【正文】 相關(guān)文件。合同文本歸檔的內(nèi)容：（1）機(jī)構(gòu)審核意見。（2）項(xiàng)目經(jīng)理在發(fā)放貸款后的七個(gè)工作日內(nèi)將《保證合同》和《借款合同（副本）》（附借款借據(jù)復(fù)印件）傳遞至合同管理人員。（五）合同文本的生效和送達(dá)擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將所簽合同文本送風(fēng)險(xiǎn)控制部審查，風(fēng)險(xiǎn)控制部審查報(bào)法定代表人或授予權(quán)代理人簽署 、加蓋我公司合同印章后合同生效。（2）用自有資金發(fā)放委托貸款的《委托貸款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押方式，且抵押物易變現(xiàn)，抵押率小于65%；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)控制部人員協(xié)同辦理他項(xiàng)登記的，權(quán)利憑證由合同管理人員直接接收并向權(quán)利憑證所有人開具權(quán)利憑證移交單。辦理房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、機(jī)動(dòng)車輛等抵押登記，記載抵押權(quán)的證書由我公司取得；以股票、存單等質(zhì)押，股票（或股權(quán)證）存單正本移交我公司保管。以債權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)到征信部門辦理登記，并可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。股份所在公司無股東名冊(cè)的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，工商登記資料和股權(quán)變動(dòng)情況協(xié)助建立。以機(jī)器設(shè)備或共他企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。（質(zhì)）押物評(píng)估對(duì)方以抵押或質(zhì)押方式向我公司提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)估，并提供評(píng)估報(bào)告。合同原則上要求當(dāng)面簽署，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)盡謹(jǐn)慎義務(wù)對(duì)簽約主體的主體資格、章程等予以審查（附件4）保證合同簽字的真實(shí)性。（二）合同文本的的準(zhǔn)備公司法律顧問（或授權(quán)合同管理人員）根據(jù)《貸審會(huì)決議》確定的反擔(dān)?；驌?dān)保措施填寫《待簽合同清單》（附件1）；并提供合同文本，如無示范文本，合同管理人員須及時(shí)提請(qǐng)公司法律顧問起草，然后將《待簽合同清單》和合同文本一并傳遞至項(xiàng)目經(jīng)理。（5）保管處于履行期的權(quán)利憑證及有關(guān)資料，監(jiān)督合同履行情況。風(fēng)險(xiǎn)控制部在合同管理中的主要職責(zé)是：（1）擬定具體的合同管理制度。（四）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的匯總分析各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部，每月10日前按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其在保項(xiàng)目進(jìn)行一次項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)匯總分析，并將風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目動(dòng)態(tài)變化情況列表，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部集中統(tǒng)計(jì)。（4）其他。風(fēng)險(xiǎn)控制部獨(dú)立組織現(xiàn)場(chǎng)稽核的，由風(fēng)險(xiǎn)控制部獨(dú)立出具現(xiàn)場(chǎng)稽核報(bào)告，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后報(bào)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)。現(xiàn)場(chǎng)稽核，可以采取聯(lián)合項(xiàng)目經(jīng)理的方式進(jìn)行，也可以由風(fēng)險(xiǎn)控制部獨(dú)立組織兩名以上的項(xiàng)目主審或律師另行深入在保企業(yè)的方式進(jìn)行。（1）項(xiàng)目經(jīng)理A、B角跟蹤管理。項(xiàng)目移交風(fēng)險(xiǎn)控制部后，按照《擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法》程序執(zhí)行。由于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中外部因素對(duì)行業(yè)產(chǎn)生重大不利影響或風(fēng)險(xiǎn)控制部在項(xiàng)目監(jiān)管稽核中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)控制部可直接提出風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目建議，經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，列入關(guān)注或預(yù)警類項(xiàng)目。由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角提出認(rèn)定建議，經(jīng)所在擔(dān)保部負(fù)責(zé)人牽頭組織項(xiàng)目經(jīng)理A、B角和風(fēng)險(xiǎn)控制部項(xiàng)目主審會(huì)審，報(bào)擔(dān)保部分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，提交風(fēng)險(xiǎn)控制部備案。代償類項(xiàng)目代償類項(xiàng)目，是指被擔(dān)?？蛻舻狡诓荒軆斶€貸款，導(dǎo)致代償。（4）被擔(dān)?？蛻籼幱谕．a(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)（季節(jié)性停產(chǎn)等特殊情況除外）。預(yù)警類項(xiàng)目預(yù)警類項(xiàng)目，是指被擔(dān)?？蛻艚?jīng)營活動(dòng)出現(xiàn)重大變化，正常經(jīng)營收入不能保證償還貸款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y等手段償還貸款的在保項(xiàng)目。（6）被擔(dān)?？蛻暨€款意愿較差，不能按規(guī)定報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告，不能積極配合跟蹤監(jiān)管等。（2）客戶改制（如分離、租賃、承包、合資等）將會(huì)影響客戶的還款能力。（2）被擔(dān)?？蛻粽\實(shí)守信，履約意愿強(qiáng)。（二）委托貸款項(xiàng)目的監(jiān)督管理實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，委托貸款檔案管理參照《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》執(zhí)行。并按照合同日期建立臺(tái)帳，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。（六）期限設(shè)定，一般不超過一年，應(yīng)為一次性歸還。（二）委托貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)貸款管理、稅法、企業(yè)財(cái)務(wù)制度、《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》等規(guī)定。第二條 定義委托貸款系指我公司提供資金，委托商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)我公司確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。被擔(dān)保人很明顯沒有還款意愿。（三）在擔(dān)保期內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理如發(fā)現(xiàn)企業(yè)有以下行為或趨勢(shì)必須及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制部和公司領(lǐng)導(dǎo)反映情況。（三）凡經(jīng)貸款評(píng)審委員會(huì)會(huì)議兩次復(fù)議不能通過的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審工作終止制度。（四）對(duì)只有我公司委托貸款支持的客戶，持續(xù)支持三年以上仍不能取得銀行貸款支持的，應(yīng)考慮采取限制措施逐步安全退出。第九條 嚴(yán)格執(zhí)行公司《委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，加強(qiáng)委托貸款管理，防范貸款損失風(fēng)險(xiǎn) （一）委托貸款的扶持對(duì)象原則上應(yīng)限定于我公司扶持的在保優(yōu)質(zhì)客戶的臨時(shí)流動(dòng)資金需求。（三）賠付程序上要求賠付資金先進(jìn)入我公司帳戶。項(xiàng)目經(jīng)理在后續(xù)跟蹤監(jiān)督中須定期對(duì)抵押物的使用狀況、價(jià)值狀況等進(jìn)行檢查，并在跟蹤報(bào)告中揭示。（七）完善抵、質(zhì)押物品的管理建立抵質(zhì)押物品的保管制度。（五）在反擔(dān)保（擔(dān)保）合同簽署過程中有部分反擔(dān)保（擔(dān)保）措施暫時(shí)無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角起草請(qǐng)示報(bào)告，經(jīng)擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目主審、律師、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后可暫緩辦理。不能將貸款的歸還寄托在反擔(dān)保（擔(dān)保）物的變現(xiàn)處置上。記錄于“不良信用”檔案之中。抵押物他項(xiàng)權(quán)證的注銷日期（以登記機(jī)關(guān)記載的抵押權(quán)注銷日期為準(zhǔn)）必須早于下一輪貸款的放款日期，以利貸款、抵押登記的銜接。（二） 抵押登記項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在公司決定擔(dān)保后督促企業(yè)盡快辦理各種設(shè)定反擔(dān)保物的抵押登記。（5） 抵押人對(duì)抵押物使用情況的書面證明（抵押人及其配偶、其他共有人簽字、按手?。?。項(xiàng)目經(jīng)理未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)上述情況或發(fā)現(xiàn)后未能采取補(bǔ)救措施而造成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證不能責(zé)任。（三） 受保企業(yè)及法定代表人確認(rèn)對(duì)于確有曾用名、本人也出具相互印證的身份聲明的，為安全起見，項(xiàng)目經(jīng)理可請(qǐng)受保企業(yè)及其法定代表人同時(shí)在保證人出具的書面文件上簽字、蓋章，對(duì)證明事實(shí)予以確認(rèn)，并明確在所證事項(xiàng)出現(xiàn)虛假情況時(shí)要承擔(dān)因此而造成的一切后果。第五條 對(duì)同一自然人使用兩個(gè)以上姓名承擔(dān)保證（反）擔(dān)保的規(guī)定同一自然人使用不同姓名，為信用擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保，將影響已取得擔(dān)保債權(quán)的追償效果與效率。第三條 對(duì)產(chǎn)業(yè)限制類中小企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)定（一）不提供常規(guī)貸款信用擔(dān)保品種服務(wù)凡技術(shù)、裝備或生產(chǎn)能力屬于限制類目錄內(nèi)的中小企業(yè)，在國家規(guī)定的限制發(fā)展期限內(nèi)，各業(yè)務(wù)部門針對(duì)其所受限制的具體對(duì)象，不提供對(duì)其的常規(guī)貸款信用擔(dān)保品種服務(wù)，以促進(jìn)其通過技術(shù)改造達(dá)到產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新技術(shù)推廣調(diào)產(chǎn)目標(biāo)。（四）擔(dān)保貸款重點(diǎn)支持中小型企業(yè)，對(duì)有需求的大中型企業(yè)也應(yīng)全力支持：對(duì)于符合產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展前景好的大型企業(yè)，可繼續(xù)予以支持。在擔(dān)保抵質(zhì)押辦理過程中，凡提供偽造他項(xiàng)權(quán)利的客戶，終止擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，不能再提供擔(dān)保。第六十五條 本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。第六十一條 逾期、代償與追償?shù)木唧w管理，依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 擔(dān)保貸款逾期后，項(xiàng)目經(jīng)理在三日內(nèi)向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人發(fā)出還款催告書面通知，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、人文風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)。第五十三條 撤保由擔(dān)保部或風(fēng)險(xiǎn)控制部提出，經(jīng)公司評(píng)審委員會(huì)討論通過。第五十一條 風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。搜集、調(diào)查核實(shí)有關(guān)信息動(dòng)態(tài)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)告。第四十九條 如在項(xiàng)目跟蹤管理中發(fā)現(xiàn)有特殊情況或緊急情況，要及時(shí)報(bào)請(qǐng)部門負(fù)責(zé)人及公司領(lǐng)導(dǎo)組織專項(xiàng)調(diào)查并提出風(fēng)險(xiǎn)化解方案。反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況。財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)對(duì)比。第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理（A角）根據(jù)《在保項(xiàng)目管理辦法》規(guī)定的分類控制強(qiáng)度，定期實(shí)地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3個(gè)工作日內(nèi)作出《跟蹤報(bào)告》報(bào)送至公司領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)控制部。第四十三條 評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于評(píng)審會(huì)通過后收取。（反擔(dān)保單位應(yīng)提供的資料同第六條）（九）擔(dān)保收費(fèi)第四十一條 擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。住所在本地或在本地有經(jīng)常居所。有效凈資產(chǎn)扣除已對(duì)外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍。（5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。附：《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條抵押財(cái)產(chǎn)范圍（1） 抵押人所有的房屋和其他地上定著物。（八）反擔(dān)保第三十七條 對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理（A角）按照議定的方案辦理反擔(dān)保。第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)合同審核通過后，提交總經(jīng)理簽署，向貸款銀行出具《保證合同》。合同簽訂時(shí)要求簽約方提供身份證明、產(chǎn)權(quán)證明、授權(quán)證明、股東（董事）會(huì)決議等相關(guān)證明文件。附流程圖： 主審人員審核評(píng)審會(huì)評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)審批部簽署意見法律顧問審核主管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見客戶部負(fù)責(zé)人簽批評(píng)審報(bào)告（六）會(huì)議評(píng)審及擔(dān)保貸款審批第二十八條 擔(dān)保貸款額度在1000萬元（含1000萬元）以下的，由經(jīng)理辦公會(huì)組織審查；擔(dān)保貸款額度在1000萬元以上的，由評(píng)審委員會(huì)組織審查；會(huì)議評(píng)審的有關(guān)程序等，參照《項(xiàng)目審批議事規(guī)則》執(zhí)行。反擔(dān)保的法律效力及可操作性。建議調(diào)整方案，提請(qǐng)會(huì)議評(píng)審。復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性。第十七條 機(jī)構(gòu)審核由項(xiàng)目主審和法律顧問分別對(duì)初審報(bào)告有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見。（五）機(jī)構(gòu)審核第十五條 項(xiàng)目初審合格后，項(xiàng)目經(jīng)理將初審報(bào)告及有關(guān)資料報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字后交風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，風(fēng)險(xiǎn)控制部在受理后24個(gè)工作日內(nèi)提出機(jī)構(gòu)審核意見。流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率資產(chǎn)負(fù)債率銷售利潤率（分別按毛利、凈利）凈資產(chǎn)收益率等主要產(chǎn)品供產(chǎn)銷情況、業(yè)績標(biāo)志、市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擔(dān)保期的銷售計(jì)劃，整體發(fā)展前景以及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等相關(guān)外圍調(diào)查研究、咨詢情況現(xiàn)金流量及還貸可靠性分析（1）上年度及當(dāng)年現(xiàn)金流量分析。（2）表格列示經(jīng)核實(shí)調(diào)整或匯總后的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表主要數(shù)據(jù)，對(duì)重要數(shù)據(jù)核實(shí)、調(diào)整、匯總過程加以說明。（4）主要業(yè)績標(biāo)志。第十一條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人，對(duì)重要項(xiàng)目應(yīng)填寫《重要申保單位經(jīng)評(píng)審未擔(dān)保情況表》報(bào)部門負(fù)責(zé)人和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。第九條 初審過程必須由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。第六條 項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)通知申保單位報(bào)送《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司融資擔(dān)保申請(qǐng)書》，應(yīng)附報(bào)的資料包括：營業(yè)執(zhí)照或法人登記證上兩年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和報(bào)表附注等）以及近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表銀行開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）組織機(jī)構(gòu)代碼證貸款證、貸款卡及貸款卡密碼資信證明法定代表人證明或任命書法定代表人身份證及個(gè)人簡歷注冊(cè)和變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告1公司章程1主要客戶名單及產(chǎn)品銷售合同、訂單1本次擔(dān)保期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)1項(xiàng)目實(shí)施時(shí)的可行性研究報(bào)告1國家專賣、?？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，須附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件1可以說明經(jīng)營情況的證明文件（如技術(shù)報(bào)告、鑒定證書、檢測(cè)報(bào)告、列入政府各類計(jì)劃的有關(guān)文件、環(huán)保證明、產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證書、用戶使用報(bào)告、用戶訂單等復(fù)印件及產(chǎn)品照片）1與企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人有關(guān)的參考資料（如能反映企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位、區(qū)域經(jīng)濟(jì)位置的獲獎(jiǎng)證書，能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神、開拓能力的各種獎(jiǎng)勵(lì)及證書）注：（1）上述資料提供復(fù)印件并加蓋單位公章（同時(shí)提供原件備驗(yàn)）；（2）法定代表人授權(quán)委托書需法定代表人親筆簽字授權(quán)。企業(yè)管理規(guī)范，組織架構(gòu)健全、財(cái)務(wù)制度健全。資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。對(duì)重要項(xiàng)目的否決要填寫《重要項(xiàng)目經(jīng)初審未擔(dān)保情況表》，按程序報(bào)公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，回復(fù)申保單位。接待人員積極了解來訪客戶的需求，主動(dòng)向客戶介紹擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種。三、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）總則第一條 為規(guī)范我公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司章程》等規(guī)定，特制定本規(guī)程。（三）項(xiàng)目主責(zé)任人的獎(jiǎng)懲 獎(jiǎng)勵(lì)：每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)終了客戶按時(shí)履約未出現(xiàn)代償情況下進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)：按照《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司薪酬、績效考核辦法》進(jìn)行兌現(xiàn)。同一客戶各類擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營主責(zé)任人必須確定為同一個(gè)人?？偨?jīng)理審查后，將審核意見以書面形式及時(shí)批復(fù)，并由風(fēng)險(xiǎn)控制部登記《項(xiàng)目主責(zé)任人臺(tái)帳》。第十條：本規(guī)則由公司總經(jīng)理辦公會(huì)討論通過，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，自發(fā)布之日起實(shí)行。（五）如通過，經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)秘書形成經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)紀(jì)要抄送至擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合管理部、財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門；如未通過，經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)秘書對(duì)未通過原因進(jìn)行匯總，并出具書面通知書，抄送至擔(dān)保部。（三）經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)成員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審議，形成決議。（“正式受理”是指項(xiàng)目資料齊全、完整、合規(guī)、有效、已達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制部審核要求）。（四）經(jīng)辦會(huì)召集人/評(píng)審會(huì)主任委員可通過文字授權(quán)書的形式，臨時(shí)委派經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)其他成員來組織召開經(jīng)辦會(huì)/評(píng)審會(huì)，受委托人同樣享有一票否決權(quán)。每人每項(xiàng)目限投一票，統(tǒng)一填票。（三）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，由相關(guān)部門提名，決定行業(yè)專家委員會(huì)組成人員；聽取或決定其它根據(jù)公司安排須向經(jīng)理辦公會(huì)/評(píng)審委員