【正文】 價優(yōu)惠？答：交銀理財客戶（包括簽約和開卡交銀理財客戶）可享受人民幣存款證明、儲蓄單折掛失、儲蓄存款異地托收收付費減免優(yōu)惠，USBKey階段性全免優(yōu)惠（2013年1月至12月），其他服務(wù)收費與普通客戶相同。（三） 交銀理財客戶Q75. 交銀理財?shù)钠放瓶谔柡托蜗笫窃鯓拥?？答?①交銀理財品牌圖案：圖案以“3個F”的造型為主元素，代表財富Fortune、伙伴Fellowship、未來Future，寓意交銀理財將成為客戶貼身的理財伙伴，幫助客戶創(chuàng)造美好未來！ ②交銀理財品牌口號：“全家每一個幸福時刻，都有交銀理財相伴”，其寓意是“交銀理財，秉承多年專業(yè)經(jīng)驗，借助雄厚實力與專家團(tuán)隊，幫助您的家庭規(guī)劃財務(wù)，讓您收獲財富穩(wěn)健增長，始終與幸福相伴！”。⑨市場反應(yīng)快。⑤具有可信賴的專業(yè)技能。Q72. 沃德客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求是什么？答：①給客戶方便快捷的服務(wù)。⑤客戶意見反饋制度。引自《交通銀行個人財富管理專家團(tuán)管理辦法(暫行)》【交銀辦（2008）94號】（二） 沃德客戶Q71. OTO網(wǎng)點日常管理的8項主要制度是什么？答：①工作日志制度。引自《交通銀行個人財富管理專家團(tuán)管理辦法(暫行)》【交銀辦（2008）94號】Q70. 行內(nèi)推薦的個人財富管理專家團(tuán)成員需要具備什么條件？答：行內(nèi)推薦的專家須符合下列條件：①本專業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)骨干，具有全面的業(yè)務(wù)知識與較好的理論水平。③擁有認(rèn)證國際金融理財規(guī)劃師（CFP）證書。引自《關(guān)于上報私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方案服務(wù)工作推進(jìn)情況的通知》Q67. 私人銀行顧問與沃德客戶經(jīng)理如何協(xié)調(diào)分工？答：①存量私人銀行客戶的日常維護(hù)與金融服務(wù)由私人銀行顧問與歸屬沃德客戶經(jīng)理根據(jù)各自職責(zé)分工分別進(jìn)行，私人銀行顧問在接受分配到位的私人銀行客戶后，要與相應(yīng)沃德客戶經(jīng)理充分互動協(xié)調(diào)，共同制定合作維護(hù)客戶方案；②私人銀行顧問獨立拓展的新客戶，需按照客戶意愿落地指定網(wǎng)點，私人銀行顧問與指派的沃德客戶經(jīng)理共同進(jìn)行維護(hù)與服務(wù)。總行將直接參與五星級私人銀行客戶的維護(hù)和管理，并為五星級客戶配備投資顧問，審核為五星級客戶提供的年度理財方案，協(xié)助私人銀行顧問制定個性化金融服務(wù)方案，每年組織一次五星級客戶活動，每年安排拜訪客戶一次?？蛻糍Y產(chǎn)包括本外幣儲蓄存款、未贖回基金、券商集合理財產(chǎn)品、保險、國債、本外幣得利寶、個人客戶三方存管保證金、個人客戶信托資產(chǎn)、私人銀行客戶海外資產(chǎn)、個人住房貸款和貴金屬資產(chǎn)。③分行須結(jié)合個金業(yè)務(wù)風(fēng)險日常檢查工作建立個人產(chǎn)品銷售季度檢查監(jiān)督制度，形成檢查報告，總行將進(jìn)行抽查。（九） 銷售內(nèi)控管理Q59. 總行對于大額銷售的理財產(chǎn)品回訪的內(nèi)容是什么？答：包括了解客戶是否充分知曉已購產(chǎn)品的風(fēng)險特征、客戶經(jīng)理是否合規(guī)銷售以及是否做好風(fēng)險揭示等工作。若監(jiān)管部門沒有規(guī)定的，保管期限不低于產(chǎn)品終止后5 年。Q54. 客戶經(jīng)理應(yīng)正確使用銷售話術(shù)，禁止哪些行為？答：①不得夸大事實或者虛構(gòu)事實；②不得出現(xiàn)使客戶容易產(chǎn)生歧義字樣；③對于產(chǎn)品責(zé)任要做清晰、完整和正確的說明。④分行應(yīng)安排對第三方合作公司演示人員演講內(nèi)容進(jìn)行錄音。④分行在第三方合作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)材料、產(chǎn)品形態(tài)、特點、風(fēng)險提示等必須以總行正式通知為準(zhǔn)，不得輕信有關(guān)人員私自通過包括電話、口頭信息、電子郵件等非正式方式做出的承諾。Q50. 我行銷售人員在向客戶營銷保險產(chǎn)品時，銷售話術(shù)包括哪些內(nèi)容？答：主要包括：保險需求分析，產(chǎn)品利益介紹，異議處理，促成，風(fēng)險告知，轉(zhuǎn)介紹。Q48. 宣傳材料使用過往業(yè)績的，應(yīng)遵守什么規(guī)定？答：宣傳材料登載涉及類似產(chǎn)品或經(jīng)營主體的過往業(yè)績時，應(yīng)當(dāng)特別聲明，過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，產(chǎn)品發(fā)行人管理的其他產(chǎn)品的業(yè)績并不構(gòu)成未來產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證，并應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：①按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計算相應(yīng)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；②引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；③對于涉及模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)采用我國標(biāo)準(zhǔn)市場或者境外成熟市場具有代表性的參數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益情況進(jìn)行模擬。Q45. 能否通過電視等渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳？答：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。（六） 宣傳路演管理Q43. 個人理財產(chǎn)品銷售中所使用的宣傳材料如何管理？答：宣傳活動中宣傳材料由總行統(tǒng)一管理，分行不得擅自制作宣傳材料。⑤嚴(yán)禁非私人銀行顧問銷售私人銀行專屬產(chǎn)品、私人銀行跨境綜合服務(wù)。②嚴(yán)禁個金客戶經(jīng)理違規(guī)參與民間融資借貸，充當(dāng)資金掮客或中介，包括本人參與民間高利借貸、違規(guī)套取銀行資金、參與非法集資放貸。Q39. 我行銷售人員從事個人理財產(chǎn)品銷售，不得有什么行為？答：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益；向客戶暗示或承諾進(jìn)行利益輸送；私自接受他人給予的財物或利益等任何形式的商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④代為保管客戶的銀行卡（含密碼）、存單存折、產(chǎn)品合同等重要憑證；⑤違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；⑥違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑦推介多客戶集資購買產(chǎn)品的行為；⑧擅自更改客戶交易指令。2013年7月1日之前取得的資格證書有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。在營業(yè)網(wǎng)點渠道銷售理財產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分不同的區(qū)域，個人理財產(chǎn)品只能在網(wǎng)點的理財專區(qū)銷售，理財專區(qū)應(yīng)有統(tǒng)一明顯標(biāo)識，包括理財服務(wù)區(qū)、理財專柜或理財工作室；原則上，高柜只能辦理繳費、資金代收付和理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)介紹工作，不得開展銷售和代銷工作。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q31. 按照合規(guī)要求，營業(yè)網(wǎng)點開展銷售工作應(yīng)具備哪些要件？答：①營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在醒目放置《客戶權(quán)益書》、《證券投資基金投資人權(quán)益須知》、《投保提示》，明確告知客戶相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。④及時處理客戶的咨詢，妥善處理相關(guān)投訴。Q26. 客戶是否可購買超過其風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品？答：不可以。④面談結(jié)束后，網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人或銷售主管要在交行留存的產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品合同或產(chǎn)品購買申請書上書寫“本人已向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)險。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》Q21. 在個人理財產(chǎn)品銷售達(dá)成階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：①產(chǎn)品購買決策應(yīng)由客戶自主決定，銷售人員不得強(qiáng)行捆綁銷售，或者誤導(dǎo)客戶違背本人意愿購買。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q18. 在產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，應(yīng)介紹哪些內(nèi)容？答：產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險的理財產(chǎn)品，按照總行統(tǒng)一的話術(shù)，詳細(xì)介紹該理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、是否保本、產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)（如有）。Q16. 風(fēng)險不匹配的情況指產(chǎn)品的風(fēng)險等級超越客戶的風(fēng)險承受能力。但投資可能導(dǎo)致本金損失大于您的本金。但投資可能跌至遠(yuǎn)低于本金。②穩(wěn)健型客戶：愿意接受低程度的投資風(fēng)險，來換取超過銀行存款的回報潛力，以達(dá)到資金保值目的。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買個人理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。②若客戶超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，則須在網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評估，銷售人員不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》[交銀辦（2013）157號]Q9. 在同一天內(nèi)對同一客戶可以進(jìn)行幾次風(fēng)險評估？答：銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進(jìn)行重復(fù)評估?？蛻羰状钨徺I銀行理財產(chǎn)品的，須先在網(wǎng)點進(jìn)行理財賬戶開戶、客戶風(fēng)險承受度評估。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q5. 我行個人理財產(chǎn)品管理應(yīng)遵循哪“五個統(tǒng)一”？答：我行個人理財產(chǎn)品原則上由總行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一準(zhǔn)入、統(tǒng)一審批、統(tǒng)一風(fēng)險定級、統(tǒng)一納入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。代銷是指交行接受第三方合作公司委托，代理第三方合作公司將第三方合作公司開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。③堅持“4S”原則。②公平、公開、公正。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q3. 銷售、代銷與代收付的區(qū)別答：銷售是指交行將本行開發(fā)設(shè)計的銀行理財產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。①銀行理財產(chǎn)品：是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財產(chǎn)品，包括但不限于得利寶系列（含添利系列等）；②代銷產(chǎn)品：是指由總行準(zhǔn)入的第三方合作公司開發(fā)設(shè)計，在交行銷售的個人理財產(chǎn)品，包括但不限于保險、證券投資基金、“一對多”專戶產(chǎn)品、券商專戶理財產(chǎn)品、實物貴金屬等；③代收付產(chǎn)品：是指交行代收付經(jīng)總行審批同意的信托公司產(chǎn)品。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】（二） 銷售風(fēng)險管理Q7. 購買產(chǎn)品前銷售人員必須要做的風(fēng)險合規(guī)方面的工作是什么？答：個人理財產(chǎn)品銷售前應(yīng)對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，嚴(yán)禁對未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估的客戶銷售個人理財產(chǎn)品。③當(dāng)客戶希望購買與自身風(fēng)險承受能力不匹配的非銀行理財產(chǎn)品時，銷售人員需對其進(jìn)行充分的產(chǎn)品解釋、風(fēng)險揭示，客戶應(yīng)確認(rèn)其已知曉所購買的產(chǎn)品超過其風(fēng)險承受能力，明確表示愿意承擔(dān)由此可能帶來的投資風(fēng)險或損失，并在理財業(yè)務(wù)申請表或理財產(chǎn)品合同和合約上進(jìn)行聲明，簽字確認(rèn)。評估報告結(jié)果由客戶及銷售人員簽字確認(rèn)并由雙方留存。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》Q12. 若客戶為首次進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，是否必須至交行網(wǎng)點完成？答：是?；貓蠛芸赡苤粫喈?dāng)于當(dāng)時的利率，未必能夠趕上物價上升。④增長型客戶：樂意接受高程度的投資風(fēng)險及波幅，來換取遠(yuǎn)高于物價上升的回報潛力。⑥激進(jìn)型客戶：樂意接受程度最高的投資風(fēng)險，去換取極高的回報潛力。Q15. 客戶和產(chǎn)品的風(fēng)險匹配指的是什么？答：①保守型客戶適合購買1R 的產(chǎn)品；②穩(wěn)健型客戶適合購買2R（含）以下的產(chǎn)品；③平衡型客戶適合購買3R（含）以下的產(chǎn)品；④增長型客戶適合購買4R（含）以下的產(chǎn)品；⑤進(jìn)取型客戶適合購買5R（含）以下的產(chǎn)品；⑥激進(jìn)型客戶適合購買6R（含）以下的產(chǎn)品。產(chǎn)品推介階段的工作包括：了解你的客戶、對投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力調(diào)查、產(chǎn)品介紹和風(fēng)險揭示、產(chǎn)品適合度評估環(huán)節(jié)。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q20. 在得利寶理財產(chǎn)品銷售活動中，不得有下列哪些情形？答：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其它情形。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》[交銀辦（2013）157號]Q23. 在網(wǎng)點，對于單筆認(rèn)購4R（含）以上，金額超過100萬元（含）以上的客戶，應(yīng)如何操作？答：①網(wǎng)點銷售人員應(yīng)先完成風(fēng)險測評、產(chǎn)品介紹及風(fēng)險揭示等工作；②在客戶正式簽字確認(rèn)前，由網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人或銷售主管與客戶面談，再次充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；③有條件的分行可對面談內(nèi)容進(jìn)行錄像、錄音。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q25. 客戶購買個人理財產(chǎn)品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的語句是什么？答：客戶購買理財產(chǎn)品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并簽字確認(rèn)。③產(chǎn)品到期、提前終止和信息變更等重要事項發(fā)生時，銷售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求主動通知客戶。如超過3 家，應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q32. 營業(yè)網(wǎng)點的高柜上是否可以銷售個人理財產(chǎn)品？答：不能。Q35. 除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事開放式基金推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)取得什么證書？答：證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格證書Q36. 除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事保險推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)取得什么證書？答:保險代理人資格證書Q37. 《保險代理人資格證書》是否需要年檢，如何換發(fā)？答：根據(jù)中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定, 《保險代理從業(yè)人員資格證書》不需要年檢。引自《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》Q38. 按照合規(guī)銷售辦法規(guī)定，我行銷售人員上崗前應(yīng)做好什么準(zhǔn)備工作？答：銷售人員上崗前，須統(tǒng)一按照要求著裝并佩戴統(tǒng)一交行工號牌同時應(yīng)在理財專區(qū)顯要位置擺放有效資格證書，以備客戶查看。Q40. 客戶經(jīng)理銷售服務(wù)規(guī)范管理中提到的“五嚴(yán)禁”具體指哪些內(nèi)容？答：①嚴(yán)禁分行代理或銷售未經(jīng)總行審批或授權(quán)審批的項目，嚴(yán)禁個金客戶經(jīng)理私自為客戶進(jìn)行撮合交易。④嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。引自《交通銀行個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)銷售管理暫行辦法》Q42. 銷售風(fēng)險等級為4R以上的產(chǎn)品應(yīng)具備什么資格？，答：取得交行個人理財產(chǎn)品銷售資格證書的銷售人員可以銷售風(fēng)險等級3R(含)以下的產(chǎn)品，同時擁有中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會AFP/CFP 資格證書的銷售人員或沃德客戶經(jīng)理、私人銀行顧問可銷售風(fēng)險等級4R(含)以上的產(chǎn)品。Q44. 個人理財產(chǎn)品銷售中，宣傳材料不得出現(xiàn)什么內(nèi)容？答：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損