【正文】 , 但是國內(nèi)涉及計算機網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的立法還相對滯后 , 而用于保護網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)活動有效開展的法律目前除了《安全法》、《保密法》之外 , 僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、一些《商業(yè)銀行法》、《中國人民 銀行法》均未涉及網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù) , 而傳統(tǒng)交易方式中具有法律效用的合同 , 簽名如何在電子介質(zhì)中應(yīng)用 , 電子記錄如何作為證據(jù)等問題均無明確規(guī)定。艾瑞調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，“擔(dān)心安全性”仍是網(wǎng)民不使用網(wǎng)上銀行的首要原因，調(diào)研用戶中 %均選擇了此項。 (2) 營銷推廣效果 有限。目前，國內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營銷推廣工作仍處在起步階段，一方面是由于國內(nèi)銀行業(yè)在營銷方面存在管理滯后、手段單一等現(xiàn)實情況；另一方面也與國內(nèi)銀行業(yè)對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的認識有關(guān) [14]。 而現(xiàn)如今， 我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)最多只達到第二個層次，主要還是集中于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的電子化提供，如提供在線交易支付網(wǎng)站，交易和賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代付、信息服務(wù)、申請銀行卡等簡單業(yè)務(wù)上。 (3) 產(chǎn)品功能沒有大的突破和創(chuàng) 新。具體表現(xiàn)在以下幾個方面： (1) 未能充分發(fā)揮 銀行支付中介 在電子商務(wù)中的核心作用。 (2） 縱向溝通不暢則影響銀行反應(yīng)速度，網(wǎng)上銀行在降低營運成本和精簡人員數(shù)量方面的優(yōu)勢難以得以充分體現(xiàn)。而大部分的中小企業(yè)根本就沒有建立自己的網(wǎng)站，即使建立了網(wǎng)站，網(wǎng)站的功能也 非常 單一，缺乏互動功能，至于網(wǎng)上交易則更無從談起。一方面，在我國的一些大中城市的網(wǎng)絡(luò)普及水平己與發(fā)達國家相當，東南沿海地區(qū)信息化普及程度也較高，在這些地區(qū)的電子商務(wù)也發(fā)展較快。西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計） 14 已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行金融電子化的水平?jīng)Q定著銀行的金融綜合科技實力 、 創(chuàng)新能力，更是衡量銀行競爭能力的重要標志。集成化趨勢 。理論研究狀況美國商業(yè)銀行電子化歷程造就了許多新的思想和意識，并在此基礎(chǔ)上形成了成熟的理論。由此可見，國內(nèi)金融電子化的發(fā)展在近年來取得了長足進步，電子化手段已在國內(nèi)銀行的發(fā)展中占有相當大的比重。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，工行、建行、農(nóng)行、光大、深發(fā)等已經(jīng)完成了新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)工作，其他商業(yè)銀行也都在緊鑼密西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計） 13 鼓的開發(fā) 和投入使用 。與此同時，應(yīng)從國家金融安全的角度出發(fā)，加緊研究智能型的電子金融經(jīng)營管理模式，建立自有知識產(chǎn)權(quán)的電子金融專利體系和開發(fā)平臺。銀行致力于采用新技術(shù)，為銀行與銀行間以及銀行與客戶間的聯(lián)系增加了新的內(nèi)容，同時也促進了銀行內(nèi)部管理的電子化。早期銀行的市場營銷，基本上以爭奪客戶、獲取最大利潤為目的。他們長期實施的是以提高盈利為宗旨 的服務(wù)競爭機制，隨著銀行間競爭日趨激化，金融風(fēng)險增大，銀行現(xiàn)代化改革出現(xiàn)重大變化，即國際金融業(yè)的電子化勢在必行。以優(yōu)惠價格吸引客戶 。該銀行的存款利率為普通銀行的兩倍，跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)手續(xù)費僅為普通銀行的一半。 亞洲、太平洋地區(qū) 亞洲國家和地區(qū)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)起步較晚，基本上都是借鑒和吸收歐美國家的發(fā)展經(jīng)驗。 西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計） 11 歐洲 在歐洲，約有 75%的消費者通過網(wǎng)絡(luò)辦理銀行業(yè)務(wù)，其中網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快的國家主要有英國和德國。這家銀行除了在亞特蘭大的總部外，沒有任何營業(yè)大廳和分支機構(gòu)，完全在網(wǎng)上運作，用戶通過SFNB 網(wǎng)絡(luò)就可享受服務(wù)。隨著高科技的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)運作趨向虛擬化、智能化，基本上不再需要在各地區(qū)設(shè)置分行等分支機構(gòu)來擴展業(yè)務(wù)，而只是需要連入 Inter的終端就能將銀行業(yè)務(wù)伸向世界任何一個角落；基本上 只 需要對網(wǎng)頁內(nèi)容進行改善即可實現(xiàn)突破分業(yè)的、全方位的“網(wǎng)上金融百貨公司”式的服務(wù)，而經(jīng)營風(fēng)險并沒有增加。電子商務(wù)的發(fā)展一方面要求商家和消費者的開 戶銀行提供資金支付的支持，有效地實現(xiàn)支付手段電子化和網(wǎng)絡(luò)化；另一方面，電子商務(wù)的發(fā)展也給銀行業(yè)帶來了很好的機遇，電子商務(wù)技術(shù)為突破銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，拓展和延伸銀行的服務(wù)提供了有力的武器 [9]。它已經(jīng)深刻的改變了人們的生活，并正在改變銀行業(yè) ，最終 也將發(fā)生翻天覆地的變化。 圖 3 2021年個人用戶最常使用的個人網(wǎng)上銀行 TOPIO 在企業(yè)網(wǎng) 上 銀 行 的用戶選擇方面，工商銀行以 %的份額排在首位；農(nóng)業(yè)西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計） 9 銀行、建設(shè)銀行分別以 %和 %的份額位居二、三位。以上這些說明 , 我國以為電子商務(wù)在銀行領(lǐng)域深人而廣泛的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。在當今的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，網(wǎng)上銀行通過其減少銀行成本，加快處理速度，方便客戶的優(yōu)勢必將滿足更多客戶的多種要求，用更加完美的方式來服務(wù)社會，并取得利潤。 表 2 2021年個人互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用指數(shù)計算 一級指標 二級指標 三級指標 使用率 個人互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用 網(wǎng)絡(luò)消費指數(shù) 網(wǎng)絡(luò)購物 % 網(wǎng)絡(luò)支付 % 指數(shù)（ ） （ ） 旅行預(yù)訂 % 數(shù)據(jù) 來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告 27期 在銀行業(yè)中的發(fā)展現(xiàn)狀 網(wǎng)絡(luò)銀行作為金融服務(wù)的發(fā)展及創(chuàng)新，成為了電子商務(wù)活動的重要組成部分。一方面，電子商務(wù)應(yīng)用與發(fā)展地域也不再僅僅局限于北京、上海、廣州等少數(shù)大城市，而是逐漸向一些中小城市發(fā)展；另一方面，除大中型企業(yè)開發(fā)電子商務(wù)以外，中小企業(yè)還有大量的消費者也開始在電子商務(wù)領(lǐng)域開拓。 電子商務(wù)快速發(fā)展 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的大發(fā)展，電子商務(wù)也得到了一定的發(fā)展，有關(guān)部門的調(diào)查表明，我國九成網(wǎng)民有意參與電子商務(wù)。受這一刺激， 2021年全年手機網(wǎng)民凈增超過 1 億戶， 2021 年，我國手機網(wǎng)民規(guī)模繼續(xù)過大，截至2021 年 12 月，手機網(wǎng)民達到 億。 我國網(wǎng)民總規(guī)模 2021 年，我國網(wǎng)民規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長，網(wǎng)民總數(shù)達到 億，互聯(lián)網(wǎng)普及率攀升至 %，較 2021 年底提高 個百分點。 直至今日，隨著 Inter 的迅猛發(fā)展和個人電腦的普及，電子商務(wù)活動已發(fā)展成為我們觸手可及的日常處理商務(wù)的一種手段。 70 年代，美國銀行家協(xié)會提出的無紙金融信息傳遞的行業(yè)標準，以及美國運輸數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)委員會發(fā)表的第一個 EDI 標準，開始了美國信息的電子交換。傳統(tǒng)的商業(yè)時以手工處理信息為主，并且通過紙上的文字交換信息，但是隨著處理和交換信息量劇增，該過程變得越來越復(fù)雜，這不僅增加了重復(fù)勞動量和額外開支，而且從業(yè)增加了出錯機會。電子商務(wù)始于網(wǎng)絡(luò)計算，網(wǎng)絡(luò)計算是電子商務(wù)的基礎(chǔ)。工商銀行 2021 年 B2C 在線支付實現(xiàn)交易筆數(shù)突破 1000 萬筆， 交易金額超過 57 億元， 2021 年頭兩個月，比 2021 年同期增長了 28％。而支撐現(xiàn)代銀行服務(wù)體系發(fā)展的四個分支分別為“電子支付中介，電子信用中介，電子中間代理業(yè)務(wù)和電子客戶金融服務(wù)”。以商品貿(mào)易為中心的各種經(jīng)濟事務(wù)活動是電子商務(wù)的對象 [1]。電子商務(wù)的國際經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢，它也必將成為中國各個行業(yè)在二十一世紀邁向世界真正的機遇和挑戰(zhàn)。 電子商務(wù)按照參與主體和客戶的不同，可分為多種形式，但目前看， B2B、B2C、 C2C 是主要形式，其中 B2B 是最主要的應(yīng)用形式。 Development Strategy 前言 電子商務(wù) 作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要產(chǎn)業(yè)，有 “ 朝陽產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè) ” 之稱，具有 “ 三高 ” 、 “ 三新 ” 的特點。 The third chapter is aimed at China39。第一章主要介紹電子商務(wù)的概念 、 發(fā)展歷程 、銀行與電子商務(wù)的重要關(guān)系和銀行電子商務(wù)發(fā)展 現(xiàn)狀 ； 第 二 章闡述 我國銀行業(yè)電子商務(wù)存在的問題； 第 三 章 是針對我國銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展遇到的問題提出一定發(fā)展策略和建議； 關(guān)鍵詞 : 電子商務(wù) ； 銀行業(yè) ；發(fā)展歷程；發(fā)展策略 The Existence of Emerce Development of China39。 西南林業(yè)大學(xué) 本科畢業(yè)（設(shè)計）論文 （ 2021屆） 題目： 論我國 銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展存在的問題及 其 對策 教學(xué)院系 經(jīng)濟管理學(xué)院 專 業(yè) 農(nóng)林經(jīng)濟管理 學(xué)生姓名 韋宗仁 指導(dǎo)教師 萬 春（ 講 師） 評 閱 人 2021 年 3 月 18 日 目 錄 前言 ................................................. 2 1 銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 .............................. 3 電子商務(wù) 概念及內(nèi)涵 .................................... 3 電子商務(wù)與銀行業(yè)之間的關(guān)系 ............................ 3 銀行在電子商務(wù)中的地位和作用 ................................... 3 電子商務(wù)是網(wǎng)上銀行的重要支撐 ................................... 3 電子商務(wù)發(fā)展歷程 ...................................... 4 電子商務(wù)發(fā)展史 ................................................. 4 電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 ............................................. 5 我國網(wǎng)民總規(guī)模 ............................................... 5 手機網(wǎng)民規(guī)模： ............................................... 5 電子商務(wù)快速發(fā)展 ............................................. 6 在銀行業(yè)中的發(fā)展現(xiàn)狀 .................................. 7 網(wǎng)上銀行應(yīng)用狀況 ............................................... 7 電子商務(wù)帶來了全新的服務(wù)模式和運作模式。 全文共分為 三 章。s banking emerce existing problems。 Development Course。電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)具有市場全球化、交易連續(xù)化、成本低廉化、資源集約化等優(yōu)勢。即使我國電子商務(wù)在我國的經(jīng)濟整體發(fā)展水平中仍然處在起步階段，仍然充滿種種局限