【正文】 升，保險公司的承保利潤空間越來越小，而保險投資是解決這一問題的有效途徑。保險是資金集中、管理和分配的一種特殊方式。7Chapter7只有當(dāng)損失超過這一限額時，保險公司才會進(jìn)行賠付。Operations（三）限額賠償方式n 限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。如果此時有施救費用需賠付的話，也按照同一比例計算。Operations（二）比例賠償方式n 也稱責(zé)任賠償方式，指當(dāng)發(fā)生保險事故造成損失后，按照保險金額與出險時保險財產(chǎn)的實際價值（或重置價值）來計算賠款。Insurance例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。Insurance7Chapter請問如何計算賠款？n 分析：投保金額低于保險價值，是不足額保險。Chapter而對于財產(chǎn)保險合同中的不定值保險合同來說，賠款計算則較為復(fù)雜。有損余物資的應(yīng)作價折歸被保險人，并從賠款中扣除（也可以由保險人收回自行處理）。7Operations單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否由承保風(fēng)險所致、是否承保標(biāo)的等是否有保險利益、是否為合同指定或是繼承人繳費憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等ChapterInsurance7Operations2023年非典保險報案與理賠情況ChapterInsurance7Operations廣東省人保賠款支出情況Chapter、迅速、準(zhǔn)確、合理。InsuranceInsurance保險公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。Insurance7Insurance77n 保險防災(zāi)有利于提高承保工作的質(zhì)量，擴(kuò)大保險的承保面。Insurance7Chapter7ChapterInsurance（ 2）影響保險費率的因素。將風(fēng)險發(fā)生可能大致相同的保險標(biāo)的歸類，然后按各類保險標(biāo)的的具體狀況分別厘定費率。Operations（四）保險的開價n 逐個計算法。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負(fù)責(zé)任的簽章；保險費收據(jù)上必須有財務(wù)部門及負(fù)責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。包括保險標(biāo)的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。InsuranceOperations承?？刂频奶幚斫Y(jié)果n 核保人員通過核保，做出承保決策。承?？刂剖侵冈诔斜r，依據(jù)保險人的條件、能力，控制保險人承擔(dān)的責(zé)任，并避免道德風(fēng)險、心理風(fēng)險等。ChapterChapterInsurance7ChapterInsuranceOperations（二）保險承保的基本要求n 擴(kuò)大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；n 保證承保質(zhì)量，接受的保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。當(dāng)投保人提出訂立保險合同的 “要約 ”時，保險公司會對投保人進(jìn)行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險公司相關(guān)條件，則保險公司就會進(jìn)行 “承諾 ”，也就是承保。Operations第三節(jié) 保險承保 (underwriting)一、保險承保的基本內(nèi)容二、保險核保ChapterInsuranceInsurance。Operations（三）保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè) (brokerage distribution)。約占 30％。占 16％；郵政類 ，占 7％；航空類 全國保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)代理手續(xù)費收入 7其中，人身險保費收入 Operations（ 2）保險營銷員n到 2023年底，全國有保險營銷員 Operations（ 1）保險專業(yè)代理 (Career agent)公司n到 2023年底，全國處于經(jīng)營狀態(tài)的保險代理機(jī)構(gòu)（保險專業(yè)代理公司） 1313家，實現(xiàn)保費收入 ，占全國總保費收入的 %。如果是選擇個人保險代理人，也就是通常所講的保險增員，要求有：持有資格證書、熱愛保險事業(yè)、熟悉金融保險及相關(guān)知識、具備良好的職業(yè)道德等。三種代理人的代理權(quán)限不完全相同。Insurance。Operations（一）直接展業(yè)。Insurance7n 圖示 1：保險公司提供的投保服務(wù)n 圖示 2：保險展業(yè)溝通模型ChapterOperations保險展業(yè)流程客戶拜訪客戶服務(wù)客戶定位銷售面談拒絕處理促成保單送遞ChapterOperations一、保險展業(yè)的必要性n 保險展業(yè)是保險服務(wù)特殊性的要求；n 保險展業(yè)是由經(jīng)營保險的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的；n 保險展業(yè)是保險企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的要求；n 保險展業(yè)是與同業(yè)競爭的需要。Insurance7投保方是否具有保險利益，是否有較高的道德水準(zhǔn)及是否符合投保條件如身體健康狀況等。InsuranceOperations（二）風(fēng)險大量原則舉例說明：假設(shè)有三家保險公司承保機(jī)動車，分別為 4萬輛，損失數(shù)量均為 1萬輛，則損失率分別為 100%、 50%和 25%。Operations（一）經(jīng)濟(jì)核算原則n 促使保險公司加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益；n 增強(qiáng)保險公司償付能力 (solvency)；n 促使保險公司壓縮各項費用支出；n 幫助保險公司節(jié)約成本，提高利潤水平；n 通過財務(wù)管理來實施；n 包括資本金管理和負(fù)債管理。Insurance只經(jīng)營可保風(fēng)險；以大數(shù)法則為基礎(chǔ)；提供無形的保障；集合眾多風(fēng)險單位；組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付。成本和利潤的計算具有特殊性。Operations一、保險經(jīng)營的特征Insurance7ChapterInsurance7[教學(xué)方法和手段 ]課堂講授、材料分析。Operations第七章 保險業(yè)經(jīng)營第一節(jié) 保險業(yè)經(jīng)營的特征與原則第二節(jié) 保險展業(yè)第三節(jié) 保險承保第四節(jié) 保險防災(zāi)與理賠第五節(jié) 保險資金的運用本章參考文獻(xiàn)Chapter7Insurance保險經(jīng)營具有負(fù)債性。保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。7InsuranceInsurance7n 對投保方的選擇。Chapter7InsuranceInsuranceOperations保險公司為投保人提供的投保服務(wù)n 幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險；n 幫助投保人確定自己的保險需求；n 幫助投保人估算可用來投保的資金；n 幫助投保人制定合理的保險計劃。Operations圖示 1：保險公司提供的投保服務(wù)哪些風(fēng)險可用保險轉(zhuǎn)移？面臨什么風(fēng)險？制定合理的保險計劃風(fēng)險偏好？支付能力？需要多少保險？投保服務(wù)Chapter7Insurance（ 1）可以充分利用保險公司的良好聲譽(yù)；（ 2）經(jīng)常對員工進(jìn)行培訓(xùn)，整體素質(zhì)比較高；（ 3）直接對員工進(jìn)行有效管理，可以有效避免一些違規(guī)行為發(fā)生。7在我國，保險代理人分為專業(yè)保險代理人、兼業(yè)保險代理人和個人保險代理人。如果是專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人，就要符合 《 保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 的相應(yīng)條件，例如高管任職資格、資本金、職員人數(shù)、持有代理資格證書的人數(shù)、辦公條件等。InsuranceInsurance占總保費收入的 ％。保險營銷員數(shù)量實現(xiàn)保費收入相應(yīng)占比財產(chǎn)保險 139313 ％人身保險 1328569 ％合計 1467882 ％Chapter占總保費收入的 ％。占 45％；車商類 元，約占 1％；其他 Insurance保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)