【正文】 、被告簽訂的財產(chǎn)保險合同合法有效。原告向法庭所舉的證明發(fā)生保險事故及損失的根據(jù)，只有其自書的 《 洪水災(zāi)害損失清單 》 ，該清單按證據(jù)分類屬當(dāng)事人陳述。 被告辯稱：前 5次水災(zāi)尚欠 10萬元賠償款未付屬實(shí)，我公司同意給付。災(zāi)后被告派員到受損現(xiàn)場。 2022年 10月 30日至 11月 2日，贛江發(fā)生第 6次洪水，被告于 10月 31日到大橋工地檢查。在保險期限內(nèi)，吉水贛江大橋工程遭受了7次屬于保險責(zé)任范圍的洪水災(zāi)害。 被告 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司某支公司。此后，投保人在交納 2022年度保險費(fèi)時，保險人拒收。但是，其中的平安長壽保險單上將意外傷害保險的保險金額 10萬元錯打?yàn)? 100萬元。 （四）保險合同的解除 保險合同的解除，是在保險合同有效成立后，法律規(guī)定或當(dāng)事人約定的解除條件具備時，雙方協(xié)議或當(dāng)事人一方或雙方行使解除權(quán)而使保險合同消滅的法律行為。 狹義的變更僅指內(nèi)容的變更。 理賠過程中，保險公司援引 《 保險法 》 第六十五條：“ 投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任 ” ，認(rèn)為李某的傷殘屬于受益人故意所致，故拒絕賠付保險金。 （ 2）為簡化單證手續(xù)而使用保險憑證。同年 4月 2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費(fèi)收據(jù)向保險公司索賠，卻遭到拒絕。 確認(rèn)保險合同的內(nèi)容。 （三） 暫保單 效力同保險單，但有有效期；只適用于財產(chǎn)保險；效力可以終止，但需投保人提前通知 又稱 “ 臨時保險單 ” ，保險單或保險憑證簽發(fā)之前，保險人發(fā)出的臨時單證。即保險單上注明的原始受益人死亡后由其受益的人。 ： （１）受益人享有保險金的請求權(quán)； 53 （２）受益人由被保險人或者投保人指定； （３）被保險人或者投保人本身可以為受益人 （４）受益人不受有無民事行為能力和保險利益的限制。 特征： （１）被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。 三個條件： （１） 具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。尤其是不能僅僅限于導(dǎo)致?lián)p失原因的時間順序，而應(yīng)當(dāng)立足于致?lián)p原因與損失后果之間的作用。從時間上看，距離船舶沉沒最近的原因是海浪沖擊。雷蘭得船運(yùn)公司則提出，導(dǎo)致船舶沉沒的近回應(yīng)當(dāng)是海浪沖擊，屬于保險責(zé)任的范圍，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。此后，港口當(dāng)局擔(dān)心該艘受傷船舶沉在碼頭泊位上，遂命令其駛往外港。只有對保險標(biāo)的具有保險利益的人，才享有保險賠償請求權(quán)。開庭時，乙造船公司提出，該轎車投保時，其經(jīng)辦人員明確告知了該轎車沒有辦理過戶等情況，取得被告保險公司同意后，以王某的名義與保險公司簽訂了保險合同，并交納保險費(fèi)，所以該保險合同應(yīng)當(dāng)合法有效。于是，乙造船公司及時向保險公司報了案，經(jīng)保險公司指定，乙造船公司將該轎車進(jìn)行修理，修理費(fèi)共計(jì) 16萬元。乙造船公司的工作人員將該轎車所有權(quán)的上述變更情況向丙保險公司如實(shí)地講明之后，雙方商定以該轎車行駛證上所登記的車主王某作為投保人，并簽訂了機(jī)動車輛保險合同。 39 保險利益的消滅 ▲ 財產(chǎn)保險利益消滅后的效果 ▲ 人身保險利益消滅后的效果 40 保險利益案例： 某年 3月 12日，根據(jù)某法院判決書的判定，王某所有的車牌號為 A00554的奧斯莫比牌小轎車的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給甲實(shí)業(yè)有限公司，用以抵償王某所欠的債務(wù)。 人身保險利益的具體認(rèn)定 （ 1）利益主義 （ 2） 同意主義 我國保險法規(guī)定被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 第二種意見： A公司繼續(xù)違約使用印刷廠廠房期間，廠房屋頂燒塌，即 A公司違約行為在先，在保險標(biāo)的上的利益不合法，保險公司不應(yīng)給予賠償。最后，印刷廠法人代表只得要求 A公司最遲在 2月 10日前交還廠房，否則將向有關(guān)部門起訴。 34 ?案例： ?2022年 1月 2日， A公司向本市一家印刷廠租借了一間 100多平方米的廠房做生產(chǎn)車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為一年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。 ▲ 期待利益： 1）積極的期待利益。應(yīng)注意區(qū)分占有的形態(tài)。 ▲ 關(guān)于人身保險合同 根本目的是在于防止投保人利用人身保險進(jìn)行賭博以獲取不當(dāng)利益 ，防范投保人謀財害命而維護(hù)被保險人的人身安全。 30 第三節(jié) 保險利益原則 ? 一、概念 ? 所謂保險利益是指投保人或被保險人對其所保標(biāo)的具有法律所承認(rèn)的權(quán)益或利害關(guān)系。在正式簽訂保險合同之前，由保險公司的核保人員將小女孩帶到 “ 國壽 ” 公司定點(diǎn)的醫(yī)院進(jìn)行了例行體檢。 2022年 2月，安某因頭暈住院治療，診斷為 “ 頸椎病 ” 。 （ 3）保證在法律上推定其是重要的，任何違反將導(dǎo)致保險人有權(quán)解除保險合同或拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任，甚至保險合同無效；而告知須由保險人證明其確是重要的，才可以成為解除保險合同或拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù)。 其二，保險標(biāo)的的性質(zhì)狀況。 有償性、附合性、射幸性、雙務(wù)性、屬人性、繼續(xù)性、最大誠信性 ? 第三、從保險的行業(yè)特性來考察。 ? 有利于提高保險的社會效益，維護(hù)社會生產(chǎn)的穩(wěn)定和人民生活的安定。 20 第二章保險法的基本原則 ? 第一節(jié)保險與減災(zāi)防損相結(jié)合原則 ? 一、概念 ? 是指保險人以所承保的保險標(biāo)的為對象所直接采取的預(yù)防和減少損失的措施。境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定似與入世承諾不符，因此，保險法修訂草案刪去了現(xiàn)行保險法中的相關(guān)規(guī)定。 ? 保險監(jiān)管者職責(zé)顯著強(qiáng)化 ? 專章規(guī)定強(qiáng)化對保險業(yè)的監(jiān)督管理，保障保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)。 ? 10月 1號正式實(shí)施。 2022年底，保監(jiān)發(fā) 〔 2022〕 48號加強(qiáng)償付能力管理工作有關(guān)問題的通知 2022年 12月 04日，保險法修訂草案建議稿形成并上報國務(wù)院法制辦公室 2022年 8月 1日， 《 中華人民共和國保險法(修訂草案 )》 經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議原則通過，提請全國人大常委會審議。 10 ? 保險私法關(guān)系： ? 1）保險人與投保人之間的關(guān)系 ? 2）保險中介關(guān)系 ? 3）保險方之間的關(guān)系 ? 4）投保方之間的關(guān)系 ? 社會保險關(guān)系 ? （三）特點(diǎn) ? 廣泛的社會性 11 ? 嚴(yán)格的強(qiáng)制性 ? 至善的倫理性 ? 特定的技術(shù)性 ? 趨同的國際性 ? （四）保險法的體例 ? 保險法的二元性 ? 一是保險合同法 ? 二是保險業(yè)法 ? 12 ? 保險法的結(jié)構(gòu)模式 ? 一是分別立法，即保險合同法和保險業(yè)法是兩個單獨(dú)的法律； ? 二是將兩種內(nèi)容合并在一個法典中，通稱保險法。 9 第二節(jié) 保險法 ? 一、保險法的概念、特點(diǎn) ? （一）概念 ? 廣義保險法 ? 狹義保險法 ? （二）調(diào)整對象 ? 商業(yè)保險關(guān)系 ? 保險公法關(guān)系：保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)與保險業(yè)經(jīng)營者之間的監(jiān)督管理的縱向關(guān)系。按照大數(shù)法則，保險公司承保的每類標(biāo)的數(shù)目必須足夠大，否則，缺少一定的數(shù)量基礎(chǔ)，就不能產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律。 ? 此法則的意義： ? 風(fēng)險單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會愈接近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。 2）人身的危險。1 保險法 2 第一章 保險與保險法 第一節(jié) 保險的基本概念 ? 一、保險的意義 ? （一 )法律意義 ? 我國 《 保險法 》 第二條規(guī)定：“ 本法所稱保險，是指投保人根據(jù) 合同約定 ，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān) 賠償保險金 責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金的 商業(yè)保險行為 。 危險 協(xié)力 補(bǔ)償 4 ?二、保險的要件 ?（一）必須以特定的危險為對象 ? 可保危險必須具備的條件 ? 1）純粹性 ? 2）可能性 ?3）不確定性 ?其一，危險發(fā)生與否，不確定； ?其二，危險發(fā)生之時間須為不確定； 5 4）意外性 5）未來性 6）同質(zhì)性 ★ ?可保危險的類型 1）財產(chǎn)上的危險。在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)試驗(yàn)和觀察中，出現(xiàn)某種幾乎必然的規(guī)律性的一類定理的總稱。保險公司正是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來分析承保標(biāo)的發(fā)生損失的相對穩(wěn)定性。因此對保險行業(yè)而言，科學(xué)、準(zhǔn)確的生命表是防范風(fēng)險的重要手段和條件。 ? 3）國家與保險中介人之間的關(guān)系。 2022年 10月，中國保監(jiān)會會同有關(guān)部門正式啟動保險法第二次修改的準(zhǔn)備工作。 2022年 2月 25日至 2月 28日召開十一屆全國人大常委會第七次會議， 《 保險法 》 修正案（草案）將進(jìn)入第三次審議并通過。 16 ? 險資投資渠道進(jìn)一步拓寬 ? 保險公司的資金運(yùn)用限于下列形式：銀行存款；買賣