【正文】 3 四月 21四月 21Monday,20231空山新雨后，天氣晚來秋。20231少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 四月 四月 四月 21四月 2107:50:5107:50:51April 07:50:5107:50:5107:50Monday, 07:50:5107:50:5107:504/5/2023 四月 21四月 21Monday,20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。20231行動出成果，工作出財富。 四月 四月 四月 21四月 2107:50:5107:50:51April 07:50:5107:50:5107:50Monday, 07:50:5107:50:5107:504/5/2023 四月 21四月 21Monday, 保證金系列252。 信息優(yōu)勢比較分析252。252。252。 主要做法：252。 創(chuàng)新績效考核管理 第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)n 中國銀行 高度集約的組織架構(gòu)252。 指為客戶群服務(wù)，特別是小微貸款這些客戶的服務(wù)，要靠實地現(xiàn)場的面對面的調(diào)查，要到現(xiàn)場去看，看他的商鋪、工廠、辦公地、家庭，必須要有客戶經(jīng)理到現(xiàn)場走訪。連鎖店 +手工作坊第二節(jié) 貸中審查審批252。貸款審批時注重企業(yè)主的人品252。軟信息的儲存、處理硬化252。信用評分卡貸款要素第一節(jié) 關(guān)系型貸款要素n 關(guān)系型貸款定義n 是指為金融提供的一種特殊的融資服務(wù)：這種服務(wù)旨在通過投資獲取客戶的特定信息，通常是專有性的信息，并通過與客戶建立起長期的多方位交互關(guān)系來評價這些投資的盈利前景。 第二節(jié) 營銷批量化（一）商圈批量開發(fā)模式（二）產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)模式n “共同擔(dān)?；鹉Ｊ?”n “聯(lián)保模式 ”（三 ）供應(yīng)鏈批量開發(fā)模式n 應(yīng)收類：應(yīng)收賬款融資n 預(yù)付類：未來貨權(quán)融資模式分析n 存貨類：融通倉融資模式分析n 供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用（四）互聯(lián)網(wǎng)金融批量化 第三節(jié) 后臺業(yè)務(wù)處理集約化n 為縮短操作鏈，小企業(yè)審查、審批可合二為一，但審查審批人員必須實施專業(yè)化的專職審批。營銷批量化第三節(jié) 252。 二是小型金融機(jī)構(gòu)可以植根于本土，扎根于小微企業(yè)，把小微企業(yè)融資問題好好解決 。 追求高效率和成本控制252。類銀行信貸252。252。二是小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，進(jìn)入門檻低，所面臨的市場競爭更為激烈，因此一般來說經(jīng)營風(fēng)險都比較大。 三成小微企業(yè)主認(rèn)為銀行貸款成本高圖 62 小微企業(yè)向銀行貸款遇到的問題第三節(jié) 小微金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險與挑戰(zhàn)（一）小微企業(yè)的金融需求特點(diǎn)252。 四大國有商業(yè)銀行在小微貸款中依舊有絕對優(yōu)勢，但是占比不高216。n (3)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)得到政策支持。　　n 第四，風(fēng)險管理重點(diǎn)由強(qiáng)調(diào)審貸分離向構(gòu)建風(fēng)險管理體系轉(zhuǎn)變。n 中國小微企業(yè)金融政策支持不足，但已在不斷改善 其次 ，從依附于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的模式向更為獨(dú)立的資產(chǎn)管理邁進(jìn)。 商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的原則252。 綜合化經(jīng)營是國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對新挑戰(zhàn)的必然要求252。專家指出，混業(yè)經(jīng)營下的混業(yè)監(jiān)管同樣會成為必然趨勢。 從全球來看，從混業(yè)到分業(yè)再到混業(yè)，是普遍規(guī)律。 部分國際化252。 新設(shè)民營銀行數(shù)量過多導(dǎo)致銀行過度競爭252。 除此之外，民營資本進(jìn)入銀行業(yè)還可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)貸款以及由此引發(fā)的其他問題。 能夠有效地實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合，為民營資本的產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張奠定融資基礎(chǔ)。 完善制度引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域216。 滿足我國中小企業(yè)的融資需求。主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融體制的結(jié)構(gòu)性缺陷和功能性缺陷。 金融組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的矛盾252。n 從金融消費(fèi)者保護(hù)的角度看，其重要目標(biāo)是基層的消費(fèi)者擁有更多的、和大中城市消費(fèi)者平等的選擇權(quán)。252。案例：臺灣民營銀行第一節(jié) 金融市場準(zhǔn)入的概論（一）金融市場準(zhǔn)入的概念和內(nèi)容n 概念252。第四章 金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻放寬第一節(jié) 增加了商業(yè)銀行經(jīng)營的靈活性 第二節(jié) 人民幣國際化的影響（三）人民幣國際化給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不足來自境外的制度及信用風(fēng)險挑戰(zhàn)銀行的國際化經(jīng)營不足原有組織制度的調(diào)整人民幣結(jié)算規(guī)模有限競爭壓力加劇 第二節(jié) 人民幣國際化的影響（四）結(jié)論和建議首先， 應(yīng)該積極推動銀行的國際化經(jīng)營。 對我國銀行利潤的影響252。 再次，人民幣國際化將對中國未來經(jīng)濟(jì)形態(tài)和世界經(jīng)濟(jì)競爭格局產(chǎn)生積極影響。252。 中國經(jīng)濟(jì)國際化是人民幣國際化的基本依據(jù)252。 投資職能252。 第三，世界多數(shù)國家接受人民幣作為本國的儲備貨幣。 人民幣國際化是指人民幣獲得國際市場的廣泛認(rèn)可和接受，并發(fā)揮計價單位、交換媒介和價值儲藏的功能，即成為國際結(jié)算貨幣、投資貨幣和儲備貨幣。252。 四是利率風(fēng)險對沖機(jī)制是應(yīng)對利率風(fēng)險不斷加大的重要工具，建立利率金融衍生品市場推出多樣化的利率衍生品工具，給銀行控制利率風(fēng)險提供套期保值的工具，是利率定價機(jī)制是否完善的重要標(biāo)準(zhǔn)。 二是要完善利率的期限結(jié)構(gòu)，不同期限間形成相互傳導(dǎo)的收益率曲線，形成不同產(chǎn)品種類、不同期限結(jié)構(gòu)之間自由套利機(jī)制。 三是適時推出存款保險制度，降低銀行依靠政府信用產(chǎn)生的逆向選擇與道德風(fēng)險，提高整個銀行體系的風(fēng)險意識，同時也為利率市場化改革造成經(jīng)營困難的銀行提供了一個合理的退出機(jī)制。 一是逐步放松數(shù)量型指標(biāo)管制，對存貸比的監(jiān)管應(yīng)逐步弱化，最終轉(zhuǎn)變?yōu)楸O(jiān)測指標(biāo)。 七是建立健全自律性競爭秩序。 五是盡量避免銀行產(chǎn)品的過分交叉補(bǔ)貼。 三是要有實現(xiàn)正當(dāng)公平的競爭主體，既包括銀行，也包括客戶等市場競爭者。 一是選擇具有硬約束的金融機(jī)構(gòu)，讓它們在競爭性市場中產(chǎn)生定價，在一定程度上把財務(wù)軟約束機(jī)構(gòu)排除在外。 要推動整個金融產(chǎn)品與服務(wù)價格體系的市場化252。 第一節(jié) 利率市場化進(jìn)程（三）我國的利率市場化進(jìn)程外 幣 存 貸 款利率擴(kuò) 大 銀 行的 貸 款定價 權(quán)和存款定價 權(quán)在企 業(yè)債 、金融 債 、商 業(yè) 票據(jù)方面以及貨幣 市 場 交易中全部 實 行市 場 定價擴(kuò) 大商 業(yè) 性個人住房貸 款的利率浮 動 范 圍第二節(jié) 利率市場化的挑戰(zhàn)（一）進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的條件252?！　?52?！　?52。 開展貸款基礎(chǔ)利率報價工作252。 是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。 健全多層次資本市場體系252。252。252。做好今后一個時期的金融工作，關(guān)鍵是要牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。對 《 巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 》 主要內(nèi)容 的解讀252。歐美銀行仍占據(jù)主導(dǎo)地位252。 美聯(lián)儲退出 QE將沖擊跨境資金流動252。 人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)252。 貨幣供應(yīng)量平穩(wěn)增長252。CPI、 PPI增幅明顯回落252。 盡管近些年在各方面的強(qiáng)烈呼吁下，商業(yè)銀行增加了對小微企業(yè)貸款的比例，但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，依靠現(xiàn)有的大銀行來滿足小微經(jīng)濟(jì)主體對貸款的需求是不夠的。v面向中小微企業(yè)群體 的金融服務(wù)v多方位、立體化、全周期 的金融服務(wù)v順應(yīng) 金融變革和市場需求 的金融服務(wù)v細(xì)分領(lǐng)域?qū)?下一個暴風(fēng)口 的金融服務(wù)什么是中小微企 業(yè) 金融服 務(wù) ？n 在現(xiàn)行銀行結(jié)構(gòu)中，全國性大銀行較多，區(qū)域性中小銀行偏少，特別是為小型微型企業(yè)和農(nóng)戶服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)短缺，這是由歷史造成的。我國僅有銀行