法規(guī)定的材料外，還需提交：（一）工商部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)籌建方案。（三）具有專業(yè)技術(shù)資格人員的資格證書復(fù)印件。（四）外商投資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)需提供商務(wù)部門簽發(fā)的核準(zhǔn)通知書。第六條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。22（二）變更組織形式。（三）變更注冊(cè)資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更事項(xiàng)須提交下列材料：（一）變更申請(qǐng)報(bào)告；（二）監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證；（三）變更注冊(cè)資本金的，需要提供有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（四）股東結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的，應(yīng)該提供變更說明。（五）監(jiān)管部門要求提供的其他材料。第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批程序：（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的，應(yīng)向所在 市（州）、縣（市）信用擔(dān)保行業(yè)主管部門辦理申請(qǐng)，由所在市（州）、縣（市）信用擔(dān)保行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)初審，初審合格后上報(bào)省工信廳。（二）省工信廳對(duì)材料真實(shí)性與合理性進(jìn)行審核合格后，組織人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行考察，適時(shí)召開專家評(píng)審會(huì)。省工信廳自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出許可或不予許可的決定，需延長(zhǎng)審批時(shí)間的，經(jīng)省工信廳負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)五個(gè)工作日，并將延時(shí)理由告知申請(qǐng)人。（三）省工信廳自作出許可設(shè)立決定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向獲得許可的申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并通知所在市（州）、縣（市）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主管部門備案。（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批復(fù)文件及經(jīng)營(yíng)許可證辦理相關(guān)營(yíng)業(yè)手續(xù)。第三章 業(yè)務(wù)范圍第九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的比例。第十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新?lián)７?wù)和擔(dān)保產(chǎn)品，從事辦法規(guī)定之外擔(dān)保業(yè)務(wù)的要經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)擔(dān)保資金管理，不得抽逃資本金，不得違規(guī)使用注冊(cè)資本金；應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí) 向監(jiān)管部門報(bào)告注冊(cè)資本金的使用情況，并配合監(jiān)管部門對(duì)注冊(cè)資本金使用情況的檢查工作。第十二條 跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席