論文-我國村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展研究-全文預覽
【正文】 “三農”、社會主義新農村建設中起到突出作用。如涉及大宗期貨、港口貿易等的相關信貸產品，日益成為涉農企業(yè)的迫切需求。村鎮(zhèn)銀行工作人員素質相對較低由于村鎮(zhèn)銀行處在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層，農村的經濟與地域環(huán)境，使其不可避免地較難招到精通銀行業(yè)務的高素質人才；另一方面，人才的培養(yǎng)需要時間，作為新型農村金融機構的村鎮(zhèn)銀行，從2007年至今剛走過5個年頭，要培養(yǎng)出一批銀行業(yè)高端人才有一定難度。（五）同行業(yè)競爭力較弱村鎮(zhèn)銀行作為新型農村金融機構，相比于農業(yè)銀行、郵政儲蓄及農村信用合作社來說尚是農村金融體系中的“新人”，資產規(guī)模不如大型商業(yè)銀行，且市場占有率也不及已在農村形成一定程度壟斷經營的農信社，競爭力相對較低。（四）中國農村金融生態(tài)環(huán)境有待改善中國農村金融生態(tài)環(huán)境不佳，導致信用風險上升、缺乏擔保。在本能驅使及風險規(guī)避行為下，由境內外銀行業(yè)及產業(yè)資本作為主要發(fā)起人的村鎮(zhèn)銀行就有可能偏離服務“三農”、主要為縣域農民、農業(yè)、農村經濟發(fā)展提供服務的初衷。截至2011年底，五大行僅有43家村鎮(zhèn)銀行建成，近于停滯。（二）主要發(fā)起人資格限制按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》村鎮(zhèn)銀行的設立必須要有一個有銀行身份的發(fā)起人引領，而發(fā)起人難尋，正是村鎮(zhèn)銀行所面臨的問題之一。一是因為村鎮(zhèn)銀行面向中國廣大縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)，受當地地理位置及自然條件等限制，居民收入水平普遍不高、農民及鄉(xiāng)鎮(zhèn)經濟閑置資金有限，從客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長【3】；二是因為村鎮(zhèn)銀行與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行與農村信用社相比，成立時日較短、注冊資本較少、在農村居民中認可程度較低，難以快速有效地打開農村市場、擴大儲蓄量；三是因為相對于大型國有商業(yè)銀行以及在農村金融市場上占有度較高的農信社，村鎮(zhèn)銀行由于發(fā)展時間較短從而導致網點開設相對較少，使得其對農村居民的存款吸引力再度降低。如敦化江南村鎮(zhèn)銀行的農戶，在貸款時采用五戶聯保制度，貸款額度上有較多自主權，能夠根據農民生產周期適度放寬貸款周期，貸款客戶都要求參加保險。磐石融豐村鎮(zhèn)銀行2008年調查中有員工12人，其中董事長1人，高管人員3人，均由吉林市商業(yè)銀行派遣；其余8人，除1人由當地國有商業(yè)銀行調入外，其余7人均由吉林市商業(yè)銀行調入。發(fā)展緩慢在村鎮(zhèn)銀行建立之初，就規(guī)定了其主要發(fā)起人必須為銀行業(yè)機構，這在一定程度上限制了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展步伐，使得其數量增長緩慢。但是作為農村金融機構體系中的一種新型模式，村鎮(zhèn)銀行依舊存在一定問題亟待解決。到2012年5月，惠民村鎮(zhèn)銀行已設有5個營業(yè)網點，并準備在一年內增設4個營業(yè)網點。2007年3月1日，四川儀隴金城鎮(zhèn)中國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行掛掛牌成立，標志著村鎮(zhèn)銀行這一新型農村金融機構的主要試點機構正式開展業(yè)務。其中，作為中國政策性銀行的國家開發(fā)銀行，參與了6家村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起與設立。設立村鎮(zhèn)銀行是解決中國現有農村地區(qū)金融機構覆蓋率低、資金供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進農村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融形成【1】、支持“三農”政策的開展具有重要意義。目前農村只有三種金融主體，一是信用社；二是只存不貸的郵政儲蓄，三是中國農業(yè)銀行的分支機構。目錄內容摘要…………………………………………………………第１頁關鍵詞……………………………………………………………第1頁一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現狀…………………………………………第2頁（一）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況………………………………………第2頁（二）村鎮(zhèn)銀行現狀……………………………………………第3頁二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的障礙………………………………第4頁（一）資金來源不足……………………………………………第4頁（二）主要發(fā)起人資格限制……………………………………第4頁（三）資金大量流出……………………………………………第5頁（四）中國農村金融生態(tài)環(huán)境有待改善………………………第5頁（五）同行業(yè)競爭力較弱………………………………………第6頁（六）村鎮(zhèn)銀行資產業(yè)務難以滿足農村中小企業(yè)信貸需求…第6頁三、中國村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略……………………………第7頁（一）政府及財政支持…………………………………………第7頁（二）提高宣傳力度、壯大規(guī)?！?頁（三）法人建設…………………………………………………第8頁（四）創(chuàng)新經營、提高業(yè)務水平………………………………第8頁（五）建立良好金融生態(tài)環(huán)境…………………………………第9頁（六）加強金融監(jiān)督防范………………………………………第10頁四、結論……………
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