商業(yè)銀行(整理版)-全文預(yù)覽
【正文】 論該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期性貸款，即基于商業(yè)銀行行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)高度流動性。是指由于通貨膨脹使投資收益多代表的實際購買力下降而給投資者帶來損失的可能性。是對整個證券市場產(chǎn)生影響的風(fēng)險，其來源可能是戰(zhàn)爭、通貨膨脹、經(jīng)濟衰退等多種外部風(fēng)險。3到期收益率。例如一張面值為100元的債券，發(fā)行價為80元，1年后兌現(xiàn)100元，其利息收入為20元，票面收益率為[（10080）/100]*100%=20% 是指證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場價格的比率。例如一張面值100元的債券，票面上表面黏利息率10%，這10%就是該債券的票面收益率，它標(biāo)明債券持有人憑此債券可以每年獲得10元的利息。是中央政府一下的各級地方政府發(fā)行的債務(wù)憑證。是指由中央政府的財政部發(fā)行的借款憑證。（5）稅收庇護。（3）增強流動性。：（1）獲取收益。銀行的個人經(jīng)營貸款主要用于滿足經(jīng)營狀況良好、收入穩(wěn)定的個人經(jīng)營資金需求，貸款對象為個人獨資、合伙企業(yè)的主要出資人或股東。國家助學(xué)貸款是指對符合中央和地方財政貼息規(guī)定的高等學(xué)校在校學(xué)生發(fā)放的人民幣貸款；一般助學(xué)貸款是指對高等學(xué)校在校學(xué)生和新錄取學(xué)生發(fā)放的無貼息的人民幣貸款。（3）貸款期限：貸款期限越長，銀行的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險以及市場風(fēng)險越大。：（1）有完全民事行為能力，年齡在65歲以下；（2）有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定收入，有還款能力；（3）信用良好，沒有信用方面的不良記錄；（4）能夠提供合法、有效、可靠的擔(dān)保；（5）貸款用途明確。（1）按照資金的用途，個人貸款可以分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人綜合消費貸款、個人助學(xué)貸款、個人經(jīng)營貸款等。25. 成本——收益定價法。成本加成貸款定價法的公式如下：貸款利率=籌集放貸資金的邊際成本+非資金性銀行經(jīng)營成本+預(yù)計補償違約風(fēng)險的邊際成本+銀行預(yù)計利潤水平公式中的每一項都用貸款數(shù)額的百分比表示。（4）附屬合同：是由借款人的其他債權(quán)人簽署的，同意將銀行貸款負(fù)第二責(zé)任的協(xié)議。（2）呆賬準(zhǔn)備金的三種類型：一是按貸款組合余額的一定比例提取的普通呆賬準(zhǔn)備金；二是根據(jù)貸款分類結(jié)果，對各類貸款按不同比例提取的專項準(zhǔn)備金；三是按貸款組合的不同類別，如國家、行業(yè)、地區(qū)等提取的特別準(zhǔn)備金。是一種臨時的現(xiàn)金需求，這種需求是由難以預(yù)測的不尋常事件所引發(fā)的。是一種長期現(xiàn)金需求，這種需求主要由銀行所服務(wù)的社區(qū)或者產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展所決定。？（1）短期流動性需求。：（1）進取型原則。其所需的防護費用和保險費用較高，銀行一般只保持必要的最低限額；（2）托收中的現(xiàn)金，是在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額；（3）在中央銀行的存款，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，也稱為存款準(zhǔn)備金；（4）存放同業(yè)存款，是指存放在其他銀行的存款。（5）有關(guān)成本。這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券者持有人、信貸中介人的報酬，利息成本的高低依期限的不同而不同。缺點：（1）過多的留存盈余可能會帶來銀行普通股價的下跌，致使投資者對投資于該銀行未來的市場價值產(chǎn)生懷疑，從而構(gòu)成對銀行未來發(fā)展不利的影響因素；（2）籌資資本的數(shù)量在很大程度上受到銀行本身的限制。（3）第三支柱是市場紀(jì)律，是對第一支柱和第二支柱的補充。：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)：單一銀行制、分行制、銀行控股公司制“三性原則”：（1）安全性，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，應(yīng)當(dāng)積極采取各種防范風(fēng)險的措施，盡量避免銀行的資產(chǎn)、資本受各種不確定因素的影響，從而保證商業(yè)銀行的文件、經(jīng)營與發(fā)展；（2）流動性，商業(yè)銀行在保持其資產(chǎn)不受損失的前提下，保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以隨時應(yīng)對客戶提現(xiàn)和滿足客戶貸款的需求；（3）盈利性，商業(yè)銀行作為一個企業(yè)，應(yīng)以追求最大利潤化為目標(biāo)來安排自己的經(jīng)營活動。一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行。18. 呆賬準(zhǔn)備金：是從銀行收入中提取的，用于彌補貸款損失的一種價值準(zhǔn)備。14. 國際銀團貸款，又稱辛迪加貸款，指多家商業(yè)銀行組成一個集團，由一家或幾家銀行牽頭共同向借款人提供巨額資金的一種貸款方式。10. 備用信用證，又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。6. 公司債券是公司為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行債券的公司向債券持有者做出承諾，在指定的時間，按票面金額還本付息。3. 流動資金貸款即短期貸款，是指銀行對企業(yè)發(fā)放的短期貸款。2. 超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。5. 個人經(jīng)營貸款是指想借款人發(fā)放的用于其合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。9. 信用證是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。13. 經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)是一種短期租賃，是出租人想承租人租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險、維修、納稅和提供專門的技術(shù)服務(wù)的租賃。：是指商業(yè)銀行為了滿足各種不同的需求，往來銀行清算及監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定而必須立即兌現(xiàn)的流動
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