應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式的利潤和風險分析報告-全文預(yù)覽
【正文】 流程進行嚴格的監(jiān)管和控制，確保應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資的正常有序進行，并通過“應(yīng)收賬款質(zhì)押—質(zhì)押放貸—應(yīng)收賬款回收—清還貸款”這樣一個流程循環(huán)來監(jiān)控融資企業(yè)與應(yīng)收賬款債務(wù)人之間的貿(mào)易是否維持正常穩(wěn)定，避免了銀行現(xiàn)有操作流程上所帶來的質(zhì)押率不足風險。 應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資的風險控制加強對國際和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢的分析和研究，研究相關(guān)行業(yè)和國家相關(guān)政策的發(fā)展動態(tài)，通過調(diào)查掌握企業(yè)是否處于一個高風險行業(yè)，行業(yè)的基本特征是什么，以及相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策和行業(yè)的成熟度、周期性等。一般而言，物流企業(yè)的引入有助于供應(yīng)鏈金融的風險控制。 這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不準確或一種偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風險。 在整個金融服務(wù)過程中，銀行更關(guān)注整個供應(yīng)鏈的交易風險，即便某個企業(yè)達不到銀行某些標準，只要這個企業(yè)依托信譽好的大企業(yè)，銀行就會比較容易淡化對這個企業(yè)本身的信用評價，并對這筆交易授信，盡量促成整個交易的實現(xiàn)。通常核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)互利互惠，但是，如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風險，核心企業(yè)往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游中小企業(yè)采用有利自己的經(jīng)濟行為，以實現(xiàn)自身短期效益最大化。另外，基于購銷合同而產(chǎn)生的債權(quán)可能涉及產(chǎn)品質(zhì)量及售后服務(wù)問題等而產(chǎn)生爭議，銀行在行使抵押權(quán)時，向付款方主張債權(quán)，則付款方可以就銷售方的產(chǎn)品質(zhì)量、規(guī)格、售后服務(wù)進行抗辯或主張抵消，從而影響抵押權(quán)的實現(xiàn)。 法律風險每個國家的法律都有一個逐漸完善的過程，從目前來看，很多環(huán)節(jié)還存在種種漏洞和相互矛盾之處。四 應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式的風險控制168。因此由物流企業(yè)實施業(yè)務(wù)成本更低、效率更高，可以大大降低銀行開展業(yè)務(wù)的交易成本。(2)獲得專業(yè)化的服務(wù)，降低信貸交易成本。商業(yè)銀行的融資支持，使中小企業(yè)有了更多的流通現(xiàn)金，中小企業(yè)可以進行新的商業(yè)運轉(zhuǎn)產(chǎn)生利潤，應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)鏈中上下游中小企業(yè)帶來了新的利潤增長點。應(yīng)收賬款是絕大多數(shù)正常運營的中小企業(yè)所具備的，這一模式解決中小企業(yè)融資難的問題適用性很強。168。二 應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式，是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔保物，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。應(yīng)收賬款融資模式主要有以下兩種：一是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，即供貨企業(yè)以應(yīng)收賬款債權(quán)作為質(zhì)押品向銀行融資．銀行在向供貨企業(yè)提供資金后，若購貨方拒絕付款或無力付款，銀行有權(quán)向供貨企業(yè)要求償還資金；二是應(yīng)收賬款保理融資，即供貨企業(yè)將應(yīng)收賬款債權(quán)出賣給銀行并通知買方直接付款給銀行，由銀行承擔收款風險，對融資企業(yè)不具有追索權(quán)。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融人上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。簡單地說，供應(yīng)鏈金融就是商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈上的相關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)作為一個整體對象，將資金有效融入到供應(yīng)鏈上處于相對弱勢的中小企業(yè)，從而解決供應(yīng)鏈中資金流向、分配的不平衡問題。Allen N Berger等人最早提出了關(guān)于中小企業(yè)融資的一些新的設(shè)想及框架,初步提出了供應(yīng)鏈金融的思想。應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式的利潤和風險分析報告 摘 要在供應(yīng)鏈金融的背景下，應(yīng)收賬款融資模式已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資難的有效途徑，本文主要討論應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式的業(yè)務(wù)流程以及對應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式的利潤點和風險源進行分析，提出控制風險的
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