【正文】 個(gè)部門(mén)之間，協(xié)調(diào)好處理問(wèn)題的關(guān)系鏈。組織框架明確，再執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗措施時(shí)，管理模式不能一成不變，形成應(yīng)對(duì)多元化問(wèn)題的能力?，F(xiàn)在這些風(fēng)險(xiǎn)逐漸又變成了全球性的風(fēng)險(xiǎn)。 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)商業(yè)銀行既然存在就不可能避免風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)精神：務(wù)實(shí)敬業(yè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。成立于1988年，通過(guò)短短的二十多年，興業(yè)銀行已經(jīng)入圍世界500強(qiáng)，其發(fā)展的速度之快，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)之好，在世界上都是鮮有的。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理是指由于受政治經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理等因素影響，一個(gè)或幾個(gè)銀行倒閉導(dǎo)致整個(gè)銀行體系發(fā)生多米諾骨牌坍塌的現(xiàn)象，對(duì)這種現(xiàn)象進(jìn)行管理。國(guó)有商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)將加大。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)或多個(gè)市場(chǎng)價(jià)格或其他市場(chǎng)因素水平的變化所導(dǎo)致商業(yè)銀行某一頭寸或組合損失而使商業(yè)銀行資產(chǎn)收益減少或負(fù)債成本增加的風(fēng)險(xiǎn)管理。在當(dāng)前情況下，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要集中在中小金融機(jī)構(gòu)上，其中有些城鄉(xiāng)信用社和部分市、縣信托投資機(jī)構(gòu)因管理不善，不良貸款率過(guò)高，已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)擠兌**和支付危機(jī)。要實(shí)行自我約束和自主經(jīng)營(yíng)等原則來(lái)控制相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。所以作為現(xiàn)代銀行的管理要兼顧著安全和流動(dòng)性，不能夠光是一味看眼前的盈利。經(jīng)營(yíng)銀行的目標(biāo)主要就是盈利。雖然金融危機(jī)等現(xiàn)象在西方比較普遍存在意識(shí)模式，但是在我國(guó)還是沒(méi)有完全被認(rèn)知，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還存在一定的差距。我國(guó)銀行機(jī)制暫時(shí)還沒(méi)有完全建立起來(lái)，雖然有著各種明確規(guī)定，但是在實(shí)際執(zhí)行的時(shí)候總是會(huì)遇到這樣那樣的困難?，F(xiàn)代銀行主要是融資渠道比較困難，業(yè)務(wù)發(fā)展面比較狹隘，方式單一，但是融資仍然是主要的。本文采用社會(huì)調(diào)查方法對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理概況現(xiàn)狀、成功經(jīng)驗(yàn)、問(wèn)題等進(jìn)行探究，為本論文研究提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)。對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和策略進(jìn)行分析和研究有助于找到我國(guó)所有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和路徑，對(duì)我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范有很重要的現(xiàn)實(shí)意義和影響。風(fēng)險(xiǎn)管理僅存在于個(gè)別的業(yè)務(wù)部門(mén)，缺乏統(tǒng)一管理。我國(guó)商業(yè)銀行在不斷地學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，并制定了相關(guān)的控制制度以及管理措施，結(jié)果起到了不小的作用，這是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一次大的突破。The status 目 錄緒論.............................................................4 研究背景....................................................4 研究意義....................................................4 研究?jī)?nèi)容及方法..............................................4風(fēng)險(xiǎn)管理理論分析.................................................5 銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)..............................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則........................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理種類(lèi)................................................6 信用風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析.........................................7 興業(yè)銀行簡(jiǎn)介................................................7 興業(yè)銀行概況...........................................7 興業(yè)銀行理念及歷程.....................................7 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略........................................7 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn).........................................7 正確認(rèn)識(shí)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制建立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí).............8 建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制.................................8 創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)...............................8 信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和識(shí)別........................................8 風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程................................................9興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)及問(wèn)題分析............................10 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)...................................10 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題分析.............................11 風(fēng)險(xiǎn)管理理念與認(rèn)識(shí)方面存在問(wèn)題........................11 風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建不完善................................11 內(nèi)部管理控制機(jī)制不健全................................12 風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)有待進(jìn)一步改進(jìn)......................12 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的原因分析.............................13 缺乏有效的媒體溝通的危機(jī)控制意識(shí)......................13 中小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量不足......................13 興業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制..................................13興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)救措施及優(yōu)化................................13 獨(dú)立而專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估.................................13 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念培養(yǎng)..............................13 實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)管理....................................14 對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)估及清掃風(fēng)險(xiǎn).................................14 更專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理流程.....................................15 更健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系.......................................15 調(diào)整組織體系..........................................15 調(diào)整政策體系..........................................16 調(diào)整決策體系..........................................16 調(diào)整評(píng)價(jià)體系..........................................16 結(jié)束語(yǔ).............................................................16 參考文獻(xiàn)...........................................................17 致謝語(yǔ).............................................................18緒論 研究背景21世紀(jì)七十年代之后，世界金融和經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了翻天覆地的變化，固定匯率制度讓位于浮動(dòng)匯率制度，各國(guó)都開(kāi)始對(duì)金融放松管制，金融行業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)自由化和個(gè)體化。最近幾年許多銀行都發(fā)生了金融風(fēng)險(xiǎn)要案、大案，從中體現(xiàn)出我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)十分落后，也體現(xiàn)了在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)方面的薄弱性。從2003年初開(kāi)始，興業(yè)銀行杭州分行率先在全行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行異地支行信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理垂直委派制。信用風(fēng)險(xiǎn)方面，一是借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合本行實(shí)際情況和歷史數(shù)據(jù)的積累情況，提出初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的有關(guān)需求并逐步完善，通過(guò)外包方式構(gòu)建相應(yīng)的量化風(fēng)險(xiǎn)管理模型；二是推進(jìn)壓力測(cè)試，對(duì)相關(guān)模型進(jìn)行修訂，考慮更多參數(shù)，使測(cè)試能夠進(jìn)一步逼近現(xiàn)實(shí)情況，并根據(jù)測(cè)試情況逐步推廣到本行貸款的各重點(diǎn)行業(yè)。其中：放款審核方面，本行在全行推行了集中放款審核工作，在分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)內(nèi)設(shè)放款中心進(jìn)行放款審核操作，確保信用業(yè)務(wù)審批意見(jiàn)得到有效執(zhí)行和依法、合規(guī)的辦理；授信后檢查方面，本行按照“集中檢查，分類(lèi)管理”的原則，實(shí)施雙線貸后檢查，在信貸業(yè)務(wù)人員進(jìn)行貸后檢查的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)立專(zhuān)職貸后檢查管理崗位，配備相應(yīng)人員，專(zhuān)職進(jìn)行貸后檢查和管理。授信授權(quán)與審批機(jī)制本行制定了《業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法》及《業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理暫行辦法》，按照“有限授權(quán)、區(qū)別授權(quán)、及時(shí)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致”的原則，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力及所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)等因素實(shí)行區(qū)別授權(quán)，并適時(shí)調(diào)整。堅(jiān)持“客戶不分所有制，不分大、中、小，唯信譽(yù)、唯市場(chǎng)、唯效益”的原則，重點(diǎn)發(fā)展能帶來(lái)經(jīng)常性、長(zhǎng)期性收益和本外幣聯(lián)動(dòng)的優(yōu)良客戶和基本客戶群。（二）授信政策行業(yè)政策本行制定了《行業(yè)投向管理辦法》，按照“比例控制、合理分布、區(qū)別對(duì)待、階段調(diào)整”的原則，對(duì)國(guó)家政策支持發(fā)展的行業(yè)、已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定成長(zhǎng)期的行業(yè)，適當(dāng)增加投入；對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入成熟期、市場(chǎng)趨于飽和的行業(yè)，謹(jǐn)慎對(duì)待，在科學(xué)判斷的基礎(chǔ)上，決定增加或減少資金的投入量；對(duì)于前景趨于弱化的行業(yè)相應(yīng)壓縮投入，逐步退出。信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果是制定信用業(yè)務(wù)政策、調(diào)整優(yōu)化信用業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)、確定單個(gè)客戶信用業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)。●全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是指通過(guò)制度安排、程序設(shè)計(jì)、崗位設(shè)置、職責(zé)分工、流程設(shè)置等方面的改進(jìn)，使風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整個(gè)流程、生命周期和操作環(huán)節(jié)?！窆緲I(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部是負(fù)責(zé)全行公司金融業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的職能部門(mén)，內(nèi)設(shè)綜合管理處、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)處、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)處、外匯業(yè)務(wù)處。第一篇：興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理●風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門(mén)，內(nèi)設(shè)綜合管理處、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理處、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理處、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理處、法律事務(wù)處。主要負(fù)責(zé)各分行權(quán)限以上的信用業(yè)務(wù)的獨(dú)立審查工作，并根據(jù)授權(quán)規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)的信用業(yè)務(wù)，對(duì)超權(quán)限的信用業(yè)務(wù)按規(guī)定程序報(bào)批；組織全行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查工作調(diào)查研究和經(jīng)驗(yàn)交流；配合擬定資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查有關(guān)管理制度和操作辦法，并貫徹落實(shí)?！袢娴娘L(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及其他各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)全面納入風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，實(shí)行統(tǒng)一、全面的管理；同時(shí)，除風(fēng)險(xiǎn)管理人員外，各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)、各崗位都負(fù)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，各司其職、各負(fù)其責(zé)。三、信用風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和計(jì)量信用評(píng)級(jí)本行建立了客戶信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)影響客戶未來(lái)償付能力的各種因素及變化趨勢(shì)進(jìn)行全面系統(tǒng)考察，在定性分析和定量分析的基礎(chǔ)上，揭示、評(píng)價(jià)受評(píng)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、償債能力。此外，為準(zhǔn)確識(shí)別信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、合理反映經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)優(yōu)化資本及信貸資源的配置，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，本行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行事前分類(lèi)評(píng)級(jí)，對(duì)五級(jí)分類(lèi)中的正常、關(guān)注類(lèi)貸款實(shí)施細(xì)項(xiàng)劃分，把正常類(lèi)細(xì)分成三項(xiàng)，關(guān)注類(lèi)細(xì)分成三項(xiàng)，并對(duì)細(xì)分后的各項(xiàng)信貸資產(chǎn)相應(yīng)加提一定比例的模擬專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金進(jìn)行績(jī)效考核?？蛻粽咴谛袠I(yè)選擇的基礎(chǔ)上，對(duì)行業(yè)內(nèi)客戶的選擇堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣”的方針，將行業(yè)內(nèi)企業(yè)劃分為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、挑戰(zhàn)者、跟隨者和補(bǔ)缺者，根據(jù)其在市場(chǎng)