【正文】 高級小微金融管理師系列培訓(xùn)課程（六）未來金融發(fā)展趨勢與小微金融發(fā)展戰(zhàn)略周展某商業(yè)銀行北京市分行小微企業(yè)金融部負責(zé)人對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)客座教授北京市銀行業(yè)小微企業(yè)專家Teacher Team 我的工作軌跡v 兩年網(wǎng)點工作經(jīng)驗v 兩年辦公室條線工作經(jīng)驗v 一年個人客戶經(jīng)理工作經(jīng)驗v 一年北京市政府金融管理部門工作經(jīng)驗v 半年援疆工作經(jīng)驗v 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)客座教授v 某商業(yè)銀行首批持證總行級對公內(nèi)訓(xùn)師v 北京銀行業(yè)協(xié)會小微金融專家?guī)斐蓡Tv 金融理財師（ AFP）v 《關(guān)于促進北京市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（京金融 [2023]88號）撰稿人v 北京分行 “ 三年發(fā)展規(guī)劃 ” （ 20232023）課題組成員v 總行小微企業(yè)金融全國巡講、小微案例匯編工作組成員v 近年來承擔(dān)了分行小微金融業(yè)務(wù)、融資性擔(dān)保公司管理、科技金融、文化金融、客戶建設(shè)、對公下沉等工作前 言中國式的中小金融缺少中國式經(jīng)驗不同于富國銀行不同于格萊珉銀行不同于民間金融不同于傳統(tǒng)的中小企業(yè)銀行美國缺少動輒 1000戶以上的商圈但是，具有完善的征信體系孟加拉的貧民沒有達到中國小微企業(yè)主的發(fā)展水平中小企業(yè)的融資需求具有更大金額民間借貸的 “ 草根經(jīng)濟 ” 缺少規(guī)范v請說出你理解的 金融創(chuàng)新 ?v面向中小微企業(yè)群體 的金融服務(wù)v多方位、立體化、全周期 的金融服務(wù)v順應(yīng) 金融變革和市場需求 的金融服務(wù)v細分領(lǐng)域?qū)?下一個暴風(fēng)口 的金融服務(wù)什么是中小微企 業(yè) 金融服 務(wù) ？n 在現(xiàn)行銀行結(jié)構(gòu)中，全國性大銀行較多，區(qū)域性中小銀行偏少，特別是為小型微型企業(yè)和農(nóng)戶服務(wù)的金融機構(gòu)短缺，這是由歷史造成的。其結(jié)果是，由于競爭主體的結(jié)構(gòu)性缺陷導(dǎo)致競爭不充分，成為民營企業(yè)融資成本高、小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題長期得不到解決的一個重要原因。在金融市場十分發(fā)達的美國，至今仍有 7000多家銀行，大部分是區(qū)域性的中小銀行。我國僅有銀行 2023多家，遠遠滿足不了地方經(jīng)濟發(fā)展和小微經(jīng)濟主體對融資的需求。盡管近些年在各方面的強烈呼吁下，商業(yè)銀行增加了對小微企業(yè)貸款的比例，但這還遠遠不夠，依靠現(xiàn)有的大銀行來滿足小微經(jīng)濟主體對貸款的需求是不夠的?，F(xiàn) 狀資本市場 下行你準(zhǔn)備好了嗎？滬指 跌幅 最高至最低點真的來臨了嗎客戶 資金 是賺？還是虧？谷底這時，怎么辦？就讓我們來現(xiàn)在看看資本市場今年、去年更遠的變化第一章 當(dāng)前金融概述第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望第二節(jié) 國際金融形勢第三節(jié) 十八界三中全會金融改革方向第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望(一）國內(nèi)經(jīng)濟形勢n 國內(nèi)經(jīng)濟形勢總述252。 “總體平穩(wěn)，穩(wěn)中有進，穩(wěn)中向好 ”252。 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整取得積極進展252。 CPI、 PPI增幅明顯回落252。 財政赤字有所擴大252。 工業(yè)增長放慢，企業(yè)效益有所增強252。 金融政策放松，房地產(chǎn)市場呈復(fù)蘇態(tài)勢 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望n 經(jīng)濟運行的有利條件和不利因素經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢經(jīng)濟發(fā)展的阻力經(jīng)濟規(guī)模實力雄厚、儲蓄率保持較高水平經(jīng)濟增長下行壓力和產(chǎn)能相對過剩的矛盾加劇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整制度改革的實施放松壟斷、金融改革、分配改革經(jīng)濟發(fā)展和資源環(huán)境的矛盾依然突出地方政府償債壓力增大人口老齡化加速，“人口紅利 ”開始減少甚至消失 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望（二）國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展n 2023年中國金融形勢回顧252。 貨幣供應(yīng)量平穩(wěn)增長252。 金融機構(gòu)存款呈明顯季節(jié)性波動252。 金融機構(gòu)貸款平穩(wěn)增長252。 金融市場利率水平有所抬升252。 人民幣匯率彈性明顯增強252。 外匯資金流入步伐總體趨緩 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望n 2023年銀行業(yè)經(jīng)營新變化穩(wěn)健貨幣政策影響銀行資產(chǎn)負債規(guī)模和收益監(jiān)管新規(guī)加強銀行風(fēng)險管理能力人民幣國際化進程影響銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望n 金融業(yè)面臨的機遇與挑戰(zhàn)金融監(jiān)管可能在壓抑某些金融創(chuàng)新的同時有效促進其他形式的金融創(chuàng)新金融危機使各國對金融發(fā)展模式進行反思，并持續(xù)進行金融監(jiān)管改革，金融監(jiān)管理念、方式發(fā)生了諸多變化金融危機正悄然改 變 著世界 經(jīng)濟 金融格局，包括中國在內(nèi)等新 興經(jīng)濟 體的 發(fā) 言 權(quán) 增大我國金融基 礎(chǔ)設(shè) 施建 設(shè) 成效 顯 著，金融服 務(wù) 水平明 顯 提升， 為 下一步的改革奠定了 堅實 的基礎(chǔ)金融業(yè)面臨的機遇 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望國 際 金融形 勢 的不確定性增 強金融體系本身 蘊 含的 風(fēng)險 有可能 進 一步 發(fā) 酵金融行 業(yè) 的整體 競 爭力有待增 強金融 業(yè) 的 監(jiān) 管存在突出 問題金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 房地 產(chǎn) 市 場 、地方融 資 平臺 蘊 含 風(fēng)險 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望（三） 2023年國內(nèi)金融展望n 2023年金融運行與調(diào)控面臨的主要問題252。 宏觀經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間仍存在一定難度252。 信貸資金推動房地產(chǎn)泡沫進一步膨脹252。 美聯(lián)儲退出 QE將沖擊跨境資金流動252。 社會資金成本面臨上升壓力252。 人民幣匯率存在超調(diào)風(fēng)險 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望n 金融業(yè)進入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期利率市場化進程加速推進社會融資結(jié)構(gòu)多元化1 2互聯(lián)網(wǎng)金融正在崛起4混業(yè)經(jīng)營趨勢加強3 第一節(jié) 國內(nèi)金融形勢及展望n 2023年穩(wěn)健的貨幣政策堅持中性操作金融調(diào)控主要依靠數(shù)量型工具穩(wěn)健的貨幣政策堅持中性取向推動信貸資金 “用好增量 ”、 “盤活存量 ”積極引導(dǎo)商業(yè)銀行降低信貸資金成本加強宏觀審慎管理和金融風(fēng)險監(jiān)管第二節(jié) 國際金融形勢（一） 2023年世界經(jīng)濟總體形勢回顧n 全球流動性趨于寬松n 美國經(jīng)濟金融形勢 :經(jīng)濟增長提速， QE削減啟動n 歐洲經(jīng)濟金融形勢：增長出現(xiàn)轉(zhuǎn)機，信用仍無起色n 日本經(jīng)濟金融形勢 :安倍得失參半，貨幣戰(zhàn)略升級 第二節(jié) 國際金融形勢（二）國際金融業(yè)發(fā)展簡析國際銀行業(yè)格局發(fā)生顯著變化252。全球銀行產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇緩慢252。歐美銀行仍占據(jù)主導(dǎo)地位252。新興經(jīng)濟體銀行業(yè)發(fā)展加快252。中資銀行發(fā)展空間巨大新版巴塞爾協(xié)議出臺，國際監(jiān)管改革持續(xù)推進252。巴塞爾協(xié)議的演進 — 銀行監(jiān)管改革的持續(xù)推進252。對 《 巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 》 主要內(nèi)容 的解讀252?！?巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 》 對我國銀行業(yè)的影響第三節(jié) 十八界三中全會金融改革方向（一）金融改革是三中全會部署的整個經(jīng)濟改革的重要內(nèi)容做好今后一個時期的金融工作，關(guān)鍵是要牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。金融系統(tǒng)要按照全會的決策部署，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，加快完善種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融市場體系。 第三節(jié) 十八界三中全會金融改革方向（二）金融改革要重點解決金融體系存在的突出問題金融監(jiān)管失位金融體系功能失調(diào)金融市場結(jié)構(gòu)失衡金融機構(gòu)治理失范 第三節(jié) 十八界三中全會金融改革方向（三）新一輪經(jīng)濟改革對金融改革提出了新的要求252。 其一，要以金融改