民間金融現(xiàn)狀與未來-全文預(yù)覽
【正文】 更健康的發(fā)展 ? （ 三 ） 有利于全社會資源配置效率的提高 ? （ 四 ） 有利于通過金融資源配置的公平化來促進全社會收入分配的公平化 發(fā)展 “ 草根金融 ” 、 “ 老百姓的金融 ” 、 “ 窮人的金融 ” ， 有利于通過金融資源配置的公平 ， 促進全社會收入分配 的公平化 。 ? 三是為正規(guī)金融體系注入市場因素與競爭因素。組織化的民間金融主要有合會、私人錢莊、農(nóng)村合作基金會、當鋪、民間集資、民間票據(jù)機構(gòu)等形式 （四）民間金融發(fā)展的積極作用 ? 一是有力地支持了民營經(jīng)濟發(fā)展的快速發(fā)展，一定程度上提高了全社會的資源配置效率 。 民間金融之現(xiàn)狀篇 ? (一 ) 我國民間金融發(fā)展的經(jīng)濟社會制度背景 ? 1． 民營經(jīng)濟高速發(fā)展而金融體制滯后是我國民間金融存在、發(fā)展的最主要的體制原因 我國民間金融的興起與發(fā)展是產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域民營化、市場化遠遠超前于金融領(lǐng)域民營化、市場化的必然現(xiàn)象。 首先，民間金融利用了私人相互信息和民間道德規(guī)范，構(gòu)建了看不見的自選擇機制，從而有效地解決了信息不對稱問題。它們的共同點都是從“體制外”發(fā)展起來的（一小部分已轉(zhuǎn)入體制內(nèi)，大部分則仍在體制外），主要為民間經(jīng)濟活動資金融通服務(wù)的；與官辦金融都有著顯著不同的特點 (請參看后面的表格 )。 —— 一是從其主體來看 ,不是依法設(shè)立的金融機構(gòu) 二是從其行為來看 ,是超出現(xiàn)有法律規(guī)范的方式 … 非正規(guī)金融有三種 : ? 1）破壞型非正規(guī)金融（ destructive informal finance） ? 2）中性的非正規(guī)金融（ neutral informal finance） ? 3）積極型的非正規(guī)金融（ positive informal finance） 本課題研究對民間金融的界定 ? 我們可以看到，無論是指“非國有”，還是指“非官方”、“非正規(guī)”，這兩類界定在我國有很大的重合。 ? 民間金融的健康發(fā)展關(guān)系到民營經(jīng)濟的健康發(fā)展。 民間金融的現(xiàn)狀與未來 投資所 林勇明 2023年 2月 研究的思路、架構(gòu) ? 厘清概念 ? 把握一般規(guī)律 ? 摸清現(xiàn)狀：包括民間金融產(chǎn)生與發(fā)展的體制背景，問題及造成問題的制度原因 ? 從國民經(jīng)濟整體的宏觀視角看民間金融的作用，促其健康發(fā)展的意義 ? 為未來改革的框架作初步設(shè)計 ? 提出近期改革的重點及相關(guān)措施 ? 幾點思考：關(guān)于改革的起點、方向、難點、挑戰(zhàn)及意義 問題提出的背景與研究的重要性 ? “民間金融”，顧名思義，是一個既關(guān)系到民營部門、又關(guān)系到金融部門發(fā)展的問題，這從其兩個關(guān)鍵詞的構(gòu)成就能直觀地看出。 ? 而目前的政府規(guī)制策略 : 過多考慮安全、沒有很好兼顧效率。 ? 非正規(guī)金融（ Informal Finance, IF）是指不通過依法設(shè)立的金融機構(gòu)來融通資金的融資活動和用超出現(xiàn)有法律規(guī)范的方式來融通資金的融資活動的總和。 ? 也就是說，我國現(xiàn)階段的民間金融包括：各種非正規(guī)的民間金融 + 一小部分已“在地上”的民間正規(guī)金融。 ? 二是民間金融在解決信息不對稱問題、交易方式、交易價格等方面具有正規(guī)“大金融”所不具備的特點和優(yōu)勢。 從與“國有官辦金融”的對比中，看我國民間金融的內(nèi)涵、外延及特點 民間金融 國有官辦金融 金融形態(tài)特征 大部分是傳統(tǒng)的金融形態(tài) 現(xiàn)代的金融形態(tài) 所有制特征 民間的、民營的 國有為主 市場化程度 市場供需雙方選擇的結(jié)果 受到較多的政府干預(yù) 規(guī)范體系 民間規(guī)范 受政府制定的法律規(guī)范 規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍 多為 “本地型 ”；中小規(guī)模 多數(shù)在全國范圍經(jīng)營；大規(guī)模 服務(wù)對象 中小企業(yè)、居民、農(nóng)戶 國有企業(yè)、大企業(yè)、大項目 所依靠的信用體系 傳統(tǒng)的地緣、親緣支撐的信用體系，非制度信任基礎(chǔ) 更 “現(xiàn)代的 ”的信用體系，制度化的信用基礎(chǔ) 治理模式 多為家族式、 “人治化 ”的組織模式 逐步建立了現(xiàn)代的公司治理結(jié)構(gòu) 從與“國有官辦金融”的對比中，看我國民間金融的內(nèi)涵、外延及特點 （接上頁） 利率之高低 高利率以彌補規(guī)模小和風險高的劣勢，利率隨行就市 受金融監(jiān)管部門管制，靠規(guī)模優(yōu)勢彌補低利率成本 效率與安全 抗風險能力弱，雖效率較高，但法律的軟約束令其風險加大 有國家信用擔保、監(jiān)管部門的約束與保護，所以，較為安全，但經(jīng)營效率并不理想 一般規(guī)律的探尋： 從金融發(fā)展史與其他經(jīng)濟體的相關(guān)經(jīng)驗看民間金融的發(fā)展演變規(guī)律
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