唐彬先生理財(cái)方案定搞-全文預(yù)覽
【正文】 ： = 唐家每月房租稅后收入： (4000800)*10%=320元 唐家每月可支配收入為 ： 9000++320= 二、家庭財(cái)務(wù)分析－現(xiàn)金流量表 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 一、生活現(xiàn)金流量 三、借貸現(xiàn)金流量 工作收入 利息支出 生活支出 49000 還款本金 生活現(xiàn)金流量 借貸現(xiàn)金流量 二、投資現(xiàn)金流量 投資收益 1425 房租收入 44160 投資現(xiàn)金流量 45585 總現(xiàn)金流量 財(cái)務(wù)分析 家庭財(cái)務(wù)比率 定義 比率 合理范圍 建議 流動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn) /流動(dòng)負(fù)債 0 2%10% 在合理范圍之內(nèi) 負(fù)債比率 總負(fù)債 /總資產(chǎn) % 20%60% 適度利用財(cái)務(wù)杠桿 緊急預(yù)備金倍數(shù) 流動(dòng)資產(chǎn) /月支出 6 2%6% 在合理范圍之內(nèi) 財(cái)務(wù)自由度 年理財(cái)收入 /年支出 % 20%100% 在合理范圍之內(nèi) 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 年本息支出 /年收入 % 20%40% 無(wú)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)壓力 平均投資報(bào)酬率 年理財(cái)收入 /生息資產(chǎn) % 3%10% 偏低可再積極一些 凈值成長(zhǎng)率 凈儲(chǔ)蓄 /(凈值 凈儲(chǔ)蓄 ) % 5%20% 在合理范圍之內(nèi) 凈儲(chǔ)蓄率 凈儲(chǔ)蓄 /總收入 % 2060% 在合理范圍之內(nèi) 自由儲(chǔ)蓄率 自由儲(chǔ)蓄 /總收入 % 1040% 在合理范圍之內(nèi) 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性分析－承受能力評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 38 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 37 就業(yè)狀況 公務(wù)員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)者 失業(yè) 4 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無(wú)住房 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無(wú) 6 投資知識(shí) 有專業(yè)執(zhí)照 財(cái)金畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 65 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性分析－承受態(tài)度評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)分表 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10% 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通脹保值 保本生息 6 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 6 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 8 避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 8 總分 52 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性分析－結(jié)論 ? 經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，此客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 65分，承受態(tài)度 52分，屬于中高能力和中態(tài)度。
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