【正文】 ? 、 ? 處非宣傳百日會戰(zhàn) ? 等系列金融宣傳活動。三是農(nóng)房抵押貸款試點穩(wěn)步推 第 16 頁 共 25 頁 進。 XX 市在全省率先創(chuàng)立金融信用信息服務(wù)中心，已匯集 10 家市級銀行和 20 多家非銀行金融機構(gòu)，注冊企業(yè) 6100 多家，撮合貸款 700 余筆、總金額達(dá) 145 億元。三是鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境穩(wěn)步推進。一是鄉(xiāng)村支付環(huán)境建設(shè)不斷優(yōu)化。截至 2024 年末，衡陽全年扶貧小額信貸發(fā)放額達(dá) 億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款新增 億元，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款新增 12 億元。 回歸 ? 三農(nóng) ? 、小微 改善金融環(huán)境 聚焦脫貧攻堅，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。 2024 年中央一號文 件《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》強調(diào)普惠金融重點要放在鄉(xiāng)村。這種做法本身對業(yè)務(wù)長期發(fā)展意義不大。積極探索農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保范圍，推進土地經(jīng)營權(quán)及農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保工作，盤活農(nóng)戶自有 第 13 頁 共 25 頁 資產(chǎn)； 突破點二：完善金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對移動互聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新的應(yīng)用，改善農(nóng)村支付環(huán)境：一是大力推進手 機銀行、網(wǎng)上銀行等新型支付結(jié)算的應(yīng)用，尤其要緊緊抓住新生客戶群體，大力開展 ? 電子銀行進校園 ? 活動；二是提升村便民網(wǎng)點的服務(wù)功能，對金融服務(wù)站進行改造升級，以便民、惠農(nóng)為抓手，進行外延拓展，使之成為集服務(wù)宣傳、需求信息匯集、小額支付結(jié)算等功能為一體的自助簡易銀行網(wǎng)點；三是加大自助機具布設(shè)，加快對布設(shè)申請的響應(yīng)，同時廣泛收集員工、客戶的使用體驗，對不合理的地方及時改進及更新。以種植為例，從銀行貸款的農(nóng)戶，投產(chǎn)初期往往缺乏自有資金，貸款金額直接決定了其種植規(guī)模。更令人堪憂的是，近年來，城鎮(zhèn)化建設(shè)加 快，大量鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民涌入縣城購房定居，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點原有存量客戶中的優(yōu)質(zhì)客戶也在流失，正逐漸轉(zhuǎn)移到 XX 縣區(qū)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，而考核指標(biāo)多以開戶行為主，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展舉步維艱。業(yè)務(wù)拓展受束，發(fā)展類業(yè)務(wù)指標(biāo)完成困難。西部的鄉(xiāng)鎮(zhèn)多為勞務(wù)輸出鎮(zhèn)，常住人口為留守老人、婦女、小孩，客戶群體面窄。跟同業(yè)相比，特點為存貸比低，中間業(yè)務(wù)有效性占比極低。僅為一家之言，見笑、見諒。 （四）優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，保障農(nóng)村金融體系安全有效運行 要健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。對涉嫌非法集資的，要依法處置，堅決打擊。 （二）放寬農(nóng)村金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu) 隨著各大商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村地區(qū)撤出，在切實加強監(jiān)管的基礎(chǔ)上，應(yīng)允許新設(shè)機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)為主的地區(qū)性中小銀行，特別是重點引導(dǎo)各類資本金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務(wù)不足、金融競爭 不充分的地區(qū)投資設(shè)立機構(gòu)。 二、推進農(nóng)村普惠金融的建議 （一）加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農(nóng)村金融體系 農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，應(yīng)堅持為農(nóng)服務(wù)方向，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，切實按照中央提出的 ? 面向‘ 三農(nóng) ’ 、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市 ? 的總體原則，全面深化內(nèi)部各項改革，進一步強化為 ? 三農(nóng) ? 服務(wù)的市場定位和責(zé)任。 （三）缺乏一個運轉(zhuǎn)有序、協(xié)調(diào)有效的聯(lián)動機制，使金融普惠推行面臨較大困難 金融普惠不是金融一家的事，而涉及到多個部門。令人遺憾的是，我國相當(dāng)多的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不論思想認(rèn)識、經(jīng)營觀念、管理模式、發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位，還是服務(wù)創(chuàng)新、機制建設(shè)，都難以適應(yīng)金融普惠的需要。目前，我國金融資源分布很不平衡，地域上呈現(xiàn)東部多，中西部少；沿海地區(qū)多，內(nèi)陸地區(qū)少的不平衡現(xiàn)象。其核心理念是 ? 能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)。 。 ，加大個貸投放力度。一是努力完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，加快自助機具的布放和更新， 第 5 頁 共 25 頁 擴大普惠金融的自助服務(wù)范圍?？赏ㄟ^ ? 普惠金融宣傳車 ?的方式組織流動宣傳?？赏ㄟ^組建金融服務(wù)小分隊，適時上門向中小企業(yè) 及商戶提供快捷便利的金融服務(wù)，特別是電子銀行業(yè)務(wù)。與轄區(qū)內(nèi) **支行做好聯(lián)系溝通，（由于兩個支行對接一個政府），對掌握的屬于 **支行轄區(qū) 第 4 頁 共 25 頁 內(nèi)的相關(guān)信息，及時向兄弟支行負(fù)責(zé)人進行反饋。 。促進我行進一步做好普惠金融服務(wù)。經(jīng)常性向港區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)匯報工作中碰到的問題，探討區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā) 展和中小企業(yè)經(jīng)營情況，特別是出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的企業(yè)經(jīng)營狀況，共商對策。通過各部門通力合作，及時掌握區(qū)域內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況和風(fēng)險點；促進改善信貸結(jié)構(gòu)，助推普惠取得實效。 （一）依靠崗位優(yōu)勢，促進合作聯(lián)動。農(nóng)信社市場定位為支農(nóng)支小，而區(qū)域內(nèi)落戶企業(yè)相對較大，融資金額與我們支農(nóng)支小的市場定位不相匹配。自去年推行農(nóng)信普惠金融三年行動計劃以來，我們通過多種渠道、媒介向社會大眾宣傳普惠理念和普惠內(nèi)容，做了大量的工作，受惠比例有了較大程度的提高，但部分老百姓對普惠金融的認(rèn)知度還比較低，認(rèn)為我們搞形式主義，或者出于自我保護，表現(xiàn)在整村走訪過程中部分農(nóng)戶不配合，信息提供隨意性較強，影響了信息質(zhì)量。目前在 **區(qū)落戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：工行、農(nóng)行、中行、農(nóng)村合作銀行、郵儲銀行等 5 家，另其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)滲透力度較大，在密集的金融機構(gòu)和激烈金融同業(yè)競爭形勢下，我行派駐普惠金融特派員尤顯意義重大。截止今年三季度， **工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到了 122 億元，財政收入 億元，經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮蟆? （一）公眾對普惠金融的認(rèn)知度不夠高。 （三）市場定位和金融服務(wù)需求之間的矛盾。 二、做好普惠特派員工作的建議 普惠特派員制度的實施，給農(nóng)信普惠工程的宣傳和推廣發(fā)揮了積極的作用，針對實踐中碰到的問題，結(jié)合前期工作的感受，本人就做好普惠金融特派員提出以下幾方面的建議。堅持銀政合作，為最大程度緩解金融服務(wù)中信息不對稱的狀況，（我們的想法：通過充分掌握各種信息，提 高信貸投放的準(zhǔn)確度，增強信貸退出的主動性），可通過銀政合作的方式，共同組成的普惠金融協(xié)調(diào)聯(lián)系小組，通過銀政聯(lián)系配合，合作推動服務(wù) ? 三農(nóng) ? 、服務(wù)小微金融工作，不定期 第 3 頁 共 25 頁 開展通報交流會，交流相關(guān)信息，協(xié)調(diào)解決問題。必須堅持執(zhí)行匯報制度。對我行服務(wù)小微企業(yè)開展的一系列行動給予提出了意見建議。為個人貸款和小微貸款的拓展提供基礎(chǔ)信息。必須堅持做好橫向溝通。必須切實轉(zhuǎn)變服務(wù)方式。 可通過在轄區(qū)內(nèi)的部分村委會設(shè)立普惠金融宣傳櫥窗，同時每個村確定聯(lián)絡(luò)人員，負(fù)責(zé)與我行進行溝通協(xié)調(diào)，對宣傳內(nèi)容及時進行更新，使轄區(qū)老百姓第一時間能夠獲知當(dāng)前的金融法律法規(guī)，獲知相關(guān)金融