【正文】 而言，品牌塑造尤為重要。（2）通過創(chuàng)建自主品牌來搶占市場占有率。我國商業(yè)銀行只有通過改進(jìn)原有的落后營銷方式，才能在競爭中處于不敗之地。商業(yè)銀行的營銷產(chǎn)品包括為客戶提供存貸款、結(jié)算、代理支付等各種有償服務(wù)。因此，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識含量、高附加值和安全性為準(zhǔn)則，以此增強(qiáng)新產(chǎn)品的生命力，贏得更多的客戶群。首先，要增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的意識，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、一線營業(yè)部門應(yīng)及時收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對這些信息，商業(yè)銀行及時為客戶量身定做個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對具有特色的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳和推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的優(yōu)質(zhì)客戶和潛在客戶，從根本上謀求效益和發(fā)展的廣闊空間。（三）增強(qiáng)商業(yè)銀行創(chuàng)新能力1．開展技術(shù)創(chuàng)新，增強(qiáng)創(chuàng)新能力。首先，商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)管理層人員在經(jīng)營管理活動中要樹立道德意識與道德精神，制定并自覺遵循內(nèi)部的金融道德守則。操作風(fēng)險主要是人為因素的影響，從另外一個角度講就是需要提高操作人員的素質(zhì)，在很大程度上對員工進(jìn)行行專業(yè)技能的培訓(xùn)并不能達(dá)到預(yù)期的效果，員工素質(zhì)、專業(yè)化程度及執(zhí)行能力的高低都可能影響到操作的結(jié)果。一是要完善信用風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的制度制衡機(jī)制。因此，必須加強(qiáng)基層人員的專業(yè)培訓(xùn)，使其對銀行的風(fēng)險控制有一定程度的了解，使管理層人員能對風(fēng)險有一定程度的掌握，并且實(shí)行責(zé)任劃分明確、相互制約的授權(quán)體系，加強(qiáng)授權(quán)的科學(xué)性，并對授權(quán)經(jīng)常檢查，確保在責(zé)任制的基礎(chǔ)上使銀行風(fēng)險得以控制。一方面，能充實(shí)我國商業(yè)銀行的資本，另一方面能吸收國際先進(jìn)的管理技術(shù)和管理理念，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)金融平衡發(fā)展。與外資商業(yè)銀行相比，這就是我國商業(yè)銀行的優(yōu)勢。但是長期以來，各個梯隊銀行對自身的市場定位不明晰，同質(zhì)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這就要求各商業(yè)銀行要根據(jù)自身的特點(diǎn)，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品和服務(wù)項目，創(chuàng)建出自己的經(jīng)營理念。（一）確立商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有效的發(fā)展戰(zhàn)略是提升我國商業(yè)銀行競爭力的重要手段，而明確、清晰的市場定位則是制定有效戰(zhàn)略目標(biāo)的先決條件。三是工作效率有待進(jìn)一步提高，工作效率的提高主要表現(xiàn)在工作人員能準(zhǔn)確、快捷地為客戶處理業(yè)務(wù)，但在部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由于工作人員業(yè)務(wù)不熟練待原因，常常出現(xiàn)延長客戶等待辦理業(yè)務(wù)時間的現(xiàn)象，出現(xiàn)這種狀況的原因是多方面的，有的是從業(yè)人員上崗時間短、業(yè)務(wù)不熟、操作能力差；有的則是銀行內(nèi)部崗位調(diào)動頻繁，導(dǎo)致從業(yè)人員雖然能夠辦理多類業(yè)務(wù)，但每項業(yè)務(wù)都不精。二是服務(wù)流程有待改進(jìn)。（四）服務(wù)質(zhì)量有待提升服務(wù)質(zhì)量是維持客戶忠誠度與吸引新客戶的重要保障。其二，隨著外資銀行的進(jìn)駐，我國商業(yè)銀行面臨的競爭更加激烈，大量的優(yōu)秀人才從國有商業(yè)銀行辭職，流往外資銀行，甚至一些已經(jīng)和國內(nèi)商業(yè)銀行簽訂就業(yè)合同的應(yīng)屆碩士畢業(yè)生，在外資銀行開出更優(yōu)惠的薪酬待遇后，寧愿繳納違約金也毫不猶豫地選擇了外資銀行。另外，大部分商業(yè)銀行沒有形成嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，進(jìn)入門檻較低，臨時人員和未經(jīng)過培訓(xùn)的人員較多，人員素質(zhì)低下導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量難以提高，這種狀況與金融市場對商業(yè)銀行從業(yè)人員服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力的高要求是不相符的。如匯豐銀行的市場定位是“環(huán)球金融，地方智慧”，以此強(qiáng)調(diào)它既是一家國際銀行，同時也強(qiáng)調(diào)地城差異。然而在經(jīng)營的產(chǎn)品類別上，我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新意識不夠，不能以客戶為導(dǎo)向創(chuàng)新出多種產(chǎn)品類型，產(chǎn)品品種單一的問題比較突出。我國商業(yè)銀行在外資銀行進(jìn)駐我國金融市場的競爭壓力下，才逐步意識到差異化服務(wù)對經(jīng)營的重要性，開始有針對性地以特定群體作為目標(biāo)客戶群，開發(fā)專門面向這些客戶的產(chǎn)品與服務(wù)，但與外資銀行為每一位客戶提供固定的客戶經(jīng)理，提供“一對一”服務(wù)，以確保服務(wù)質(zhì)量相比，仍顯較大差距。這樣心然影響商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，在一定程度上，也導(dǎo)致信貸風(fēng)險的形成。因此，培訓(xùn)一批職業(yè)化的風(fēng)險管理人才隊伍對我國商業(yè)銀行防范風(fēng)險有著極其重要的意義。3．信用風(fēng)險的不確定性貸款是銀行主要業(yè)務(wù)，貸款對于大多數(shù)商業(yè)銀行是最大的、最明顯的信用風(fēng)險來源，貸款活動要求商業(yè)銀行對借款人的信用水平做出判斷，但這些判斷并非都是正確的，借款人的信用水平可能因各種原因下降。多數(shù)員工對風(fēng)險管理的意識都不強(qiáng)，認(rèn)為產(chǎn)生信貸風(fēng)險的概率低，從而放松了對風(fēng)險管理的要求。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要是信貸風(fēng)險。一方面全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的內(nèi)生動力仍然不足；另一方面，國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)雖然平穩(wěn)向好趨勢明顯，但仍存在下行風(fēng)險。二、影響我國商業(yè)銀行核心競爭力的制約因素分析我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行之間競爭力存在較大的差距，近年來，專家學(xué)者對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理、市場營銷、人力資源和服務(wù)質(zhì)量等各方面出現(xiàn)的問題展開深入的研究，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的發(fā)展主要有如下幾個方面的制約因素：（一）風(fēng)險管理能力的約束風(fēng)險管理是商業(yè)銀行管理的核心之一。近年來，我國金融需求在一定程度上發(fā)生了變化，越來越多的居民對財富的觀念發(fā)生了改變，他們不再滿足于通過定期或活期儲蓄等方式來管理自己的資金，而是希望通過各種更具盈利性、更能產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益的金融衍生工具或途徑來達(dá)到合理理財和取得投資回報的目的。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的不斷加快，外資銀行開始進(jìn)入中國金融市場，他們憑借其雄厚的資本資金、靈活的營銷策略、新的金融制度、先進(jìn)的科技水平和一些新興的金融產(chǎn)品，不斷拓寬我國金融業(yè)市場，同我國商業(yè)銀行爭奪客戶，對我國銀行業(yè)的生存和發(fā)展形成新的壓力。（6）戰(zhàn)略競爭力。（4）人才競爭力。（2）流程競爭力。（1）技術(shù)競爭力。這種競爭力是“企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢的力理源泉”。包呂火、 2002（74）“核心競爭力”一詞是普拉哈拉德和加里其中股份制商業(yè)銀行主要包括交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行和民生銀行等。其次，商業(yè)銀行是金融體系的主體和基礎(chǔ)，從世界各國金融體系的歷史演變過程看，商業(yè)銀行是金融主體的初始和最基本形式，中央銀行和其它各類金融企業(yè)都是在商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段和程度后從中派生而來的。商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)比較全面，能為客戶提供所有的金融服務(wù)，如存款、發(fā)放金融債券、放款、進(jìn)行證券投資和結(jié)算業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣的是以盈利為目的的企業(yè)，它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本、依法經(jīng)營、照章納稅、自負(fù)盈虧，以利潤為經(jīng)營目標(biāo)；商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)不一樣的是經(jīng)營對象的差異。（一）商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。與發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行比較，我國商業(yè)銀行起步較晚，在營銷策略、科技手段、員工素質(zhì)、激勵水平等方面都存在著較大的差距，這些都成為了制約我國商業(yè)銀行綜合競爭力提高的重要因素。目前，我國商業(yè)銀行的發(fā)展主要存在以下幾個方面的制約因素：一是風(fēng)險管理能力的約束；二是市場營銷能力的約束；三是人才缺失現(xiàn)象的嚴(yán)重；四是服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平的低下。畢業(yè)論文題目：我國商業(yè)銀行核心競爭力發(fā)展研究畢業(yè)論文作者簽名： 日期：2011年4月9日畢業(yè)論文版權(quán)使用授權(quán)書本人完全了解黨校系統(tǒng)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定。盡我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)展和撰寫過的研究成果，也不包含為獲得黨校系統(tǒng)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。因此，提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，使其在與外資銀行的競爭中處于不敗之地顯得尤為重要。隨著我國改革開放的深化，商業(yè)銀行也加快了融入全球化發(fā)展的步伐。 一、商業(yè)銀行及其核心競爭力這一部分字?jǐn)?shù)太少，只有3000字，至少要4500字。(法律教育網(wǎng)) 商業(yè)銀行是與社會公眾利益密切相關(guān)的，它受到銀行監(jiān)管法規(guī)的嚴(yán)格約束和政府有關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管。但作為金融企業(yè)，它與專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)又有所不同。首先，商業(yè)銀行是經(jīng)濟(jì)活動的中樞和紐帶，它的貸款業(yè)務(wù)可以幫助個人、家庭、工商企業(yè)、社會組織和政府融通資金，它的存款業(yè)務(wù)直接影響，并在很大程度上制約著客戶的經(jīng)營活動，影響國民經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展變化；它的結(jié)算業(yè)務(wù)加速了貨幣資金周轉(zhuǎn)，提高了資金的使用效率；它的代理等中間業(yè)務(wù)既為客戶提供便利，又幫客戶創(chuàng)造新的財富。(法律教育網(wǎng))我國除了中國工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行外，其余是中小金融機(jī)構(gòu)，包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。競爭力是泛指在自由競爭條件下，一個個體或