【正文】 ，以及技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督部門頒發(fā)的經(jīng)過年審的《組織機構(gòu)代碼證》；（四）在農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（五）有符合規(guī)定比例的資本金和資產(chǎn)負債率；（六）實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程，且具有董事(股東)會授權(quán)或決議；（七）有良好的信用記錄，生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有按期還本付息的能力；（八）對不符合信用貸款條件的，應(yīng)按規(guī)定提供擔(dān)保；（九）農(nóng)村信用社要求的其他條件。（二）固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款。（二）中期流動資金貸款。其程序為：客戶申請與受理→調(diào)查→審查→審批→貸款發(fā)放→貸后管理。第三篇：四川省農(nóng)村信用社流動資金貸款管理暫行辦法四川省農(nóng)村信用社流動資金貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范流動資金貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。（二）既有法人小額固定資產(chǎn)貸款（金額最高不超過300萬元）且落實足額不動產(chǎn)抵押的。第三十九條 進行貸款后評價的主要項目包括：投資額較大、影響面廣的重點項目；農(nóng)村信用社貸款數(shù)額較大的項目；經(jīng)濟效益與社會效益均好的項目；經(jīng)濟效益好但社會效益差，或經(jīng)濟效益差但社會效益好的項目；經(jīng)濟效益與社會效益差的項目。第三十六條 固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險分類按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 建立風(fēng)險預(yù)警制度和重大風(fēng)險報告制度。（二）參與貸款項目概、預(yù)、決算審查及項目建設(shè)工程招標(biāo)和竣工驗收等工作，監(jiān)督項目按計劃實施。（三）不得將固定資產(chǎn)貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。第三十條 落實用款條件（一）發(fā)放第一筆固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)落實以下條件： １．客戶已在農(nóng)村信用社開立項目專用存款賬戶； ２．擔(dān)保合同已經(jīng)生效；３．執(zhí)行核準(zhǔn)制的項目，核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件在有效期內(nèi)；４．執(zhí)行核準(zhǔn)制和備案制的項目已經(jīng)獲得城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門和其它法律法規(guī)規(guī)定部門出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件等的正式批準(zhǔn)文件。（四）借款人、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的變化。在有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時，貸款人有權(quán)依約撤銷貸款承諾。第二十六條 項目貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。第七章 審查與審批第二十三條 信貸管理部門對固定資產(chǎn)貸款進行審查。第二十一條 出具貸款意向書。（二）項目情況調(diào)查。（2）已建立信用關(guān)系的客戶。第十九條 客戶申請出具貸款意向書的，進行初步調(diào)查；客戶不需出具貸款意向書，則直接進行項目評估。３．對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行備案制的項目，項目申報單位是否已完成由農(nóng)村信用社認可的咨詢機構(gòu)出具的可行性研究報告，或已獲得國家有關(guān)部門對企業(yè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準(zhǔn)文件。（二）申請出具貸款承諾書的，審查固定資產(chǎn)項目是否已經(jīng)農(nóng)村信用社審批同意貸款。受理機構(gòu)應(yīng)向借款申請人提供相應(yīng)咨詢服務(wù)，并對其資格和貸款項目進行初審。（四）對于特殊項目，應(yīng)根據(jù)項目具體情況確定合理的貸款償還期。第四章 期限與利率第十一條 固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項目和法人的具體情況確定，且不超過貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命期和法人存續(xù)期，一般不超過15年。用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)、購置、安裝、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限不超過1年（含1年）的貸款。技術(shù)改造貸款是指用于企(事)業(yè)法人以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項目的貸款。既有法人貸款指對已存在的企（事）業(yè)法人的貸款。新設(shè)法人貸款經(jīng)審批同意后，視同核定客戶統(tǒng)一授信額度；既有法人貸款在統(tǒng)一授信額度內(nèi)審批，需增加授信額度的，可與新增貸款審批合并進行。第四十一條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。各級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)實際情況，研究制定貸后管理的考核指標(biāo)。移交過程中發(fā)現(xiàn)原責(zé)任人存在違規(guī)行為或?qū)︼L(fēng)險狀況負有責(zé)任的，按有關(guān)規(guī)定進行處理。第九章 檔案管理第三十四條 信貸業(yè)務(wù)檔案是農(nóng)村信用社提供、管理、收回各類信用全過程的真實記錄資料，包括信貸業(yè)務(wù)申報資料、審查審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料。第三十條 借新還舊的業(yè)務(wù)操作流程按《四川省農(nóng)村信用社公司類信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》和《四川省農(nóng)村信用社個人貸款基本操作規(guī)程》執(zhí)行。(三)如借新還舊只歸還原借款合同項下部分本金的，無論是新?lián)Ｈ诉€是原擔(dān)保人提供擔(dān)保，均不得免除原借款合同項下?lián)Ｈ藢ξ辞鍍敳糠謧鶆?wù)的擔(dān)保責(zé)任。第二十八條 貸款手續(xù)(一)完善格式合同，如實填寫借新還舊貸款的真實用途。（六）保全資產(chǎn)的借新還舊。必須同時滿足以下條件：１．對該筆貸款的本金壓縮比例不得低于10％（含）；２．貸款借新還舊期限原則上不能超過原貸款合同期限（包括展期期限部分）；３．借款人已列為信貸退出客戶，如果采取此種借新還舊方式，預(yù)計貸款最終不會造成損失或損失較??；借款人要制定切實可行的還款計劃，農(nóng)村信用社要監(jiān)督借款人按期履行；４．借款人還款意愿較好，能夠按時歸還貸款利息。借款人生產(chǎn)經(jīng)營基本正常，由于原貸款期限或分期還款計劃與客戶實際產(chǎn)生現(xiàn)金流量的周期不匹配，造成借款人不能歸還到期貸款，農(nóng)村信用社對此進行的借新還舊。（二）經(jīng)營性占用的借新還舊。（二）符合信貸授權(quán)的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按程序?qū)徟?、發(fā)放和管理。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限不得超過3年。第二十一條 借款展期的調(diào)查、審查、審批按信貸業(yè)務(wù)發(fā)放程序和權(quán)限辦理。第六章 貸款展期第十八條 貸款展期是指借款人不能按期償還貸款時，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，同意延長原借款合同確定的貸款期限的行為。（三）到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，列入逾期催收管理，會計部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計收逾期利息。合同沒有約定提前還款條款的，應(yīng)當(dāng)要求客戶提前提交《提前歸還借款申請書》（附件10）(法人客戶20天、個人客戶10天)，經(jīng)借貸雙方協(xié)商后確定。歸還后，客戶部門應(yīng)將有關(guān)還款憑證及時歸入客戶信貸檔案。第五章 本息回收第十四條 正?；厥眨ㄒ唬┑狡谛刨J業(yè)務(wù)的通知。（一）風(fēng)險預(yù)警信號的主要內(nèi)容（附件7）。第十二條 建立信貸退出機制。檢查信息應(yīng)及時登錄信貸管理系統(tǒng)。借款合同及相關(guān)附件材料是否齊全；貸款是否在訴訟時效之內(nèi)；抵（質(zhì)）押物的保管、價值的變化及變現(xiàn)能力情況；保證人保證能力情況等。保證人代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物保管和權(quán)屬、價值變化情況；抵（質(zhì)）押物的財產(chǎn)保險情況；抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書合法、完備情況等。客戶主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場變化情況；客戶經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟糾紛等。公司類客戶信貸業(yè)務(wù)的日常檢查原則上按季進行，以下情況必須提高或適當(dāng)降低檢查頻率：（1）次級、可疑類貸款客戶至少每月檢查一次；（2）損失類貸款客戶應(yīng)根據(jù)實際情況決定檢查頻率；（3）全額存單、國債質(zhì)押等低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，未出現(xiàn)實質(zhì)性改變貸款低風(fēng)險狀況的風(fēng)險信號（如賬戶被查封、涉訴以及貸款逾期等）前，可不進行日常跟蹤檢查；（4）出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，視其情況隨時跟蹤檢查。貸后管理人員應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生15天內(nèi)進行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）。貸后管理人員應(yīng)每半年與村（或社）干部配合對轄區(qū)農(nóng)戶貸后情況進行逐戶檢查。②按月分期還款的貸款逾期2期，或按季還款逾期31至60天（含）的，貸后管理人員要約見客戶或上門催收，發(fā)送催收通知書，取得回執(zhí)，同時督促客戶落實還款計劃。２．個人消費貸款的日常檢查（1）采取到期一次性還本方式的，每半年檢查一次。（二）日常檢查１．個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的日常檢查。貸后管理人員應(yīng)在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生15天內(nèi)，進行首次跟蹤檢查。第四條 本辦法適用于四川省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行，下同)所有的表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)。第一篇：四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理(以下簡稱貸后管理)，有效防范和控制信貸風(fēng)險，確保信貸資金安全，提高經(jīng)營效益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。第三條 農(nóng)村信用社貸后管理，堅持職責(zé)明確、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、責(zé)任追究、獎懲分明的原則。第三章 貸后檢查第七條 個人貸款的貸后檢查（一）首次跟蹤檢查１．個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的首次跟蹤檢查。２．個人消費貸款（含個人住房、商用房貸款，下同）、農(nóng)戶小額信用貸款可不進行首次跟蹤檢查。須填制《四川省農(nóng)村信用社個人客戶貸后檢查表》（附件3）。（2）采取分期還款方式的，對能按期還款的客戶，不進行專門的定期檢查，以還款記錄的監(jiān)控來代替定期檢查；對未能按期還款的客戶按照下列規(guī)定執(zhí)行：①按月分期還款的貸款逾期1期，或按季還款逾期30天（含）以內(nèi)的，貸后管理人員應(yīng)在貸款逾期后5個工作日內(nèi)，通過電話或手機短信向借款人催收，做好電話記錄，并按規(guī)定通知擔(dān)保人或保險人。３．農(nóng)戶小額信用貸款的日常檢查。第八條 公司類客戶的貸后檢查（一）首次跟蹤檢查。（二）日常檢查１．日常檢查的頻率。（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況。（4）擔(dān)保情況。（6）對停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)的檢查。屬固定資產(chǎn)貸款項目的應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款貸后檢查表》（附件5），其他信貸業(yè)務(wù)應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社公司類客戶貸后檢查表》（附件6）。第十一條 信貸管理部門應(yīng)當(dāng)及時掌握所轄地區(qū)信貸業(yè)務(wù)營運情況，按季撰寫風(fēng)險分析報告并提出監(jiān)管措施。通過對客戶賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、客戶信用等級監(jiān)測及貸款風(fēng)險分類等及時發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險預(yù)警信號，控制、化解信貸風(fēng)險。３．若預(yù)警信號仍未消除或預(yù)計預(yù)警信號不能解除的，客戶部門要及時將《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》報信貸管理部門或風(fēng)險管理委員會（重大風(fēng)險事項，還應(yīng)及時向上級行業(yè)管理部門報告），信貸管理部門或風(fēng)險管理委員會應(yīng)視具體情況研究制定相應(yīng)化解措施：（1）與相關(guān)部門進行溝通，尋求解決問題的途徑；（2）依法處置擔(dān)保物；（3）追索保證人連帶擔(dān)保責(zé)任；（4）依法提起訴訟；（5）提請法院宣告其破產(chǎn)還債；（6）積極參與企業(yè)改制；（7）其他有效措施。（二）信貸業(yè)務(wù)到期時，客戶部門應(yīng)通知會計部門按照合同約定辦理扣劃款手續(xù)?？蛻籼崆皟斶€貸款本金時，客戶部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同的約定，確定是否同意提前還款及如何計算違約金。對無法取得回執(zhí)的客戶，應(yīng)當(dāng)視具體情況采取上門催討、公證送達、申請支付令、訴訟等方式及時中斷訴訟時效。對貸款已經(jīng)到期的客戶，利息催收與本金催收同時進行。第二十條 借款人申請辦理展期，應(yīng)在貸款到期15日前提出書面申請（附件13），并提交不能按期歸還貸款的相關(guān)證明文件、擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書等農(nóng)村信用社要求的資料。第二十三條 展期期限和利率。第七章 借新還舊第二十五條 借新還舊必須遵循以下原則（一）有利于提高貸款質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險，清收貸款本息，或有利于鞏固優(yōu)良客戶和有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻襞c農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。必須同時符合以下條件：１．借款人在農(nóng)村信用社信用評級AA級以上（含）且在評