【正文】 （如，90天） 生存期：確定身患重大疾病后，必須生存一定時間，被保險人才領取保險金。 門診醫(yī)療保險：提供門診治療的檢查費用、化驗費、醫(yī)藥費。長期、短期健康保險二、醫(yī)療保險 （一）普通醫(yī)療保險（基本醫(yī)療保險）：保障被保險人因疾病或生育需要治療時的直接費用支出。（2）適用把保單現(xiàn)金價值看成是投資而不是儲蓄的消費者。 （3）投資收益可以延期納稅甚至免稅。（四） 變額萬能壽險 變額萬能壽險含義 變額萬能壽險：是將變額壽險的投資彈性與萬能壽險的靈活性相結合的產(chǎn)物。（2）保單運作透明性，保單利率不確定。萬能險的運作模式 （1）萬能壽險大部分保費用來購買“投資賬戶單位”。 決定保單的價值 變額保險保單在某一時點的價值，等于總累積單位數(shù)乘以評價日結束時的單位價值。被保險人或?qū)Ρ槐ｋU人具有保險利益的人，可作為投保人向本公司投保本保險。（2）保障賬戶保證給付被保險人的最低保障；保險金額和現(xiàn)金價值與投資賬戶的投資績效有關，沒有投資最低保障。（四）年金保險與壽險的比較按年金給付數(shù)額變動與否分類定額年金：此種年金的每期給付金額或給付金額計算方式，在購買時即已決定，給付期間內(nèi)不予變更。給付期間、給付次數(shù)事先可以確定。（四）年金保險與壽險的比較 確定年金 生存年金與年金受領人生死無關、定期定額給付。按年金領取人數(shù)分個人年金：個人購買年金，以生存為給付 條件，稱為個人年金保險（單生年金） 。（三）年金保險的分類１、按年金繳費方式分躉繳年金：將應繳年金保費一次全部繳清給保險人，然后從約定的年金給付開始日期，被保險人按期領取保險金。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?、年金保險概念： 年金保險：指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式、在約定期間內(nèi)，有規(guī)則、定期給付一定金額給被保險人的保險。（3）養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金；如果被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。 保險金給付是必然的，因而兩全保險純保費率高于定期死亡和定期生存保險。　具有儲蓄性。保費比定期壽險高三、定期生存保險（一）定期生存保險：生存保險是以被保險人于保險期間屆滿仍然生存時，保險公司依照契約所約定的金額給付保險金。 可轉(zhuǎn)換權益條款 “可轉(zhuǎn)換權益”：是指按照合同條件，投保人可將現(xiàn)有的保險合同轉(zhuǎn)換為其他更需要的保險合同。如果被保險人在保險期限內(nèi)死亡，保險人對其遺屬支付10或15或20年受益金，滿期停止支付。 ④債權人仍然承擔一定的違約風險。（抵押貸款償還保險、信用人壽保險、家庭收入保險） （1）抵押貸款償還保險： 概念：抵押貸款償還保險是指保險金額與遞減的未償還抵押貸款對應相等的減額定期壽險。保險金給付選擇權條款：為了達到為受益人提供經(jīng)濟保障目的，保單通常列出多種保險金給付方式供投保人自由選擇：（1）一次性領取現(xiàn)金（2）利息選擇權（3）固定期間選擇權（4）固定金額選擇權（5）終身年金選擇權第二節(jié) 人壽保險 普通人壽保險：是以被保險人的生命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡作為保險事故（事件），并在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故時，依照保險合同給付一定保險金額的一種人身保險。保險期限依原保單“現(xiàn)金價值”大小而定，但不能超過原保險期限。（三）有關保單選擇權的常見條款不喪失價值選擇權條款壽險保單投保人繳滿一定期間（一般為2年）的保費后，如果合同滿期前無力或不愿意繼續(xù)繳納保險費維持保險合同效力或其他原因解約或終止合同，保單所具有的現(xiàn)金價值并不喪失，投保人或被保險人有權選擇有利于自己的方式來處理保單所具有的現(xiàn)金價值。保單轉(zhuǎn)讓條款只要不是出于道德或非法考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓。復效條款合同效力中止，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。（二）有關保單持有人權益常見條款所有權條款 所有權條款：是規(guī)定保單的所有權屬，保單所有人的權利的條款。 保險人不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權。（四）人身保險合同投保人條件具有完全民事權利能力和行為能力對被保險人具有保險利益按約定繳納保險費二、人壽保險合同的基本條款（一）有關保險人責任的常見條款不可抗辯條款投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。人身保險合同大多屬于定額給付合同，醫(yī)療費用保險合同屬于補償性合同。 年齡誤告條款投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 自殺條款以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。該條款規(guī)定：將戰(zhàn)爭和軍事行動作為人身保險的除外責任。被保險人在中止期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。貸款額度低于該項保單項下積累的責任準備金或退保金，投保人應按期還款付息。 如有第二受益人，則由其領取，依此類推……，若無其他受益人，保險金將作遺產(chǎn)處理。展期保單：是指將原來的生死兩全保單改為與原保單保險金額相同的死亡保單。紅利選擇權：（1）被保險人可以領取紅利現(xiàn)款（現(xiàn)金給付）； （2）抵免下一期保費； （抵繳保費） （3）存在保險公司按保證利率升