【正文】 13）預(yù)付賠款審批表（有預(yù)付賠款的賠案）（14）賠付協(xié)議書(shū)（15）賠款計(jì)算書(shū)（16）賠款批單（17）賠款收據(jù)（18）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)（保險(xiǎn)事故涉及第三者責(zé)任的賠案）理賠報(bào)告是對(duì)全案自理的綜合描述，是整個(gè)賠償過(guò)程的集中反映。批改內(nèi)容包括： 賠款時(shí)間、原因、項(xiàng)目及金額； 減少后的累計(jì)賠償限額。財(cái)務(wù)部門(mén)收到有關(guān)審批人簽章的賠款計(jì)算書(shū)及被保險(xiǎn)人出具的賠款收據(jù)，即可憑此支付賠款。嚴(yán)格按照授權(quán)理賠權(quán)限逐級(jí)進(jìn)行核賠。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為防止或減少人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失所支出的必要的、合理的費(fèi)用。保險(xiǎn)單約定的各種限額、免賠額及其它條件。該費(fèi)用的賠償以實(shí)際發(fā)生的數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任、法律費(fèi)用之和不得超過(guò)每次事故責(zé)任限額。該項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)在被保險(xiǎn)人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進(jìn)行仲裁的情況下發(fā)生的。對(duì)不滿(mǎn)十六周歲的，年齡每小一歲減少一年；對(duì)七十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年，最低不少與五年。a、喪葬費(fèi)：按當(dāng)?shù)貑试豳M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定。對(duì)不滿(mǎn)16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。（雇主責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)此規(guī)定，以下b、c亦同）b、生活補(bǔ)助費(fèi)：根據(jù)傷殘等級(jí)，以當(dāng)?shù)鼐用窕旧钯M(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償。e、伙食補(bǔ)助費(fèi)：應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要予以賠償，但需從嚴(yán)掌握，如年幼、年邁或傷害嚴(yán)重影響進(jìn)食，以及其他確有需要者,可給予賠償伙食補(bǔ)助。賠償?shù)钠谙?，以護(hù)理證明的護(hù)理期限為準(zhǔn)。工資不固定的，可以按年為單位確定日平均工資，也可以按同行業(yè)、同種工作的同期平均工資計(jì)算。對(duì)在非定點(diǎn)醫(yī)院或保險(xiǎn)人未事先同意的醫(yī)院就診的一切費(fèi)用均不負(fù)責(zé)（急診和搶救者除外，但應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)到定點(diǎn)醫(yī)院治療）。 人身傷亡（1）一般傷害指經(jīng)過(guò)治療可以恢復(fù)健康，尚未造成殘廢或死亡的傷害?！币婪☉?yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，是責(zé)任保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)。會(huì)審結(jié)束后，要認(rèn)真填寫(xiě)會(huì)審表，其中會(huì)審意見(jiàn)應(yīng)明確是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任及賠款金額數(shù)額。由仲裁委員會(huì)或人民法院出具。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)索取產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售發(fā)票、產(chǎn)品保險(xiǎn)卡等。由死者長(zhǎng)住戶(hù)口所在地派出所出具，有條件的應(yīng)復(fù)印戶(hù)口登記簿。由救治醫(yī)院出具。要求清晰。（4）永久性殘疾證明。（2）死亡證明。證明單據(jù)必須由社會(huì)職能部門(mén)出具，必須真實(shí)、規(guī)范，并加蓋公章。值得注意的是，索賠與報(bào)案不同，索賠時(shí)效雖為兩年，但被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故立即通知保險(xiǎn)人的義務(wù)不能因此免除，仍應(yīng)按保險(xiǎn)合同的規(guī)定履行。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的正式索賠應(yīng)以第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠為前提條件。被保險(xiǎn)人行業(yè)性質(zhì)或職業(yè)是否已發(fā)生變化。 審核保險(xiǎn)合同的適用法律及司法管轄權(quán)（1）由于責(zé)任保險(xiǎn)存在著兩層民事賠償關(guān)系，在實(shí)際的操作中，就需要兩個(gè)層次的法律規(guī)范問(wèn)題，一個(gè)層次是規(guī)范受到保險(xiǎn)事故侵害的第三方與被保險(xiǎn)人之間的行為，一個(gè)是規(guī)范被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的行為。審核對(duì)于造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事件或被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)行為發(fā)生的時(shí)間時(shí)注意保險(xiǎn)單“追溯期”和“延長(zhǎng)報(bào)案期間”的限定。期內(nèi)索賠制，也稱(chēng)“索賠提出為基礎(chǔ)”，是指只有事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生，且在保險(xiǎn)期限內(nèi)提出的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠，保險(xiǎn)人才予以賠付。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，經(jīng)慎重研究做出拒賠結(jié)論后，按本實(shí)務(wù)第二部分中的拒賠案件進(jìn)行處理。一次事故涉及不同被保險(xiǎn)人、不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種類(lèi)時(shí)，應(yīng)按不同被保險(xiǎn)人、不同險(xiǎn)種分別編號(hào)立案，并相互注明。（二）對(duì)于確定立案的案件，綜合人員要在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行立案登記。必要時(shí)保險(xiǎn)人可以以被保險(xiǎn)人的身份向第三者進(jìn)行訴訟。查勘人員要在查勘報(bào)告上簽字，并及時(shí)錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)?？樦撇榭眻?bào)告。對(duì)于涉及重大人身傷害事故，查勘定損崗人員應(yīng)進(jìn)行醫(yī)療跟蹤服務(wù)，定期到傷者入住醫(yī)院了解治療情況，并監(jiān)督受傷人員的治療、用藥情況，必要時(shí)，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)醫(yī)務(wù)工作者審查受傷人員的治療方案及醫(yī)藥費(fèi)。對(duì)于異地出險(xiǎn)的，承保公司因故不能前往現(xiàn)場(chǎng)查勘，應(yīng)迅速通知被保險(xiǎn)人到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案，同時(shí)與當(dāng)?shù)毓韭?lián)系委托查勘事項(xiàng)。照片應(yīng)顯示出險(xiǎn)地點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)概貌、人員傷亡情況或財(cái)產(chǎn)受損狀況等。要細(xì)致了解現(xiàn)場(chǎng)有關(guān)人員，作詳細(xì)現(xiàn)場(chǎng)詢(xún)問(wèn)記錄。鑒于責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，如涉及人身傷亡的情況，很難做到及時(shí)查勘第一現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)在了解案情后，馬上到第二現(xiàn)場(chǎng)（如醫(yī)院等地）查勘。在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向“95518”專(zhuān)線信息員反饋案件定損情況。需勘查事故現(xiàn)場(chǎng)的由兩人完成。二、查勘定損（一）查勘定損工作程序查勘定損崗人員接到95518專(zhuān)線信息員通知后，應(yīng)立即將承保情況與報(bào)案記錄的內(nèi)容詳細(xì)核對(duì)，如被保險(xiǎn)人名稱(chēng)是否相符、出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)，受損標(biāo)的是否屬于承保的責(zé)任范圍、索賠是否失效等情況，初步審核報(bào)案人所述事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。（四）通知查勘定損對(duì)于待查勘定損地點(diǎn)在“三個(gè)中心”覆蓋范圍內(nèi)的報(bào)案，依據(jù)出險(xiǎn)報(bào)案信息，95518應(yīng)迅速通知理賠中心相關(guān)人員安排查勘定損。查詢(xún)內(nèi)容：保險(xiǎn)單底、批單副本、繳費(fèi)情況、分保情況以及以往有關(guān)承保、理賠的信息，以便了解被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)情況。責(zé)任保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)目錄第一部分 責(zé)任保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 1一、接受報(bào)案 1二、查勘定損 3三、立案 7四、責(zé)任分析與確定 8五、損失確定 13六、賠款理算 17七、核賠 18八、賠償處理 19九、結(jié)案處理 19十、未決賠案的處理 23十一、特殊案件處理 23十二、防災(zāi)防損工作 25第二部分 理賠環(huán)節(jié)需要注意的問(wèn)題 25第三部分 責(zé)任險(xiǎn)案例 2541 / 42中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司責(zé)任保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 第一部分 責(zé)任保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)一、接受報(bào)案報(bào)案管理實(shí)行市分公司客戶(hù)中心“95518”保險(xiǎn)服務(wù)專(zhuān)線（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“95518”）接受報(bào)案的集中管理方式，縣區(qū)公司接受報(bào)案、公司員工幫助客戶(hù)報(bào)案或其它途徑接到客戶(hù)報(bào)案的均要通過(guò)95518，由專(zhuān)線信息員進(jìn)行接受報(bào)案的工作程序。后兩種情況要進(jìn)行手工查抄保險(xiǎn)單底的工作。報(bào)案險(xiǎn)種未進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的要在《出險(xiǎn)報(bào)案登記表》上記錄出險(xiǎn)情況、客戶(hù)及承保等有關(guān)信息。（五）重大案件上報(bào)根據(jù)授權(quán)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)于超出本級(jí)理賠權(quán)限的案件，應(yīng)及時(shí)報(bào)上級(jí)公司，并按照上級(jí)公司的指示辦理。與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，了解事故的概況和性質(zhì)，根據(jù)情況決定是否勘查事故現(xiàn)場(chǎng)，或者進(jìn)行必要的事故調(diào)查。對(duì)損失金額大，被保險(xiǎn)人與受害方協(xié)商難以定損的，或者在訴訟、仲裁中被保險(xiǎn)人明顯處于不利地位的，查勘定損員應(yīng)及時(shí)報(bào)告理賠中心主任，由中心主任決定調(diào)整處理方案，或者與受害方達(dá)成庭外和解協(xié)議，或者由法院或仲裁機(jī)構(gòu)主持達(dá)成調(diào)解協(xié)議?，F(xiàn)場(chǎng)查勘應(yīng)制作查勘筆錄，并簽字確認(rèn)，查勘人員不得少于2人。調(diào)查出險(xiǎn)地點(diǎn)：對(duì)發(fā)生事故的第一現(xiàn)場(chǎng)要仔細(xì)勘察，繪制現(xiàn)場(chǎng)查勘平面圖。現(xiàn)場(chǎng)拍照現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中，查勘人員應(yīng)進(jìn)行必要的現(xiàn)場(chǎng)拍照。雇主責(zé)任險(xiǎn)要注意查看被保險(xiǎn)人的工資表、考勤表及受傷雇員的身份證，以確定受傷人員是否是被保險(xiǎn)人雇員。境外出險(xiǎn)案件承保公司一經(jīng)獲悉，應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)公司指導(dǎo)處理。根據(jù)查勘情況，請(qǐng)被保險(xiǎn)人盡快提交事故證明、政府有關(guān)部門(mén)作出的事故調(diào)查報(bào)告、死亡傷殘證明、法醫(yī)作出的尸體檢驗(yàn)報(bào)告、醫(yī)療證明、藥費(fèi)單據(jù)、財(cái)產(chǎn)損失清單、有關(guān)的經(jīng)濟(jì)合同和財(cái)產(chǎn)損失鑒定等證明材料。對(duì)于不負(fù)賠償責(zé)任的也要出具查勘報(bào)告。如被保險(xiǎn)人擅自處理，保險(xiǎn)人可以拒賠。對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任明確，不需要查勘現(xiàn)場(chǎng)的賠案，也要及時(shí)做立案處理。立案登記時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：對(duì)不在保險(xiǎn)有效期或明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的報(bào)案，應(yīng)在《報(bào)案登記薄》上簽注“因不予立案”，并向報(bào)案人做出詳細(xì)地解釋。四、責(zé)任分析與確定理賠人員應(yīng)根據(jù)查勘報(bào)告、事故證明及有關(guān)材料，遵照條款及條款解釋的有關(guān)規(guī)定，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險(xiǎn)事故。期內(nèi)發(fā)生制，也稱(chēng)“事故發(fā)生為基礎(chǔ)”，是指只要事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生，無(wú)論索賠在何時(shí)提出，保險(xiǎn)人均對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠予以賠付。承保人員承保時(shí)，應(yīng)在保險(xiǎn)單上明確，該責(zé)任保險(xiǎn)的索賠基礎(chǔ)為期內(nèi)索賠制。第三者向被保險(xiǎn)人提出的索賠必須是在法律上有效的索賠，必須符合法律條文中關(guān)于索賠時(shí)效的規(guī)定，即適用《民法通則》第一百三十六條、第一百三十七條，《保險(xiǎn)法》第二十七條關(guān)于訴訟時(shí)效的規(guī)定。責(zé)任保險(xiǎn)的司法管轄實(shí)際就是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的賠償責(zé)任依哪個(gè)國(guó)家的法律規(guī)定確定，兩者爭(zhēng)議由哪國(guó)法院處理的問(wèn)題，在實(shí)際工作中理賠人員可以根據(jù)《民法通則》對(duì)于涉外民事關(guān)系的法律適用規(guī)定為依據(jù)進(jìn)行處理。出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任或擴(kuò)展承保的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。如果超過(guò)兩年未能做到有效索賠，則視同自動(dòng)放棄索賠權(quán)益。1被保險(xiǎn)人應(yīng)提供全套索賠單證，包括出險(xiǎn)證明、事故報(bào)告、損失清單等與案件有關(guān)的有效證明和單據(jù)。與政府負(fù)責(zé)處理事故的部門(mén)共同出具。不在醫(yī)院死亡的，由公安部門(mén)派法醫(yī)驗(yàn)尸并出具尸檢報(bào)告。（5）身份證復(fù)印件。（7）診斷證明書(shū)及醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)。（9）戶(hù)口注銷(xiāo)證明。保戶(hù)是地接社的，應(yīng)索取交接的有關(guān)文件和費(fèi)用單據(jù)。（12）仲裁或訴訟費(fèi)用單據(jù)。1在處理重大、疑難、超權(quán)限、訴訟等賠案時(shí)，必須進(jìn)行會(huì)審，會(huì)審應(yīng)由分