試談銀行與客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)-全文預(yù)覽
【正文】 律對抵銷權(quán)的規(guī)定還不夠詳盡，銀行行使抵銷權(quán)還存在許多問題，下面就其中重要者做一簡要論述。反而也就增強了其對其他客戶的清償能力，有利于其他客戶在銀行的權(quán)益得到了更加有力保障。另一方面，保護債權(quán)人的抵銷權(quán)也不會給對方造成什么的的負面影響。私力救濟在國家權(quán)力足夠發(fā)達時，便應(yīng)限制使用。在我國目前對債權(quán)的保護面臨重重困難的情況下，為保障銀行債權(quán)的安全，就應(yīng)當(dāng)承認銀行對客戶的抵銷權(quán)。目前，我國法律制度對債權(quán)人保護不足，法律規(guī)則給予債權(quán)人保障債權(quán)安全的措施不足。在銀行的經(jīng)營過程中，存在著“放貸容易收貸難”的情況，加之執(zhí)行難，即使銀行通過向法院起訴獲得勝訴的判決，也不一定會取得滿意的結(jié)果。目前在我國的市場經(jīng)濟的發(fā)展過程中，債權(quán)的安全已經(jīng)成為大家都很關(guān)心的問題。基于這種相互性，同時，這兩種債務(wù)的標的物都是給付一定的金錢，其標的物是相同的，我國法律也沒有規(guī)定不得抵銷，銀行在一定條件下行使抵銷權(quán)就成為可能。１９９７年１２月１３日公布施行了《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，針對人民法院處理因存單質(zhì)押產(chǎn)生的糾紛案件遇到的新問題，1999年11月26日，最高人民法院經(jīng)濟庭庭務(wù)會對[1]），但是銀行接收客戶存款后，不會百分之百的將這些資金存入金庫或中央銀行。對貨幣合法占有，就推定為對貨幣的所有，不存在對其他物的所有權(quán)與使用權(quán)分離的情況。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，接受存款是其一項主要業(yè)務(wù)。二、銀行對客戶行使抵銷權(quán)的前提和必要性（一）、銀行對客戶行使抵銷權(quán)的前提銀行和客戶之間具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的相互性是確立銀行對客戶具有抵銷權(quán)的前提。（二）、抵銷的功能抵銷作為一項民法制度，其功能之一在于簡便債的清償。合同抵銷是指雙方當(dāng)事人在互負債務(wù)的情況下，訂立抵銷合同，抵銷彼此互負的債務(wù)合同抵銷是當(dāng)事人意思自治的體現(xiàn)，當(dāng)事人可以約定抵銷的內(nèi)容而不必拘泥于是否符合法定抵銷的條件，特別是法定抵銷關(guān)于標的物種類、品質(zhì)的限制。只有通過通知手段，才能達到抵銷權(quán)的效力。法律禁止的抵銷主要包括法律禁止扣押的債權(quán)，債務(wù)人也不得主張抵銷，例如勞動報酬、撫恤金等。正因為如此，抵銷多適用于金錢或者代替物債務(wù)以及其他種類的債務(wù)較多。債權(quán)人要在清償期屆至?xí)r，才能現(xiàn)實地請求清償。根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，當(dāng)事人單方行使抵銷權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：第一，當(dāng)事人互負債務(wù)、互享債權(quán)。一般發(fā)生在法院審理案件的過程中，債務(wù)人以另一方對自己也有負債為由予以抗辯，由法院通過判決或裁定使雙方互負的債務(wù)抵銷。（一）抵銷的概念和種類所謂抵銷，是指合同雙方當(dāng)事人互負債務(wù)時，各自以自己的債權(quán)來清償債務(wù)，而使其債務(wù)與對方債務(wù)在對等額內(nèi)消滅。本文將就銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)問題做一簡要論述，以有利于銀行正確行使抵銷權(quán)來維護其債權(quán)的安全。在銀行和客戶之間，最基本的法律關(guān)系是銀行和客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料當(dāng)客戶銀行獲取貸款時，銀行則成了客戶的債權(quán)人。銀行的這種抵銷權(quán)的行使，不僅僅是為了簡便清償，而是已經(jīng)成為銀行保障其債權(quán)的重要方式。根據(jù)《合同法》第91條第3項的規(guī)定，我國目前將債務(wù)相互抵銷是合同權(quán)利義務(wù)終止的原因之一。判決抵銷判決抵銷是指人民法院通過判決將雙方當(dāng)事人互負的債務(wù)予以抵銷。依當(dāng)事人一方意思表示就可以發(fā)生抵銷的效力，稱為抵銷權(quán)，屬于形成權(quán)。第二、當(dāng)事人互負到期債務(wù)。第三、當(dāng)事人互負債務(wù)的標的物種類、品質(zhì)相同。例如不作為的債務(wù)、提供勞務(wù)的債務(wù)以及以智慧成果為給付標的的債務(wù)，即使是同種類標的，因其性質(zhì)也不得抵銷。因此，根據(jù)誠實信用原則，主張抵銷的一方應(yīng)當(dāng)及時通知對方當(dāng)事人。因為附條件或者期限使抵銷在通知到達時當(dāng)然生效，這就使抵銷的效力處于不確定狀態(tài)，并且也給對方帶來
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