【正文】 人（即銀行）名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下，期間借款人享有對(duì)所購房產(chǎn)的使用權(quán)[1]。根據(jù)房屋權(quán)屬狀況,個(gè)人購房貸款又可以分為個(gè)人一手房貸款與個(gè)人二手房(再交易房) 貸款。第二章 按揭貸款的相關(guān)概念與政策界定 按揭貸款相關(guān)概念與界定 個(gè)人住房貸款的相關(guān)概念和方式 （1）個(gè)人住房貸款的概念目前國內(nèi)所稱的個(gè)人住房貸款,其實(shí)是一個(gè)較為籠統(tǒng)的概念,是指貸款人向購買自用住房的人發(fā)放的貸款。其中大量運(yùn)用了表格，數(shù)據(jù)和圖形的方式，使得文章的意思更明確，更容易理解。這樣，我在查詢論文資料時(shí)，如果遇到一些專業(yè)性很強(qiáng)的名詞或問題，可以直接查詢已借閱的圖書資料。 2）電子資源查詢，主要包括近期期刊數(shù)據(jù)庫、近期重要報(bào)紙全文數(shù)據(jù)庫、萬方數(shù)據(jù)資源等； 3）與指導(dǎo)老師充分溝通，征求指導(dǎo)老師意見，由指導(dǎo)老師向我提供的相關(guān)書籍和電子資料（包括針對(duì)該論文的專業(yè)網(wǎng)站和具有針對(duì)性的書刊文章）的查詢； 4）圖書館圖書期刊館藏查詢，借閱相關(guān)圖書和期刊； 5）我比較傾向于利用網(wǎng)絡(luò)資源，查閱電子數(shù)據(jù)庫和相關(guān)書籍。 5）根據(jù)4所得出的結(jié)論，查閱大量的資料數(shù)據(jù)，分析個(gè)人按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)要如何控制。 2）查閱一些資料數(shù)據(jù)，給出房地產(chǎn)現(xiàn)狀的形成原因，并逐條理清其中原因，使其細(xì)節(jié)化，明確化。從而更準(zhǔn)確容易地理解文中所涉及的理論和概念。隨著個(gè)人住房貸款的快速增長，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，為促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有必要對(duì)已經(jīng)顯現(xiàn)或潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，并提出切實(shí)可行的應(yīng)對(duì)策略，努力控制風(fēng)險(xiǎn)。按照國際管理，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)期一般是38個(gè)年。為此，對(duì)個(gè)人住房貸款的現(xiàn)狀應(yīng)該重新認(rèn)識(shí)。在銀行固有認(rèn)識(shí)中，住房按揭貸款是零風(fēng)險(xiǎn)，但這一良好的的愿景離不開其本身所在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，包括宏觀的和微觀的環(huán)境。人們通過按揭貸款，可以提前買到稱心的住宅，開發(fā)商也可以加速資金的周轉(zhuǎn)。 forward a credit risk controlsystem for risk banks and support and also improve the personal housing mortgage loans as soon as the supporting laws and regulations, mercial banks personal housing mortgage loans in the process of handling should be unsound to avoid legal risks. From the future development trend, China39。s language describing the risks of individual mortgage loans types and control article also elaborated on the occurrence of the . subprime mortgage crisis background, principles and the occurrence of Chinese mercial banks in policies and write their own views and suggestions on this topic.Effective control of credit risk to strictly guard against false mortgage credit risk and build a good credit environment, choosing a good developer and development control of market risk which is very important aspect is to avoid interest rate risk, the establishment of China39。 從未來的發(fā)展趨勢(shì)看，我國的個(gè)人住房按揭貸款會(huì)有很大的發(fā)展空間。有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)須嚴(yán)格防范信用風(fēng)險(xiǎn)和虛假按揭、建設(shè)良好的信用環(huán)境、選擇良好的開發(fā)商和開發(fā)項(xiàng)目。本文介紹了個(gè)人按揭貸款的概念，按揭貸款的形式、流程、相關(guān)規(guī)定以及商業(yè)銀行按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)種類、控制方法。 承諾人（簽名）： 日 期：目 錄中文摘要ABSTRACT 第1章 緒論...................................................1第一章 緒論 8 課題背景與意義 8 論文思路與結(jié)構(gòu) 9 研究方法與手段 9第六章 對(duì)于我國商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的總結(jié)與展望 46 研究方法與手段......................................2 可能存在的不足與創(chuàng)新................................3第2章 按揭貸款的相關(guān)概念與政策界定.............................4 按揭貸款相關(guān)概念與界定................................4 個(gè)人住房按揭貸款的相關(guān)概念和方式.................4 按揭貸款的概念及其償還機(jī)制........................4 我國商業(yè)銀行按揭貸款相關(guān)政策和政策分析.................5 .....................5 按揭貸款的還款方式和在不同方式下的還款利息.........6 本章小結(jié)................................................7第3章 我國個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)研究及分析.....................8 個(gè)人按揭貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)分類...............................8 信用風(fēng)險(xiǎn).............................................8 市場風(fēng)險(xiǎn)............................................10 操作風(fēng)險(xiǎn)............................................11 政策風(fēng)險(xiǎn)............................................13 我國商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)特征....................15 影響個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素以招商銀行住房按揭貸款信 用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試為例......................................17 本章小結(jié)...............................................27第4章 銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的歷史借鑒以美國次貸危機(jī)為例.......28 .............................28 引發(fā)美國次貸危機(jī)的原因分析............................30 美國次貸危機(jī)對(duì)我國商業(yè)銀行按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的警示......31 ..........31 中美房貸市場的內(nèi)在相似性.......................32 第5章 商業(yè)銀行個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制................................36 有效控制市場風(fēng)險(xiǎn).......................................36 有效控制操作風(fēng)險(xiǎn).......................................36 有效控制政策性風(fēng)險(xiǎn).....................................37第6章 對(duì)于我國商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的總結(jié)與展望...............39商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征與控制摘 要近年來，商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，但光鮮成績的背后風(fēng)險(xiǎn)開始滋生。本科畢業(yè)論文商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征與控制姓 名XXX學(xué) 院 管理學(xué)院專 業(yè)金融專業(yè)指導(dǎo)教師XXX 老師完成日期2010年6月上海理工大學(xué)全日制本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）承諾書本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照學(xué)校和學(xué)院的有關(guān)規(guī)定由本人獨(dú)立完成。如若出現(xiàn)任何侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)等問題，本人愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。對(duì)于個(gè)人安居樂業(yè)也具有很大的意義。提出相關(guān)政策并寫出自己對(duì)此課題的觀點(diǎn)和建議。商業(yè)銀行和養(yǎng)和也盡快完善個(gè)人住房按揭貸款的配套法律法規(guī)，商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房按揭過程中應(yīng)盡量規(guī)避法律不健全帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 關(guān)鍵詞：按揭貸款，風(fēng)險(xiǎn)控制，美國次貸危機(jī)，The Features and Control of Commercial Bank Housing Mortgage RiskABSTRACTIn recent years, mercial banks, individual housing loan business by leaps and bounds, but the risk of starting behind the glamorous achievements of understanding of the various mercial banks, mortgage risk and Risk Analysis, helps to better control the risk of mortgage loans, and so help people buy a house in this business and the market demand for housing between the individual mortgage loans to helppeople buy a house needs, but also conducive to the housing market and the sound development of the national identification and control of individual housing loans face the potential risk for mercial banks to develop and maintain the health of the stability of the financial system is of great individuals to live and work is also of great significance.This paper introduces the concept of individual mortgage loans, mortgage loans in the form of processes, the relevant provisions and the risk of mercial banks, mortgage type, control to recent policy and academic experience of the researchers and the Bank of statistics theory and test models in layman39。 lending situation before the mortgaged property, a query。 課題背景與意義這些年來，我國各商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)發(fā)展得十分迅猛，大大推動(dòng)了房地產(chǎn)業(yè)，尤其對(duì)住宅業(yè)的發(fā)展起到了積極的作用。近年來，個(gè)人住房貸款在房地產(chǎn)市場快速發(fā)展的帶動(dòng)下獲得了迅猛的發(fā)展，個(gè)人住房貸款規(guī)模在銀行資產(chǎn)中的比重徐素上漲，很多商業(yè)銀行也將個(gè)人住信貸看作是地方先的信貸品種，并將其作為信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重點(diǎn)。根據(jù)銀行內(nèi)部資料，2001年下半年開始，不按時(shí)歸還貸款的個(gè)人客戶逐漸增多，已經(jīng)引起金融部門的高度禁絕。如果商業(yè)銀行不能對(duì)當(dāng)前個(gè)人住房貸款面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地識(shí)別與控制，那么，未來個(gè)人住房貸款的快速擴(kuò)張反而可能成為商業(yè)銀行的一個(gè)不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)源?？梢灶A(yù)計(jì)，由于業(yè)務(wù)開展早期的粗放型管理埋下的隱患，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)還將持續(xù)暴露。研讀并列舉已經(jīng)發(fā)生過的歷史案例，給讀者以生動(dòng)形象的感性理解。 1）查閱一些資料數(shù)據(jù)，給出房地產(chǎn)市場的現(xiàn)狀。 4）根據(jù)上述的3點(diǎn)，并且查閱一些資料數(shù)據(jù)，分析個(gè)人按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征。 （2）檢索資料的途徑進(jìn)行資料檢索，可以從以下幾個(gè)方面入手： 1）