【正文】 有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險的政策；二是組織全國或全省進行農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃分和費率分區(qū)工作；三是研究農(nóng)業(yè)風險和風險管理，精算費率，設(shè)計政策性農(nóng)業(yè)保險的標準(或示范)條款：四是籌集、管理和使用大災準備基金：五是協(xié)調(diào)各地、各個參與農(nóng)業(yè)保險的主體之間的關(guān)系：六是根據(jù)中央政府或省政府的授權(quán)，代表中央政府或者省政府管理、審核和撥付財政補貼資金。農(nóng)民的保險意識非常淺薄，對農(nóng)業(yè)保險的作用還心存疑惑，農(nóng)民不信任又不適應(yīng)交錢讓社會來保護自己。巨災風險基金的籌集應(yīng)以國家為主、地方為輔。由于農(nóng)業(yè)風險具有高度關(guān)聯(lián)性，致使農(nóng)業(yè)風險在時間和空間上難以分散，很容易形成農(nóng)業(yè)巨災損失。其職能主要有兩個：一是通過再保險機制，使農(nóng)業(yè)風險在全國的范圍內(nèi)得以最大程度的分散：二是補貼各省、市、區(qū)農(nóng)業(yè)保險的虧損，這種補貼不同于一般的民政救濟。2，建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制。國外實踐證明，單純提高保費補貼并不能有效提高農(nóng)業(yè)保險的參保率，如果完全實行自愿保險，農(nóng)業(yè)保險市場的逆向選擇問題就會非常嚴重，不僅不能提高參保率，甚至會出現(xiàn)低參保率與高保費之間的惡性循環(huán)，導致農(nóng)業(yè)保險市場萎縮。筆者認為我國可通過以下三條途徑建立農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制。二是對參保農(nóng)民實行的保費補貼方式，建立保費補貼的長效機制。一是免除經(jīng)營種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的所得稅，對其他涉農(nóng)保險的營業(yè)稅和印花稅采取先征繳后按一定比例返還的方式；二是對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的盈余，可在一定期間內(nèi)適當減稅，以利于經(jīng)營主體增加準備金積累，降低保險費率，提高農(nóng)民的保費支付能力；三是允許經(jīng)營主體從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準備金，并在稅前扣除，以增加經(jīng)營主體的資金實力。目前，如美國、日本、澳大利亞等許多國家對農(nóng)業(yè)保險免征一切稅收。也是世貿(mào)組織允許各國支持農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。原本計劃在2007年底出臺的《農(nóng)業(yè)保險條例》也由于種種原因暫時擱置。雖然更需要政策性農(nóng)業(yè)保險，但限于財力可能會導致上級財政補貼的不到位或到位不及時，產(chǎn)生明顯的補貼累退效應(yīng)。同時，部分試驗的省、市、區(qū)也沒有安排再保險。而2009年初我國北方主要冬麥區(qū)所遭受的罕見的旱災再次暴露了我國巨災風險分散體制的“缺位”。(六)巨災風險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受巨災風險事故的襲擊，大面積旱災、水災在我國各地的發(fā)生頻率都很高。積極推進政策性農(nóng)業(yè)保險試點的各省、市、自治區(qū)，雖然對參保農(nóng)戶的保險費支出給予了一部分財政補貼(有的補貼保險費的50%，有的補貼35%)，但是試點如果全面鋪開以后，財政補貼的壓力必然增加，而中央的財政扶持手段和力度是一個未知數(shù)，沒有任何有關(guān)的政策期許和支持承諾最重要的是在沒有建立巨災補償基金和農(nóng)業(yè)保險法定再保險的條件下，真的發(fā)生大災需要巨額賠付時，地方財政的力量有限。農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是，“農(nóng)業(yè)保險必須志愿加入，任何人不得強制”。據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)作物保險中道德風險給保險公司造成的經(jīng)濟損失占保險賠款的20%以上，牲畜保險中更為嚴重。農(nóng)業(yè)保險定價要以風險區(qū)劃前提、以精算理論為基礎(chǔ)，而由于各種主客觀原因我國農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃幾近空白，精算技術(shù)甚為薄弱，叉缺乏完備的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料支持，費率的厘定帶有很大程度的主觀性和盲目性，未能準確反應(yīng)保險標的的真實風險水平，導致嚴重的逆選擇。1，農(nóng)業(yè)風險監(jiān)測技術(shù)落后。(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后農(nóng)業(yè)保險的保險利益有別于一般財產(chǎn)險的保險利益，是一種事先難以準確確定的預期利益。在政府大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的今天，上述結(jié)果和反應(yīng)出的問題不得不令人深思：三是我國農(nóng)村實行的家庭聯(lián)產(chǎn)承包體制使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散化經(jīng)營，超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。對此筆者深有感觸，在歲末年初北方主要冬麥區(qū)遭遇了幾十年不遇的特大旱災之后，筆者曾在山東農(nóng)村老家(山東日照，不屬于農(nóng)業(yè)保險試點地區(qū))做過一項問卷調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果著實令筆者震驚。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的高風險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，于是決定了農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)正常運營必須以高費率為保障，各國的經(jīng)驗表明，一切險農(nóng)作物的保險費率在215%之間，比之家庭財產(chǎn)、企業(yè)財產(chǎn)的保險費率(1‰左右)高出十幾倍到幾十倍，而我國目前正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)過渡時期，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展處在艱難的爬坡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，生產(chǎn)力水平低。這樣，政策性保險業(yè)務(wù)和商業(yè)性保險業(yè)務(wù)之間沒有明確的核算界限。使得地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。盡管政策性農(nóng)業(yè)保險這幾年在我國取得了一定的進展，但各方對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識仍然不夠明確，這表現(xiàn)在兩方面：1，地方政府對于政策性農(nóng)業(yè)保險的政策目標和導向不明確。但隨著試點工作的進一步推進和深入，諸多制約政策性農(nóng)業(yè)保險向前發(fā)展的問題也逐漸顯露出來。例如，黑龍江陽光相互保險公司自成立以來，先后投入5000多萬元購買相關(guān)設(shè)備及實施防災作業(yè)，極大提高了農(nóng)戶在防損救災方面的能力。)。(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展在鼓勵人保、中華聯(lián)合等全國性保險公司積極開展政策性農(nóng)業(yè)保險的同時，自2004年以來，保監(jiān)會先后批準了5家專業(yè)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司，黑龍江陽光農(nóng)業(yè)互助保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司、上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司，此外，浙江等地結(jié)合本地農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，在“政府推動+市場運作+農(nóng)民自愿”原則的指導下。市場上存在的農(nóng)業(yè)保險險種達160多個，基本涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)的各個領(lǐng)域。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。從挑戰(zhàn)方面來看，政府必須積極介入，充分利用WTO農(nóng)業(yè)協(xié)議中所提供的綠箱政策，發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。加入世界貿(mào)易組織對我國農(nóng)業(yè)來講，可謂機遇與挑戰(zhàn)并存。另一方面，由于存在被保險人在投保后欺騙保險公司、或者對保險標的的管理不善或不積極，而給保險公司可能帶來的道德風險。從理論上來說，由于農(nóng)業(yè)保險屬于高風險、分散化的險種，經(jīng)營主體難以自行消化其經(jīng)營的虧損，所以不適宜完全的商業(yè)化運營?！胺€(wěn)定器”。例如農(nóng)產(chǎn)品期貨市場規(guī)模不大，農(nóng)民難以加入操作；農(nóng)村最低生活保障機制不完善；投資興建農(nóng)田水利、研究和推廣抗病蟲害的新品種等受到地方財力的限制，這些都制約著我國農(nóng)業(yè)風險保障的有效程度。第四，單純的財政救助缺少風險分擔、利益共享機制，會加大依賴性。在農(nóng)業(yè)保險萎縮的情況下，我國目前對于農(nóng)業(yè)自然風險(包括氣候風險和生產(chǎn)風險)，主要采取財政救助和緊急貸款的形式。其次，農(nóng)業(yè)保險的再保險機制尚未建立。我國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方式以家庭經(jīng)營為主，農(nóng)業(yè)風險又具有分散性的特點，其結(jié)果必然加大保險業(yè)務(wù)機構(gòu)或保險人的經(jīng)營和管理成本。1994年1月1日實行了新的財務(wù)核算體制，保險業(yè)取消了“收益共享，風險共擔”的財政兜底政策。它與商業(yè)性保險有著本質(zhì)的區(qū)別：(1)從保險目的上來看，政策性農(nóng)業(yè)保險以實施貫徹政府政策為首要目標，有著明確的公共利益取向；而商業(yè)性保險是以贏利為目的，屬于保險公司的個體行為。即制度在變革過程中,由于其結(jié)果的不可預見性,使制度的實際收益與預期收益發(fā)生背離的可能性。主要指因農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動導致農(nóng)民收入的減少。、小麥主要農(nóng)作物的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，采取多種形式做好農(nóng)戶的投保工作，小麥保險工作在3月20日前全面完成，玉米保險工作在7月20日前全面完成，力爭做到應(yīng)保盡保，確保參保率達到95%以上。第三篇：政策性農(nóng)業(yè)保險承諾書承 諾 書為加快建立和完善農(nóng)業(yè)風險保障機制，進一步增強抵御自然災害能力，保護農(nóng)民生產(chǎn)積極性，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮，為平鄉(xiāng)“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展做出應(yīng)有貢獻。⑶意外事故。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。開展政策性農(nóng)業(yè)保險，有利于增強農(nóng)業(yè)抵御風險能力，穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，培育農(nóng)民市場意識與風險意見，促進“三農(nóng)”和農(nóng)村金融發(fā)展。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險還應(yīng)該用活、用好現(xiàn)有的支農(nóng)政策，鞏固好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的良好勢頭，真正把農(nóng)業(yè)保險辦成“百姓得實惠、政府得民心、保險得發(fā)展”的實事和好事，推動農(nóng)業(yè)保險再上一個新臺階。我鎮(zhèn)高度重視農(nóng)險理賠工作，注重完善機制建設(shè)：一是指導各村成立35人的理賠自查小組，由農(nóng)經(jīng)中心主任牽頭，帶領(lǐng)農(nóng)業(yè)保險協(xié)保員及各村聯(lián)絡(luò)員深入田頭，逐戶調(diào)查登記災后損失情況，及時上報給農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導小組及人保財產(chǎn)保險公司，并對出險的地塊進行二次勘察、定損。通過近努力，我鎮(zhèn)政策性農(nóng)業(yè)保險工作取得較好的進展，7月中旬，全面完成水稻、玉米、小麥、能繁母豬、設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜大棚等投保工作，參保率達100%。六、提早宣傳，及時發(fā)動，確保投保工作順利進展6月底，我鎮(zhèn)組織召開各村支部書記、分管農(nóng)業(yè)的主任、種養(yǎng)殖大戶會議，宣傳農(nóng)業(yè)保險知識及補助政策講解，發(fā)動種養(yǎng)殖戶積極主動投保。農(nóng)戶投保的小麥、玉米、水稻及能繁母豬等相關(guān)資料，是出險理賠的重要依據(jù)，因此加強檔案資料管理尤為重要，首先根據(jù)各村上報的投保清冊，逐戶、逐項審核把關(guān)，確保準確無誤，然后按不同險種進行分類、整理、分別裝訂成冊，分類立卷歸檔，并將所有投保信息輸入微機，實行規(guī)范化、信息代管理。使他們明白農(nóng)業(yè)保險的承保范圍，使多數(shù)參保對象意識到“農(nóng)?！笔恰盁o災保平安，有災減損失”道理，在宣傳的廣度上達到家喻戶曉，深度上達到人人明白。并將政策性農(nóng)業(yè)保險工作納入政府農(nóng)村工作目標考核，為做好該項工作提供有力保障。據(jù)統(tǒng)計，全年共承保水稻27900畝，能繁母豬3889頭，鋼架大棚1211畝，完成目標任務(wù)。一旦受到大的自然災害，不僅直接影響農(nóng)產(chǎn)品的有效供給，還將影響其它產(chǎn)業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。但是農(nóng)業(yè)是個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然和市場風險的雙重約束，特別是在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)在很大程度上還是靠天吃飯，一場大災大難，就會給農(nóng)業(yè)造成巨大的損失。2012年，我鎮(zhèn)政策性農(nóng)業(yè)保險投保工作按照省、市、統(tǒng)一部署，認真貫徹上級有關(guān)文件精神，扎實工作，創(chuàng)新思路，實行“政府推動+市場運作+農(nóng)戶自愿”的模式，投保工作順利開展。同時，采取鎮(zhèn)領(lǐng)導分片包村，村干部分片包組，村民組長分組包戶，形成鎮(zhèn)、村、組三級聯(lián)動齊抓共管、強力推動，為農(nóng)業(yè)保險工作的有序開展提供了行政保障。并多次組織鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)員與村信息員深入到每位種植、養(yǎng)殖戶家中，向農(nóng)戶解釋今年農(nóng)保的新政策，并向各參保對象發(fā)放《2012年徐州市政策性農(nóng)業(yè)保險投保有關(guān)規(guī)定》、《政策性農(nóng)業(yè)保險知識問答》及各種宣傳標語和宣傳畫。三、嚴格審核、立卷歸檔。確保農(nóng)業(yè)保險工作在農(nóng)業(yè)工作中取得好的成績，在農(nóng)業(yè)考核中不失分。并要求各村在村宣傳欄中張貼政策性農(nóng)業(yè)保險的參保對象、參保條件，做到家喻戶曉。七、完善機制，做好理賠兌現(xiàn)參保是難點，理賠是重點。截至今年12月底，已對今年受災的172戶做出理賠，不少獲賠農(nóng)戶表示：農(nóng)業(yè)保險賠款補償了我們的經(jīng)濟損失，我們養(yǎng)殖戶的再生產(chǎn)能力有了保障，今后這保險是非上不可；二是在每次暴風雨過后及時對出險的設(shè)施蔬菜大棚進行勘察，確定出險情況，發(fā)出有關(guān)開展理賠工作的通知，指導各村各戶做好現(xiàn)場保護，協(xié)助查勘、拍照、登記等理賠工作；三是對沒有獲得理賠的農(nóng)戶進行耐心解釋，做到動之以情、曉之以理，妥善協(xié)調(diào)解決農(nóng)戶與保險公司之間的矛盾，讓協(xié)保員充分發(fā)揮橋梁紐帶作用。政策性農(nóng)業(yè)保險具有政府補貼力度大、惠及人口多的特點。具體包括：⑴重大病害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風災、雷擊、地震、冰雹、凍災。當發(fā)生高傳染性疫病政府實施強制捕殺時，經(jīng)辦保險機構(gòu)應(yīng)賠償投保戶保險金額與政府支付捕殺補貼的差額部分。，結(jié)合自身實際，因地制宜，積極探索切實可行的投保模式，努力擴大農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)范圍。二是市場風險。四是制度風險。(二)政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別所謂政策性農(nóng)業(yè)保險是指國家為了實現(xiàn)保護和發(fā)展農(nóng)業(yè)的目的，對其實行一定政策和資金扶持的農(nóng)業(yè)保險險種。[編輯] 我國建立政策性農(nóng)業(yè)保險體系的必要性(一)我國現(xiàn)有農(nóng)業(yè)風險保障機制不足以保護農(nóng)民利益，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展目前我國農(nóng)業(yè)風險保障機制主要存在以下缺陷：、導致業(yè)務(wù)萎縮，承包面積下降。導致我國農(nóng)業(yè)保險市場萎縮的主要原因有兩個方面：首先，農(nóng)業(yè)保險固有的性質(zhì)與商業(yè)保險公司的經(jīng)營目標之間的矛盾致使保險公司經(jīng)營虧損，無利可圖，難以為繼。這就說明，農(nóng)業(yè)保險原本就不適應(yīng)完全的以贏利為目標的市場化運作。第三，對我國這樣災害頻繁、政府財政資金有限的發(fā)展中國家來說，主要依靠財政救濟撥款，會增加財政壓力，不利于宏觀調(diào)控，也不利于保證農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民收入的穩(wěn)步提高。由于我國正處于市場經(jīng)濟體制的建設(shè)過程中，農(nóng)業(yè)風險保障機制還很不健全，能力有限。而“穩(wěn)定器”是農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。，糾正商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險供給的不充分狀況。逆向選擇是指大多高風險地區(qū)農(nóng)戶投保的積極性高，而低風險地區(qū)的農(nóng)戶投保的積極性低；其結(jié)果是使風險高度集中，原來測算的費率被扭曲，保險人為避免超賠而被迫提高費率，致使農(nóng)戶的投保積極性受挫。 WTO以后迫切要求發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，以保護和促進我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。這個缺口正好為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一個非常寬松的運作空間，也給財政補貼型的政策性農(nóng)業(yè)保險提供了政府資金支持。此后從2004年到2009年，連續(xù)六年的中央一號文件均對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提出要求，其中2009年中央一號文件明確提出“加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保