【正文】 （一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。 （七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。 （三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機 關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。 第十條 對符合下列條件之一的大額交易， 如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。 （四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值 1 萬美元以上的跨境交易。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另 10 行確定。 第七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。 第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。 從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。 （二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。 2020 年 1 月 3 日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。 第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行 或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施： （一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證； （二）取消金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作； （三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。偵查機關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式 通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。 第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。 調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于 2 人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省 一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。 第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于 2 人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于 2 人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 第十六條 金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。 第十四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 第十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。 （一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶 出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新； （二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人； （三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份； （四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。 中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé) 獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。 第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。 6 中國人民銀行令〔 2020〕第 1 號 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律 規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，經(jīng) 2020 年 11 月 6 日第 25 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自 2020 年 1 月 1 日起施行。 第七章 附則 第三十四條 本法所稱金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司 、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。 第三十二條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： (一 )未 按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； (二 )未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； (三 )未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； (四 )與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； (五 )違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； (六 )拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； (七 )拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。 第二十八條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。偵查機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。 調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人 員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。 調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。 第二十一條 金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 第十七條 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方 已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 與客戶建立人 身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。 前款應(yīng)當(dāng)通報的金額標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)總署規(guī)定。 第十條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。 第四條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。 證券公司 反洗錢法規(guī)與規(guī)范性文件 匯 編 中國中投 證券有限責(zé)任公司 2020 年 10 月 1 目 錄 法律類 中國人民共和國反洗錢法 2 部門規(guī)章類 中國人民銀行金融機構(gòu)反洗錢規(guī) 定 6 中國人民銀行 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 9 中國人民銀行 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 13 中國人民銀行 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 18 中國人民銀行 關(guān)于印發(fā)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的通知 20 中國人民銀行 關(guān)于印發(fā)《反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》的通知 24 中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》的通知 28 中國人民銀行關(guān)于 金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引 32 中國證券監(jiān)督管理委員會證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法 38 監(jiān)管部門重要通知 反洗錢工作部級聯(lián)系會議制度 40 中國人民銀行 關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知 42 中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定 防范洗錢風(fēng)險的通知 44 中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)問題的通知 46 其他規(guī)范性文件 中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引 52 中國證券業(yè)協(xié)會 關(guān)于發(fā)布《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知 53 2 中華人民共和國反洗錢法 (2020 年 10 月 31 日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過 ) 中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于 2020 年 10 月 31 日 通過，現(xiàn)予公布，自 2020年 1月 1日起 施行。 第三條 在中華人民共和 國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。 第五條 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī) 定，不得向任何單位和個人提供。 第七條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。 第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的 要求，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。 第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記 名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。 第三章 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù) 第十五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反 洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 4 在業(yè)務(wù)關(guān)系存軒期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。 金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。 第四章 反洗錢調(diào)查 第二十三條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。 詢問應(yīng) 當(dāng)制作詢問筆錄。 第二十五條 調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。 偵查機關(guān)接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。 第五章 反洗錢國際合作 第二十七條 中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。 第三十一條 金融機構(gòu)有