保險(xiǎn)投資與理財(cái)培訓(xùn)-全文預(yù)覽
【正文】 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開(kāi)支 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長(zhǎng)型 投資策略 積極成長(zhǎng)型 投資策略 實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % （三）了解客戶的收支狀況 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生的現(xiàn)金流量圖 求學(xué)階段的純消費(fèi)期： 如何為子女接受良好教育提供充分的財(cái)務(wù)支持 ？ 參加工作后的積累期：如何在維持收支平衡的同時(shí)，保護(hù)個(gè)人資產(chǎn)的安全和提高資產(chǎn)積累的效率？ 退休后的純消費(fèi)期： 如何使積累足以支付退休后的各項(xiàng)開(kāi)支，維持高品質(zhì)的晚年生活 ？ 20 1 2 3 4 3 2 1 40 60 80 a 最佳方法 = 養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的 好 習(xí)慣 努力保持平衡 定價(jià)合理的貸款 儲(chǔ)蓄階段 節(jié)省 遺產(chǎn) 保護(hù)家庭和自身的財(cái)產(chǎn) 建立儲(chǔ)備 移交 b c d e f 結(jié)構(gòu)保護(hù) 儲(chǔ)蓄 信貸 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購(gòu)房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開(kāi)支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 醫(yī)療支出合計(jì) 娛樂(lè)支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年第15年第20年第25年第30年 （四）診斷客戶的風(fēng) 險(xiǎn)承受能力 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 定存或房地產(chǎn) —— B。 積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。 借錢融資大賺一筆 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。 長(zhǎng)期持有、 6個(gè)月以上 —— B。 觀望看看 —— C。 辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 投資目標(biāo) 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準(zhǔn)備金長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 積極成長(zhǎng)型投資策略中 成長(zhǎng)型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略購(gòu)買房屋、汽車中長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支不足短期低 保本型投資策略投資策略選擇 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? ?... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 資產(chǎn)分配 您怎樣組合 ？ ? ? 保險(xiǎn) ？ % 資料來(lái)源：中國(guó)人行儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告 % 其他 % 股票 % 債劵 % 銀行存款（應(yīng)付急需） 風(fēng)險(xiǎn) 收益 我國(guó) 2023年二季度居民金融資產(chǎn)分布 資產(chǎn)分配 ? 資產(chǎn)分配的合理比例 5% 期貨 福利彩劵 20% 房地產(chǎn)、股票 投資連接保險(xiǎn) 30% 債劵 45% 銀行存款（應(yīng)付急需）、傳統(tǒng)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 合理分配資金 資產(chǎn)分配 ? 蠟筆小新的爸爸， 30歲，小孩 0歲。 解決孩子教育費(fèi)用逐年上漲 的壓力。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場(chǎng)收益率是高度相關(guān)的。 投資好比下圍棋，玩好的本質(zhì)不在于有多少正確的決定，而在于盡可能減少犯錯(cuò)誤，特別是不要犯大錯(cuò)誤。 投資歸根到底是看誰(shuí)最準(zhǔn)，誰(shuí)更穩(wěn)，誰(shuí)能狠。 越存越輕松，后期無(wú)存款壓力。選擇 平衡型投資策略 ，其投資目標(biāo)主要在于 積累教育準(zhǔn)備金及退休養(yǎng)老金。 現(xiàn)在論斷尚言之過(guò)早，再觀察看看 —— C。 退休年齡或 55歲以上 —— B。 不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無(wú)特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。 二至三成損失 —— C。 用多余資金、小筆投資 —— B。 股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對(duì)于金錢的看法 —— A。 風(fēng)險(xiǎn)分類 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
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