支付結(jié)算新制度解讀分享-全文預(yù)覽
【正文】 有賬戶，能夠及時(shí)阻斷不法分子繼續(xù)轉(zhuǎn)移資金。自2017年1月1日起，對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。而三類賬戶并不是每個(gè)人都要開的，主要是為用戶提供更多的選擇，通過限定功能和額度來降低風(fēng)險(xiǎn)。二類賬戶，相當(dāng)于日?！板X包”，投資理財(cái)功能齊全，可靈活的將一類賬戶中的資金轉(zhuǎn)入二類賬戶且無累計(jì)轉(zhuǎn)入限額，既能滿足日常使用，又避免了大額資金損失三類賬戶，相當(dāng)于我們的“零錢袋”，主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過1000元人民幣，適合綁定手機(jī)支付賬戶，比如二維碼支付、NFC支付，便捷安全那么我們?nèi)绾伍_立一二三類賬戶呢？開立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當(dāng)面審核開立；一種是通過電子渠道非“面對面”開立。三類賬戶的主要功能為限額消費(fèi)和繳費(fèi)以及限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)，與二類賬戶相比，少了存款和理財(cái)?shù)墓δ?，三類賬戶的余額不得超過1000元，向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)每日最高5000元，每年最高10萬元，三類賬戶只能是電子賬戶。第三，身患重病、行動(dòng)不便，無自理能力等無法前往銀行的，可以提供上門服務(wù)或持完整的證明材料辦理。代發(fā)工資、教育、社保等特殊用途的被代理人需到柜臺(tái)激活，否則只收不付。以前一些明確需要本人辦理的業(yè)務(wù)，對于客戶真實(shí)情況的需要，在實(shí)務(wù)中我們都是以“實(shí)質(zhì)重于形式”的方式特殊處理，如今，392號(hào)文明確規(guī)定了代理業(yè)務(wù)的具體要求，給我們商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)提供了制度依據(jù)。除了以上有效證件，銀行可以要求客戶提供輔助身份證明材料，包括但不限于以下幾種：軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。3．臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來往大陸通行證。同時(shí)，為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院的工作部署要求，針對公安機(jī)關(guān)反映的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪情況，9月30日，人民銀行制定發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2016】261號(hào)），以下我們簡稱“261號(hào)文”首先我們來了解一下 “261號(hào)文”的主要內(nèi)容261號(hào)文從加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度及建立責(zé)任追究機(jī)制七大方面提出了二十項(xiàng)要求，這些通知的內(nèi)容實(shí)際上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了打擊電信違法犯罪的犯疇?！吨Ц督Y(jié)算新制度解讀》教學(xué)設(shè)計(jì)一、課程主題支付結(jié)算新制度解讀二、課程目標(biāo)學(xué)習(xí)本課程之后，您將能夠：說出個(gè)人結(jié)算賬戶的三種分類說出客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的變化三、前言第一段近年來電信詐騙犯罪活動(dòng)十分猖獗，從公安部公布的數(shù)據(jù)來看，自2011年至2015年，全國電信詐騙案件數(shù)量每年從10萬件飆升至約60萬件， 2015年電信詐騙損失高達(dá)222億，2016年這個(gè)數(shù)據(jù)依然在不斷上升?？梢婋娦旁p騙犯罪活動(dòng)對人民群眾的危害已經(jīng)從財(cái)產(chǎn)威脅擴(kuò)展到了人身威脅，嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)誠信和社會(huì)秩序，已成為當(dāng)前影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害，全國反詐騙形勢十分嚴(yán)峻。那么新政策對我們商業(yè)銀行來說有什么影響呢？這里面 涉及到銀行及支付機(jī)構(gòu)，對我們銀行來講，主要要求有以下幾類，一是對個(gè)人銀行結(jié)算三類賬戶進(jìn)行了補(bǔ)充解釋和說明，并作出進(jìn)一步要求，二是對單位銀行結(jié)算賬戶的開戶提出新要求（個(gè)人認(rèn)為可能是推出新版賬戶管理辦法的前奏），三是增加了電信詐騙按照反洗錢工作要求報(bào)送的要求，四是需要對銀行卡加強(qiáng)管理，根據(jù)這些要求，我
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