【正文】 揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。科學(xué)、有效的民主管理，能喚起從業(yè)人員的工作熱情，激發(fā)其潛能，進(jìn)而牢固合規(guī)文化根基。而對(duì)那些冒天下之大不韙的嚴(yán)重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實(shí)上的“職務(wù)終身制”。（三）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。(1)首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及農(nóng)信社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在農(nóng)信社日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)農(nóng)信社管理工作中的核心地位和作用。因此，農(nóng)信社必須組織力量對(duì)相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是農(nóng)信社構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。一方面對(duì)自覺守“規(guī)”的典型弘揚(yáng)得不夠。不能說我們沒有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。（二）“規(guī)”的嚴(yán)肅性被玷污。其癥結(jié)在于有些管理人員不善于調(diào)查研究，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟?？梢哉f，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)農(nóng)信社員工都息息相關(guān)。就是須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點(diǎn)（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。這些意味著我國(guó)銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，將改變長(zhǎng)期以來的粗放式管理套路，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。從英國(guó)的巴林銀行，到法國(guó)的興業(yè)銀行；從國(guó)內(nèi)江西省的鄱陽(yáng)聯(lián)社案件到樅陽(yáng)聯(lián)社高風(fēng)險(xiǎn)化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)，是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。第三，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長(zhǎng)，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、提升自我的人生價(jià)值。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要體現(xiàn)在：第一，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。從樅陽(yáng)聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實(shí)施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價(jià)值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品質(zhì)。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯(cuò)誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識(shí)和第一反應(yīng)。同時(shí)，通過加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時(shí)不間斷地對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動(dòng)監(jiān)測(cè)。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊(duì)伍。設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個(gè)崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個(gè)員工、每項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。正當(dāng)全國(guó)、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽(yáng)聯(lián)社卻因監(jiān)管評(píng)級(jí)停滯于六A級(jí)而險(xiǎn)遭圈定兼并重組對(duì)象。隨著新一輪農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)帷幕的正式拉開，樅陽(yáng)縣聯(lián)社卻一度陷入困境。這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時(shí)混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。這起國(guó)資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財(cái)政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識(shí)淡薄等問題。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績(jī)。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。目前，我國(guó)大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。第二篇：合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)眾所周知，在銀行經(jīng)營(yíng)中，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。五、以監(jiān)督檢查助合規(guī)一方面，積極構(gòu)建以運(yùn)營(yíng)主管、會(huì)計(jì)主管為主體的第一道防線，完善事后監(jiān)督員、會(huì)計(jì)監(jiān)管員為主體的第二道防線，夯實(shí)以紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理為主體的第三道防線，著重強(qiáng)化委派會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員三支隊(duì)伍管理，充分發(fā)揮其在合規(guī)管理中的“憲兵隊(duì)”作用。與此同時(shí)，定期對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等新制度理解和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一的的問題進(jìn)行了收集和整理，適時(shí)對(duì)計(jì)制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作流程予以明確，僅運(yùn)營(yíng)管理?xiàng)l線就先后下發(fā)了多期“問題解答，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和操作性，較好地控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。三、以完善流程保合規(guī)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。二、以加強(qiáng)教育學(xué)合規(guī)合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。第一篇：合規(guī)文化建設(shè)總結(jié)在合規(guī)文化建設(shè)工作中，我行始終堅(jiān)持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針，多措并舉，多點(diǎn)開花，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)上謀思劃策，已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)齊頭并進(jìn)的良好局面。同時(shí)，我行制訂下發(fā)了《2010年—2012年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《2010年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案》，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，具體負(fù)責(zé)抓好這次活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作，為合規(guī)文化活動(dòng)扎實(shí)開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。為增強(qiáng)規(guī)章制度的影響力和威懾力，我行還專門抽調(diào)6名業(yè)務(wù)骨干組成規(guī)章制度宣講團(tuán)，用一個(gè)多月的時(shí)間在各支行進(jìn)行巡回宣講，重點(diǎn)宣講了員工行為守則、案件防范與查處、違規(guī)積分管理以及會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸管理、清收管理等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，宣講團(tuán)深入各支行利用晚上時(shí)間進(jìn)行宣講，保證每個(gè)支行至少宣講一場(chǎng)以上，取得了較好的宣傳效果。自合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)開展以來，我行積極查找當(dāng)前制度建設(shè)與公司治理要求不相適應(yīng)、與公司章程要求不相符，制度之間銜接不順、相互沖突、交叉重復(fù)，職能不清和過度控制等問題，先后制定完善了《縣級(jí)支行委派會(huì)計(jì)主管管理辦法（試行）》、《城區(qū)離行式自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《2011年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管考核辦法(試行)》、《會(huì)計(jì)監(jiān)管員集中管理考核辦法》、《派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理考核辦法（試行）》、《農(nóng)戶小額貸款客戶