我國(guó)信用擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制構(gòu)建研究-全文預(yù)覽
【正文】 粉(含鐵品位：5556)12萬噸，銷售價(jià)格350元/噸，能實(shí)現(xiàn)銷售收入約4200萬元，利潤(rùn)約1300萬元。根據(jù)目前情況的分析，公司主要經(jīng)營(yíng)鐵精礦、鈦中礦的洗選加工及銷售，針對(duì)本企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表分析，該公司資產(chǎn)負(fù)債率，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量較好，企業(yè)綜合盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力逐年增加，企業(yè)具有較強(qiáng)的長(zhǎng)、短期償債能力、盈利能力和發(fā)展能力。在前期所有資料和檢查都通過后，本公司還從其他方面作為預(yù)警措施，來防范風(fēng)險(xiǎn)。合同履約率、貨款支付率大于95%時(shí)說明企業(yè)信用情況良好，此時(shí)體現(xiàn)為藍(lán)燈，在95%附近，體現(xiàn)為綠燈，當(dāng)離這個(gè)臨界值越遠(yuǎn)，則依次體現(xiàn)為其他燈。反擔(dān)保措施是控制風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)主要環(huán)節(jié)，第一合同納入了份額足夠大的反擔(dān)保，對(duì)于決策者有一個(gè)警戒作用，致使決策者在做任何一個(gè)決定時(shí)都很慎重；另一方面也有效控制了擔(dān)保行業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，即使擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償，但是只要有足夠的反擔(dān)保物，也可以收回?fù)p失。主要包括貸款按期償還率、合同履約率、逾期債務(wù)比率、貨款支付率、擔(dān)保資料可信度等指標(biāo)。 對(duì)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值的確定，主要是采用下文的定量指標(biāo)實(shí)現(xiàn)，這是核心和重點(diǎn)。根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小，將擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)劃分為“正?！?、“關(guān)注”、“次級(jí)”、“可疑”和“損失”，分別以“藍(lán)燈”、“綠燈”、“黃燈”、“紅燈”和“黑燈”表示，具體見表1。 狀態(tài)區(qū)域的劃分就是將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分為幾個(gè)級(jí)別。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)首先需要了解國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，這是相當(dāng)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)；其次就是了解《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《憲法》等，有關(guān)擔(dān)保所發(fā)生的法律糾紛；最后就是了解下相關(guān)企業(yè)的生產(chǎn)狀況，以及市場(chǎng)行情、價(jià)格波動(dòng)、反擔(dān)保措施等等?！ 〉赖嘛L(fēng)險(xiǎn)主要是指由于市場(chǎng)上存在的信息不對(duì)稱所引發(fā)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的任何一項(xiàng)交易中，信息不對(duì)稱就會(huì)引起“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”，這在信用擔(dān)保活動(dòng)中廣泛存在。又由于信用擔(dān)保行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)高收益小的行業(yè)，一旦發(fā)生代償很容易倒閉，所以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建必不可少，這也關(guān)系該國(guó)經(jīng)濟(jì)是否能朝著健康的方向發(fā)展。在借鑒金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理論中“信號(hào)燈模型”的基礎(chǔ)上，本文從微觀層面構(gòu)建我國(guó)信用擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并從中觀行業(yè)層面和宏觀國(guó)家層面提出了配套措施。該行業(yè)在我國(guó)經(jīng)過十多年的發(fā)展已初具規(guī)模，但是起步較晚，經(jīng)驗(yàn)不足。特別是在當(dāng)前中小企業(yè)融資問題更加艱難，由于信息的不對(duì)稱，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)寧愿“惜貸”，從而造成資源的損失，不能達(dá)到利益的最大化，并且目前中小企業(yè)占到95%左右?！ 《⑿庞脫?dān)保機(jī)構(gòu)預(yù)警機(jī)制模型構(gòu)建 (一)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)分析 信用擔(dān)保所存在的風(fēng)險(xiǎn)主要從三個(gè)方面來分析，即道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！ ∝?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)擔(dān)保行業(yè)來講的，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)重要的一種風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)在在保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，分析企業(yè)成長(zhǎng)的一些指標(biāo)，
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