《保險(xiǎn)學(xué)之道德風(fēng)險(xiǎn)》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 ? 醫(yī)院和醫(yī)生 —— 衛(wèi)生服務(wù)提供者在醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的特征是： 34 ? 社保局 —— 醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在社會醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的特點(diǎn)是： 35 ? 假定由于收入的不同，病人的邊際收益不同。 28 ? 此時(shí)，足額保險(xiǎn)合同是理論上的最優(yōu)合同。 27 第四節(jié) 道德風(fēng)險(xiǎn)下的博弈均衡 一、對稱信息博弈：保險(xiǎn)公司可以監(jiān)控被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的看護(hù)狀況 ? 數(shù)字化的例子： 藍(lán)貓先生駕駛的 “ 賽歐 ” 牌汽車價(jià)值 12萬元。 ???? ????????????? 11010101010lim 32Hn3/1 151 10??????? SH24 （ 二）存在外在的懲罰機(jī)制 〔 或道德心理成本 〕 的博弈 25 ? 但如果存在外在的懲罰機(jī)制，但懲罰機(jī)制卻由于法律本身或者法律執(zhí)行者 ―― 法官人為的原因不能有效發(fā)揮甚至是扭曲的，情況就會變得相當(dāng)糟糕。 如果檢查表明藍(lán)貓先生沒有信守承諾使用添加劑，保險(xiǎn)公司對其罰款 Q元。但這樣，保險(xiǎn)公司可能又要承擔(dān)另外的成本：藍(lán)貓先生誠信狀況的調(diào)查費(fèi)用或者車速監(jiān)控系統(tǒng)的安裝和使用成本，而這些成本實(shí)際上就是 道德風(fēng)險(xiǎn)的成本。 11 ? 則在此保險(xiǎn)費(fèi)條件下，藍(lán)貓先生不會開慢車，因?yàn)樗呀?jīng)付出開快車才有的保費(fèi)成本，那么，他投保后的期望效用為： ? 于是有： ? 藍(lán)貓先生將選擇開慢車而不是購買保險(xiǎn)。 9 10 ? 如果藍(lán)貓先生可以按照精算公平費(fèi)率購買足額保險(xiǎn)。 8 二
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