案防知識信貸類1-全文預(yù)覽
【正文】 社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。 （ ） 簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調(diào)查→審查與審批→簽訂合同→承兌出票→承兌后檢查→到期付款。 （ ） 對大額貸款和出現(xiàn)苗頭的貸款，信貸員應(yīng)進行貸后檢查，確保問題及早發(fā)現(xiàn)，及早處置。A．審貸分離 D．責(zé)權(quán)分明 1銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴格對出票人準入條件進行調(diào)查，重點調(diào)查以下內(nèi)容：（ ABCD ）A．是否已在金融機構(gòu)開立基本賬戶或一般存款賬戶，依法從事經(jīng)營活動；B．辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是否已開立臨時賬戶；C．是否已進行評級授信；D．信用等級是否達到準入條件。A．信貸資金未按合同約定用途使用B．收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。C．借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽。F．合同當事人未在規(guī)定的銀行（信用社）營業(yè)場所當面簽署。B．合同簽訂的當事人非實際借款人和擔(dān)保人。C．風(fēng)險評估沒有真實反映貸款風(fēng)險。E．防止違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款或發(fā)放借、冒名貸款。A．配備專職調(diào)查人員，堅持雙人實地調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)回避。 A．虛假授信 信用等級評定與統(tǒng)一授信的主要風(fēng)險點有：（ABC）。 對第三方提供抵押擔(dān)保的，抵押人是企業(yè)的，須出具（ C）等證明資料。 審批通過的貸款，承貸單位要認真執(zhí)行審批意見，落實（ C ）和風(fēng)險控制措施后方可簽署合同。1嚴格執(zhí)行貸款管理的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度。1嚴格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機構(gòu)營業(yè)場所面簽合同。加強對重要空白憑證的管理，信貸人員不得領(lǐng)取收回貸款本息憑證，嚴禁在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》 的規(guī)定，一般在保證合同中要明確，保證人對主合同項下的債務(wù)本金、利息、預(yù)期利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費、律師費等債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的一切費用等內(nèi)容承擔(dān)保證責(zé)任。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)——是指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。抵押貸款——是指貸款人按照《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。保證貸款——是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。貼現(xiàn)——是指商業(yè)匯票持有人，在匯票到期前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)
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