【正文】 升，保險(xiǎn)公司的承保利潤空間越來越小，而保險(xiǎn)投資是解決這一問題的有效途徑。保險(xiǎn)是資金集中、管理和分配的一種特殊方式。7Chapter7只有當(dāng)損失超過這一限額時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠付。Operations（三）限額賠償方式n 限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。如果此時(shí)有施救費(fèi)用需賠付的話，也按照同一比例計(jì)算。Operations（二）比例賠償方式n 也稱責(zé)任賠償方式，指當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值（或重置價(jià)值）來計(jì)算賠款。Insurance例如家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)常常使用這一賠償方式。Insurance7Chapter請(qǐng)問如何計(jì)算賠款？n 分析：投保金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，是不足額保險(xiǎn)。Chapter而對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的不定值保險(xiǎn)合同來說，賠款計(jì)算則較為復(fù)雜。有損余物資的應(yīng)作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并從賠款中扣除（也可以由保險(xiǎn)人收回自行處理）。7Operations單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否由承保風(fēng)險(xiǎn)所致、是否承保標(biāo)的等是否有保險(xiǎn)利益、是否為合同指定或是繼承人繳費(fèi)憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等ChapterInsurance7Operations2023年非典保險(xiǎn)報(bào)案與理賠情況ChapterInsurance7Operations廣東省人保賠款支出情況Chapter、迅速、準(zhǔn)確、合理。InsuranceInsurance保險(xiǎn)公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。Insurance7Insurance77n 保險(xiǎn)防災(zāi)有利于提高承保工作的質(zhì)量，擴(kuò)大保險(xiǎn)的承保面。Insurance7Chapter7ChapterInsurance（ 2）影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素。將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能大致相同的保險(xiǎn)標(biāo)的歸類，然后按各類保險(xiǎn)標(biāo)的的具體狀況分別厘定費(fèi)率。Operations（四）保險(xiǎn)的開價(jià)n 逐個(gè)計(jì)算法。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險(xiǎn)單上必須有承保人、保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)任的簽章；保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上必須有財(cái)務(wù)部門及負(fù)責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級(jí)主管部門做出建議。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。InsuranceOperations承保控制的處理結(jié)果n 核保人員通過核保，做出承保決策。承?？刂剖侵冈诔斜r(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)人的條件、能力，控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，并避免道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)等。ChapterChapterInsurance7ChapterInsuranceOperations（二）保險(xiǎn)承保的基本要求n 擴(kuò)大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；n 保證承保質(zhì)量，接受的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要符合保險(xiǎn)公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。當(dāng)投保人提出訂立保險(xiǎn)合同的 “要約 ”時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險(xiǎn)公司相關(guān)條件，則保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行 “承諾 ”，也就是承保。Operations第三節(jié) 保險(xiǎn)承保 (underwriting)一、保險(xiǎn)承保的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)核保ChapterInsuranceInsurance。Operations（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè) (brokerage distribution)。約占 30％。占 16％；郵政類 ，占 7％；航空類 全國保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)收入 7其中，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入 Operations（ 2）保險(xiǎn)營銷員n到 2023年底，全國有保險(xiǎn)營銷員 Operations（ 1）保險(xiǎn)專業(yè)代理 (Career agent)公司n到 2023年底，全國處于經(jīng)營狀態(tài)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)專業(yè)代理公司） 1313家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 ，占全國總保費(fèi)收入的 %。如果是選擇個(gè)人保險(xiǎn)代理人，也就是通常所講的保險(xiǎn)增員，要求有：持有資格證書、熱愛保險(xiǎn)事業(yè)、熟悉金融保險(xiǎn)及相關(guān)知識(shí)、具備良好的職業(yè)道德等。三種代理人的代理權(quán)限不完全相同。Insurance。Operations（一）直接展業(yè)。Insurance7n 圖示 1：保險(xiǎn)公司提供的投保服務(wù)n 圖示 2：保險(xiǎn)展業(yè)溝通模型ChapterOperations保險(xiǎn)展業(yè)流程客戶拜訪客戶服務(wù)客戶定位銷售面談拒絕處理促成保單送遞ChapterOperations一、保險(xiǎn)展業(yè)的必要性n 保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)服務(wù)特殊性的要求；n 保險(xiǎn)展業(yè)是由經(jīng)營保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的；n 保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的要求；n 保險(xiǎn)展業(yè)是與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。Insurance7投保方是否具有保險(xiǎn)利益，是否有較高的道德水準(zhǔn)及是否符合投保條件如身體健康狀況等。InsuranceOperations（二）風(fēng)險(xiǎn)大量原則舉例說明：假設(shè)有三家保險(xiǎn)公司承保機(jī)動(dòng)車，分別為 4萬輛，損失數(shù)量均為 1萬輛，則損失率分別為 100%、 50%和 25%。Operations（一）經(jīng)濟(jì)核算原則n 促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益；n 增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力 (solvency)；n 促使保險(xiǎn)公司壓縮各項(xiàng)費(fèi)用支出；n 幫助保險(xiǎn)公司節(jié)約成本，提高利潤水平；n 通過財(cái)務(wù)管理來實(shí)施；n 包括資本金管理和負(fù)債管理。Insurance只經(jīng)營可保風(fēng)險(xiǎn)；以大數(shù)法則為基礎(chǔ)；提供無形的保障；集合眾多風(fēng)險(xiǎn)單位；組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付。成本和利潤的計(jì)算具有特殊性。Operations一、保險(xiǎn)經(jīng)營的特征Insurance7ChapterInsurance7[教學(xué)方法和手段 ]課堂講授、材料分析。Operations第七章 保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營第一節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的特征與原則第二節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)第三節(jié) 保險(xiǎn)承保第四節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi)與理賠第五節(jié) 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用本章參考文獻(xiàn)Chapter7Insurance保險(xiǎn)經(jīng)營具有負(fù)債性。保險(xiǎn)經(jīng)營具有分散性和廣泛性。7InsuranceInsurance7n 對(duì)投保方的選擇。Chapter7InsuranceInsuranceOperations保險(xiǎn)公司為投保人提供的投保服務(wù)n 幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；n 幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求；n 幫助投保人估算可用來投保的資金；n 幫助投保人制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。Operations圖示 1：保險(xiǎn)公司提供的投保服務(wù)哪些風(fēng)險(xiǎn)可用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移？面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)偏好？支付能力？需要多少保險(xiǎn)？投保服務(wù)Chapter7Insurance（ 1）可以充分利用保險(xiǎn)公司的良好聲譽(yù)；（ 2）經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，整體素質(zhì)比較高；（ 3）直接對(duì)員工進(jìn)行有效管理，可以有效避免一些違規(guī)行為發(fā)生。7在我國，保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)保險(xiǎn)代理人、兼業(yè)保險(xiǎn)代理人和個(gè)人保險(xiǎn)代理人。如果是專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人，就要符合 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 的相應(yīng)條件，例如高管任職資格、資本金、職員人數(shù)、持有代理資格證書的人數(shù)、辦公條件等。InsuranceInsurance占總保費(fèi)收入的 ％。保險(xiǎn)營銷員數(shù)量實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入相應(yīng)占比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 139313 ％人身保險(xiǎn) 1328569 ％合計(jì) 1467882 ％Chapter占總保費(fèi)收入的 ％。占 45％；車商類 元，約占 1％；其他 Insurance保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)