【正文】 個部門之間，協(xié)調(diào)好處理問題的關(guān)系鏈。組織框架明確，再執(zhí)行風(fēng)險的對抗措施時，管理模式不能一成不變，形成應(yīng)對多元化問題的能力?，F(xiàn)在這些風(fēng)險逐漸又變成了全球性的風(fēng)險。 興業(yè)銀行風(fēng)險管理策略 經(jīng)營風(fēng)險的表現(xiàn)商業(yè)銀行既然存在就不可能避免風(fēng)險。興業(yè)精神：務(wù)實(shí)敬業(yè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊。成立于1988年，通過短短的二十多年，興業(yè)銀行已經(jīng)入圍世界500強(qiáng)，其發(fā)展的速度之快，經(jīng)營業(yè)績之好，在世界上都是鮮有的。 系統(tǒng)性風(fēng)險管理商業(yè)銀行的系統(tǒng)風(fēng)險管理是指由于受政治經(jīng)濟(jì)和社會心理等因素影響，一個或幾個銀行倒閉導(dǎo)致整個銀行體系發(fā)生多米諾骨牌坍塌的現(xiàn)象，對這種現(xiàn)象進(jìn)行管理。國有商業(yè)銀行的利率風(fēng)險將加大。 市場風(fēng)險管理市場風(fēng)險管理是指一個或多個市場價格或其他市場因素水平的變化所導(dǎo)致商業(yè)銀行某一頭寸或組合損失而使商業(yè)銀行資產(chǎn)收益減少或負(fù)債成本增加的風(fēng)險管理。在當(dāng)前情況下，流動性風(fēng)險主要集中在中小金融機(jī)構(gòu)上，其中有些城鄉(xiāng)信用社和部分市、縣信托投資機(jī)構(gòu)因管理不善，不良貸款率過高，已經(jīng)出現(xiàn)過擠兌**和支付危機(jī)。要實(shí)行自我約束和自主經(jīng)營等原則來控制相應(yīng)的風(fēng)險。所以作為現(xiàn)代銀行的管理要兼顧著安全和流動性，不能夠光是一味看眼前的盈利。經(jīng)營銀行的目標(biāo)主要就是盈利。雖然金融危機(jī)等現(xiàn)象在西方比較普遍存在意識模式，但是在我國還是沒有完全被認(rèn)知，對于風(fēng)險的認(rèn)識還存在一定的差距。我國銀行機(jī)制暫時還沒有完全建立起來，雖然有著各種明確規(guī)定，但是在實(shí)際執(zhí)行的時候總是會遇到這樣那樣的困難?，F(xiàn)代銀行主要是融資渠道比較困難，業(yè)務(wù)發(fā)展面比較狹隘，方式單一，但是融資仍然是主要的。本文采用社會調(diào)查方法對興業(yè)銀行的風(fēng)險管理概況現(xiàn)狀、成功經(jīng)驗(yàn)、問題等進(jìn)行探究，為本論文研究提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)。對興業(yè)銀行的風(fēng)險管理現(xiàn)狀和策略進(jìn)行分析和研究有助于找到我國所有商業(yè)銀行的風(fēng)險管理方法和路徑，對我國的金融風(fēng)險防范有很重要的現(xiàn)實(shí)意義和影響。風(fēng)險管理僅存在于個別的業(yè)務(wù)部門，缺乏統(tǒng)一管理。我國商業(yè)銀行在不斷地學(xué)習(xí)國際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，并制定了相關(guān)的控制制度以及管理措施，結(jié)果起到了不小的作用，這是我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一次大的突破。The status 目 錄緒論.............................................................4 研究背景....................................................4 研究意義....................................................4 研究內(nèi)容及方法..............................................4風(fēng)險管理理論分析.................................................5 銀行風(fēng)險的特點(diǎn)..............................................5 風(fēng)險管理的目標(biāo)和原則........................................5 風(fēng)險管理種類................................................6 信用風(fēng)險管理...........................................6 流動性風(fēng)險管理.........................................6 市場風(fēng)險管理...........................................6 系統(tǒng)性風(fēng)險管理.........................................6興業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析.........................................7 興業(yè)銀行簡介................................................7 興業(yè)銀行概況...........................................7 興業(yè)銀行理念及歷程.....................................7 興業(yè)銀行風(fēng)險管理策略........................................7 經(jīng)營風(fēng)險的表現(xiàn).........................................7 正確認(rèn)識經(jīng)營風(fēng)險控制建立正確的風(fēng)險管理意識.............8 建立有效的風(fēng)險管理機(jī)制.................................8 創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)降低經(jīng)營風(fēng)險...............................8 信用風(fēng)險的計量和識別........................................8 風(fēng)險管理過程................................................9興業(yè)銀行風(fēng)險管理的成功經(jīng)驗(yàn)及問題分析............................10 興業(yè)銀行風(fēng)險管理成功經(jīng)驗(yàn)...................................10 興業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題分析.............................11 風(fēng)險管理理念與認(rèn)識方面存在問題........................11 風(fēng)險管理體系構(gòu)建不完善................................11 內(nèi)部管理控制機(jī)制不健全................................12 風(fēng)險管理方法和技術(shù)有待進(jìn)一步改進(jìn)......................12 興業(yè)銀行風(fēng)險管理問題的原因分析.............................13 缺乏有效的媒體溝通的危機(jī)控制意識......................13 中小企業(yè)信貸的風(fēng)險識別和計量不足......................13 興業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制..................................13興業(yè)銀行的風(fēng)險管理補(bǔ)救措施及優(yōu)化................................13 獨(dú)立而專業(yè)的風(fēng)險識別和評估.................................13 加強(qiáng)全面風(fēng)險管理理念培養(yǎng)..............................13 實(shí)行差別化風(fēng)險管理....................................14 對內(nèi)部控制的評估及清掃風(fēng)險.................................14 更專業(yè)化的風(fēng)險管理流程.....................................15 更健全的風(fēng)險管理體系.......................................15 調(diào)整組織體系..........................................15 調(diào)整政策體系..........................................16 調(diào)整決策體系..........................................16 調(diào)整評價體系..........................................16 結(jié)束語.............................................................16 參考文獻(xiàn)...........................................................17 致謝語.............................................................18緒論 研究背景21世紀(jì)七十年代之后，世界金融和經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了翻天覆地的變化，固定匯率制度讓位于浮動匯率制度，各國都開始對金融放松管制，金融行業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)自由化和個體化。最近幾年許多銀行都發(fā)生了金融風(fēng)險要案、大案，從中體現(xiàn)出我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理方法和技術(shù)十分落后，也體現(xiàn)了在風(fēng)險管理意識方面的薄弱性。從2003年初開始，興業(yè)銀行杭州分行率先在全行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行異地支行信用業(yè)務(wù)風(fēng)險管理垂直委派制。信用風(fēng)險方面，一是借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合本行實(shí)際情況和歷史數(shù)據(jù)的積累情況，提出初級內(nèi)部評級法的有關(guān)需求并逐步完善，通過外包方式構(gòu)建相應(yīng)的量化風(fēng)險管理模型；二是推進(jìn)壓力測試，對相關(guān)模型進(jìn)行修訂，考慮更多參數(shù)，使測試能夠進(jìn)一步逼近現(xiàn)實(shí)情況，并根據(jù)測試情況逐步推廣到本行貸款的各重點(diǎn)行業(yè)。其中：放款審核方面，本行在全行推行了集中放款審核工作，在分行風(fēng)險管理部門內(nèi)設(shè)放款中心進(jìn)行放款審核操作，確保信用業(yè)務(wù)審批意見得到有效執(zhí)行和依法、合規(guī)的辦理；授信后檢查方面，本行按照“集中檢查，分類管理”的原則，實(shí)施雙線貸后檢查，在信貸業(yè)務(wù)人員進(jìn)行貸后檢查的基礎(chǔ)上，風(fēng)險管理部設(shè)立專職貸后檢查管理崗位，配備相應(yīng)人員，專職進(jìn)行貸后檢查和管理。授信授權(quán)與審批機(jī)制本行制定了《業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法》及《業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理暫行辦法》，按照“有限授權(quán)、區(qū)別授權(quán)、及時調(diào)整、權(quán)責(zé)一致”的原則，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力及所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)等因素實(shí)行區(qū)別授權(quán)，并適時調(diào)整。堅持“客戶不分所有制，不分大、中、小，唯信譽(yù)、唯市場、唯效益”的原則，重點(diǎn)發(fā)展能帶來經(jīng)常性、長期性收益和本外幣聯(lián)動的優(yōu)良客戶和基本客戶群。（二）授信政策行業(yè)政策本行制定了《行業(yè)投向管理辦法》，按照“比例控制、合理分布、區(qū)別對待、階段調(diào)整”的原則，對國家政策支持發(fā)展的行業(yè)、已經(jīng)開始進(jìn)入穩(wěn)定成長期的行業(yè)，適當(dāng)增加投入；對于已經(jīng)進(jìn)入成熟期、市場趨于飽和的行業(yè)，謹(jǐn)慎對待，在科學(xué)判斷的基礎(chǔ)上，決定增加或減少資金的投入量；對于前景趨于弱化的行業(yè)相應(yīng)壓縮投入，逐步退出。信用等級評定結(jié)果是制定信用業(yè)務(wù)政策、調(diào)整優(yōu)化信用業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)、確定單個客戶信用業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)。●全程的風(fēng)險管理過程是指通過制度安排、程序設(shè)計、崗位設(shè)置、職責(zé)分工、流程設(shè)置等方面的改進(jìn)，使風(fēng)險管理貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整個流程、生命周期和操作環(huán)節(jié)?！窆緲I(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部是負(fù)責(zé)全行公司金融業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的職能部門，內(nèi)設(shè)綜合管理處、市場營銷處、產(chǎn)品開發(fā)處、外匯業(yè)務(wù)處。第一篇：興業(yè)銀行風(fēng)險管理●風(fēng)險管理部風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)全行風(fēng)險控制的職能部門，內(nèi)設(shè)綜合管理處、風(fēng)險監(jiān)測處、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理處、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理處、市場風(fēng)險管理處、法律事務(wù)處。主要負(fù)責(zé)各分行權(quán)限以上的信用業(yè)務(wù)的獨(dú)立審查工作，并根據(jù)授權(quán)規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)的信用業(yè)務(wù)，對超權(quán)限的信用業(yè)務(wù)按規(guī)定程序報批；組織全行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險審查工作調(diào)查研究和經(jīng)驗(yàn)交流；配合擬定資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險審查有關(guān)管理制度和操作辦法，并貫徹落實(shí)?！袢娴娘L(fēng)險管理范圍是指把信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險以及其他各類風(fēng)險全面納入風(fēng)險管理的范疇，實(shí)行統(tǒng)一、全面的管理；同時，除風(fēng)險管理人員外，各部門、各機(jī)構(gòu)、各崗位都負(fù)有相應(yīng)的風(fēng)險管理職責(zé)，各司其職、各負(fù)其責(zé)。三、信用風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險的識別和計量信用評級本行建立了客戶信用評級制度，對影響客戶未來償付能力的各種因素及變化趨勢進(jìn)行全面系統(tǒng)考察，在定性分析和定量分析的基礎(chǔ)上，揭示、評價受評客戶的信用風(fēng)險、償債能力。此外，為準(zhǔn)確識別信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況、合理反映經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益狀況，引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)優(yōu)化資本及信貸資源的配置，強(qiáng)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)的風(fēng)險意識，本行對信貸資產(chǎn)進(jìn)行事前分類評級，對五級分類中的正常、關(guān)注類貸款實(shí)施細(xì)項(xiàng)劃分，把正常類細(xì)分成三項(xiàng)，關(guān)注類細(xì)分成三項(xiàng)，并對細(xì)分后的各項(xiàng)信貸資產(chǎn)相應(yīng)加提一定比例的模擬專項(xiàng)準(zhǔn)備金進(jìn)行績效考核?？蛻粽咴谛袠I(yè)選擇的基礎(chǔ)上，對行業(yè)內(nèi)客戶的選擇堅持“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”的方針，將行業(yè)內(nèi)企業(yè)劃分為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、挑戰(zhàn)者、跟隨者和補(bǔ)缺者，根據(jù)其在市場