【正文】 客戶的各種金融服務需求信息，針對這些信息，商業(yè)銀行及時為客戶量身定做個性化的金融服務產品，對具有特色的新型金融服務產品加大宣傳和推廣運用的力度，以贏得更多的優(yōu)質客戶和潛在客戶，從根本上謀求效益和發(fā)展的廣闊空間。商業(yè)銀行的營銷產品包括為客戶提供存貸款、結算、代理支付等各種有償服務。（2）通過創(chuàng)建自主品牌來搶占市場占有率。其次，要做好對比分析。并對人才的教育程度、崗位技能、經驗水平等情況進行詳細分析和評估，引進先進的人才。建立一套相對完善和科學的員工激勵制度，才能最大程度的調動員工的工作熱情，培養(yǎng)員工的事業(yè)心和責任感，使其在工作中不斷發(fā)展，最大限度的挖掘出其職業(yè)潛力，也將對企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮不可估量的積極作用。再次，要建立精神需要激勵體系，員工的待遇包含兩個方面的內容，即物質待遇和精神待遇，物質待遇即前面所講的薪酬待遇；精神待遇是指工作的成就感、責任感、受重視的程度、個人影響力和富有價值的貢獻等。產品的差異轉瞬即逝，唯有服務的差異化才無法被輕易模仿，才能贏得永久優(yōu)勢。隨著銀行業(yè)的進一步發(fā)展，一些舊的服務系統(tǒng)或服務方式已經滿足不了客戶的需求。細節(jié)化的服務首先直觀地體現(xiàn)在服務環(huán)境的改善上?？偟膩碚f，不論是外來的沖擊還是自身的變革，都是對我國商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的考驗。36。因此，大堂經理是銀行的第一窗口單位，代表著銀行的形象，也代表著銀行為客戶服務能力的縮影，他的存在可以減少銀行工作環(huán)節(jié)的流轉，提高銀行內部的工作效率，提升客戶的滿意度和忠誠度。因此，銀行要想獲得客戶真實客觀的評價，提高客戶的滿意度，必須在服務系統(tǒng)上加以改進，另外，銀行還應該通過開通“客戶服務熱線”電話，設置網上“客戶服務”模塊和在各營業(yè)網點增加引導員或咨詢員等方式來完善客服服務的內容，從而最大程度地方便客戶咨詢、建議或投訴，以此來提高客戶的忠誠度。它指以市場細分的方式，根據集團客戶、單一客戶以及機關事業(yè)單位等客戶的不同需求進行細分，實施分層服務。銀行業(yè)要贏得競爭的工具有兩種，產品的差異化和服務的差異化。其次，要建立崗位晉升激勵體系，員工的崗位晉升和職業(yè)生涯規(guī)劃問題也是員工最關注的問題之一。另一方面，要突出對重點領域、關鍵崗位的專家型人才的培養(yǎng)，如市場營銷、風險管理、服務管理、產品研發(fā)等，通過對關鍵人才的培訓，打造在重點競爭領域的競爭優(yōu)勢。因此，我國商業(yè)銀行應實施科學的人力資源規(guī)劃管理，重視人才的引進和儲備，建立人才培養(yǎng)和激勵機制，以此提升銀行的核心競爭力。首先，要做好市場分析。市場細分是銀行營銷的一個重要手段，由于所面對的客戶群層次水平的不同，商業(yè)銀行必須對不同層次的目標客戶群，采用不同的營銷策略，根據市場細分的理論，對客戶進行初步細分，通過提供差異化的產品和服務，塑造獨特的競爭優(yōu)勢。2．改進營銷手段，創(chuàng)建自主品牌。技術創(chuàng)新就是要把當今先進的信息技術、網絡技術、數(shù)據處理技術等與商業(yè)銀行的業(yè)務結合起來，針對客戶的實際需求或潛在需求不斷推出新的產品和新的服務方式。職責權限得不到清晰明了地界定，那么銀行的風險防范將更無法實現(xiàn)。（1）構建信用風險管理體系。其次，要結合自身的管理水平和經營特色確定重點服務或對象，打造核心業(yè)務，挖掘和培植優(yōu)質客戶群，創(chuàng)立并保持獨特的競爭優(yōu)勢，避免與其他銀行盲目競爭，實現(xiàn)穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。1．明確市場定位我國商業(yè)銀行只有選擇合理的市場定位，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。另外，大部分營業(yè)網點都配置了排隊叫號服務器，這原本是為優(yōu)化服務流程，防止因插隊現(xiàn)象而讓顧客久等和銀行業(yè)務量大時顧客排長隊而設置的。再加上收入分配制度改革的不到位，員工的報酬主要與其工齡和職位有關，忽視了工作業(yè)績和貢獻能力等方面的考量，缺乏有效的獎懲激勵制度，這在很大程度上影響了員工的主動性和積極性。（三）人才缺失現(xiàn)象嚴重從現(xiàn)狀看，我國商業(yè)銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行處于壟斷地位的時間比較長，還沒有真正意識到外部競爭環(huán)境的壓力，自身優(yōu)越感較強，因此，在現(xiàn)代企業(yè)制度、服務水平以及人事政策等方面還沒有進行根本性的改善和改進，尤其是沒有對人力資源的重要性引起一定的重視，導致人才的缺乏和流失現(xiàn)象比較嚴重，這種狀況為我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了極大的影響。2．產品創(chuàng)新能力不強產品創(chuàng)新能力反映銀行以市場及客戶需求為導向，完善產品管理創(chuàng)新組織體系，為目標客戶群提供全方位的金融產品和綜合化服務的能力。由于接受專業(yè)培訓的機會不多，知識老化，尤其是專業(yè)知識結構得不到及時更新，致使不少信貸員的專業(yè)水平與目前信貸業(yè)務的要求不相適應。近年來，我國商業(yè)銀行為了防范信貸風險的發(fā)生，在貸前、貸中、貸后管理上都制定了一系列的規(guī)章制度，但多數(shù)都是流于表面形式，沒有真正將制度落實到位。房地產信貸質量將直接影響商業(yè)銀行的風險水平。另外，中小企業(yè)的迅速成長，也對銀行融資、理財顧問等業(yè)務的需求越來越強烈。只有將這六個方面因素有機地結合起來，才能不斷提升商業(yè)銀行的核心競爭能力，使商業(yè)銀行獲得持久的競爭優(yōu)勢。（3）制度競爭力。2010（23）這一部分太短，再加一點文字。斯蒂格勒在《新帕爾格雷夫經濟學辭典》中對競爭和競爭力的定義為：發(fā)生在個人（或集團或國家）間的角逐，凡西方或多方力圖取得并非各方均能獲得的某種東西時，就會競爭。其他金融機構，如信托投資公司、保險公司、財務公司、租賃公司等，由于他們不辦理存貸款業(yè)務，其業(yè)務范圍就更為狹窄了。與其它金融企業(yè)相比，商業(yè)銀行的顯著特點就是吸收公眾存款。關鍵詞商業(yè)銀行 核心競爭力 對策 目 錄引言…………………………………………………………….一、 商業(yè)銀行及其核心競爭力………………………………（一） 商業(yè)銀行概述……………………………………………. 商業(yè)銀行的定義……………………………………………. 商業(yè)銀行的特征……………………………………………. 商業(yè)銀行的地位……………………………………………. 我國商業(yè)銀行的構成體系…………………………………（二） 商業(yè)銀行核心競爭力概述…………………………….. 核心競爭力理論的興起…………………………………… 商業(yè)銀行核心競爭力的內涵……………………………… 商業(yè)銀行核心競爭力的構成要素……………………….. 提升商業(yè)銀行核心競爭力的重要意義……………………二、 影響我國商業(yè)銀行核心競爭力的制約因素分析……..（一） 風險管理能力的約束…………………………………..1． 風險管理意識不強………………………………………..2． 風險控制體系不完善……………………………………..3． 信用風險的不確定性…………………………………………..4． 風險管理人才的缺失……………………………………..5． 信貸專業(yè)知識的匱乏……………………………….(二) 市場營銷能力的約束……………………………………..1．營銷手段的落后……………………………………………2． 產品創(chuàng)新能力不強…………………………………………. 市場定位不明確……………………………………………（三） 人才缺失現(xiàn)象嚴重………………………………………. 從業(yè)人員素質偏低……………………………………………. 優(yōu)秀人才嚴重流失…………………………………………（四） 服務質量有待提升………………………………………三、 提升商業(yè)銀行競爭力的有效途徑………………………（一） 確立商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略…………………………………. 明確市場定位……………………………………………….. 制定戰(zhàn)略目標………………………………………..（二） 加強商業(yè)銀行風險管理………………………………….. 轉變風險管理觀念………………………………………. 構建風險管理體系……………………………………………（三） 增強商業(yè)銀行創(chuàng)新能力…………………………………… 開展技術創(chuàng)新，增強創(chuàng)新能力………………………………. 改進營銷手段，創(chuàng)新自主品牌……………………………….（四） 健全商業(yè)銀行人才培養(yǎng)機制……………………………… 建立規(guī)范的公開選聘制度………………………………. 建立優(yōu)勝劣汰的人事競爭機制…………………………. 重視人才儲備工作…………………………………………….. 建立員工激勵體系…………………………………………….（五） 提高商業(yè)銀行服務質量……………………………………... 提高服務素質……………………………………. 創(chuàng)