【正文】 一）被擔(dān)保的主債權(quán)；（二）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；（三）抵押擔(dān)保的范圍；（四）抵押物登記與保險；（五）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（六）雙方的陳述、保證與承諾；（七）違約定義及違約責(zé)任；（八）合同的生效、變更、解除和終止。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)與抵押人協(xié)商同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。按以上抵押率計算，抵押物的擔(dān)保額度不足以覆蓋貸款額的，應(yīng)要求借款人另行提供其他擔(dān)保。抵押率本辦法所稱的抵押率是指貸款本金與抵押物的評估價值的比率：抵押率=貸款本金247。第九十條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對抵押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定抵押物的擔(dān)保額度。對不動產(chǎn)登記簿記載的事項有誤的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人及時申請更正登記或要求借款人提供其他合法有效的擔(dān)保。實(shí)行礦業(yè)權(quán)全國統(tǒng)一配號的地區(qū)，還應(yīng)有勘察（采礦）許可證號。第八十二條 以除航空器、車輛以外的機(jī)器、設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等的資料。第七十九條 以民用航空器抵押的，還應(yīng)有民用航空器所有權(quán)證書或者相應(yīng)的所有權(quán)證明文件和民用航空器國籍登記證書。以預(yù)售房屋設(shè)定個人貸款預(yù)抵押擔(dān)保的，還應(yīng)有商品房預(yù)（銷）售許可證并辦妥了銷售登記備案手續(xù)，且預(yù)售房屋主體結(jié)構(gòu)已封頂。第七十四條 以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。第七十一條 以上市公司、上市公司的控股子公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按照本辦法第二十二條的規(guī)定提供有關(guān)材料。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出具并經(jīng)全體村民或村民代表三分之二以上同意以該集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有建設(shè)用地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。第六十六條 以共同共有的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有全體共有人同意以該財產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。第二節(jié) 抵押人應(yīng)提交的材料第六十四條 依法對抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的抵押人。抵押物的擔(dān)保額度按本辦法第九十一條的規(guī)定計算。（十二）我行分支機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)；（十三）依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財產(chǎn)。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價值不足，還應(yīng)就建設(shè)過程中逐漸直至最終形成的財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。接受浮動抵押的，各行應(yīng)審慎判斷抵押物數(shù)量、價值變動情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險，從嚴(yán)掌握，須由總行授信審查委員會批準(zhǔn)。第一節(jié) 抵押物的范圍第五十六條 貸款行可以接受下列財產(chǎn)抵押：（一）建筑物和其他土地附著物（以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)；（八）海域使用權(quán)；（九）礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)；（十）法律、行政法規(guī)及我行未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第五十五條 以保證保險為擔(dān)保的，當(dāng)借款人未能按期履行借款合同項下還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，貸款行應(yīng)當(dāng)按照保險合同及保單載明的期限、備齊規(guī)定的索賠單證向保險人書面索賠，并按時領(lǐng)取應(yīng)得的賠款。第五十二條 保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，貸款行應(yīng)于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個月內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行。第四十九條 保證合同有效期間，貸款行依借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形提前收回貸款的，應(yīng)當(dāng)同時書面通知保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。第四十六條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時督促保證人妥善落實(shí)保證合同項下全部保證責(zé)任。第四十四條 保證合同有效期間，貸款行依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保證人。同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第三款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。最高額保證擔(dān)保的額度按照本辦法第三十一條、第三十二條的規(guī)定核定。自然人的保證能力，應(yīng)根據(jù)其財產(chǎn)和收入狀況等具體情況予以核定。核保人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)核查情況如實(shí)填寫《銀行核保書》，并由保證人簽字蓋章、核保人簽字確認(rèn)后作為保證合同附件留存。（二）自然人為保證人的，主要包括保證人的姓名、家庭住址、通訊地址、聯(lián)系電話、身份證件、戶口簿及民事行為能力；，主要包括保證人提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)，是否征得其配偶書面同意；，主要包括保證人財產(chǎn)與收入狀況，本次擔(dān)保金額、已對外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛及治安或刑事處罰；，主要包括保證人本人及其配偶簽字的真?zhèn)巍５诙邨l 自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料：（一）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； （二）保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；（三）保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財務(wù)或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證明，或貸款行認(rèn)可的其他證明材料）；（四）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；（五）貸款行要求提供的其他有關(guān)材料。第二十四條 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。第二十二條 上市公司、上市公司的控股子公司為保證人的，還應(yīng)提交下列材料（金融類上市公司除外）：（一）公司董事會或股東大會依公司章程做出的同意提供該保證擔(dān)保的決議原件或刊登該保證擔(dān)保事項信息的指定報刊等資料；（二）公司董事會或股東大會依公司章程做成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。（十）或有負(fù)債清單及情況說明；（十一）貸款行認(rèn)為需要提交的其他材料。外籍人士為保證人的，不適用前款第（一）項的規(guī)定。但有企業(yè)法人的書面授權(quán)，且不超出該書面授權(quán)范圍的除外；（四）企業(yè)法人的職能部門；（五）我行分支機(jī)構(gòu)。本辦法所稱保證保險，是指由作為保證人的保險人（保險公司）為作為被保證人的投保人（借款人）向作為保證受益人的被保險人（貸款行）提供的一種貸款履約保證保險，如投保人未按借款合同約定履行償付借款本息的義務(wù)，保險人按照保證保險條款的約定向貸款行承擔(dān)賠償責(zé)任。對同時有多家外部機(jī)構(gòu)評級的，按孰低原則以其中較低信用評級結(jié)果掌握。第十四條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其他主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；（二）獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財產(chǎn)；（三）原則上信用等級在A級（含）以上；若保證人成立不滿兩個會計年度的，不予評級；（四）具有代為清償債務(wù)能力；（五）無逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄；（六）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）中無不良信息記錄；（七）無重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（八）法定代表人或?qū)嶋H控制人無賭博、吸毒等不良行為，無拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄。第十三條 在辦理貸款保證擔(dān)保時，應(yīng)優(yōu)先選擇代為清償債務(wù)能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。第九條 各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)采用總行制發(fā)的統(tǒng)一文本簽訂擔(dān)保合同。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔(dān)保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。為保障我行債權(quán)，原則上僅接受各擔(dān)保方均擔(dān)保全部債權(quán)的方式。本辦法所稱貸款抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉(zhuǎn)移對本辦法規(guī)定可以接受抵押財產(chǎn)的占有，并以該財產(chǎn)作為抵押物向貸款行提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款行有權(quán)按照抵押合同約定以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。第五條 貸款擔(dān)保的范圍應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況在擔(dān)保合同中約定，原則上應(yīng)當(dāng)包括借款合同項下的借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評估費(fèi)等）和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。第二條 本辦法所稱貸款擔(dān)保，是指在發(fā)放貸款時，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。第一章 總 則第一條 為規(guī)范貸款擔(dān)保行為，加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理，正確運(yùn)用擔(dān)保手段防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《中國人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。貸款擔(dān)保的合法性主要是指貸款擔(dān)保符合國家法律法規(guī)的規(guī)定；貸款擔(dān)保的有效性主要是指在合法性前提下貸款擔(dān)保的各項手續(xù)完備；貸款擔(dān)保的可靠性主要是指所設(shè)貸款擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。本辦法所稱貸款保證擔(dān)保是指保證人為借款人履行借款合同項下的債務(wù)向貸款行提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不按借款合同約定履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，保證人按保證合同約定承擔(dān)連帶責(zé)任。同一筆貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式時，各擔(dān)保方可以分別擔(dān)保全部債權(quán)，也可以劃分各自擔(dān)保的債權(quán)份額。同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，貸款行一般不主動劃分保證擔(dān)保和抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的份額，而由各擔(dān)保方分別擔(dān)保全部債權(quán)，貸款行可以選擇對自己有利的方式，請求保證人或者抵押人（或出質(zhì)人）承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。同一筆貸款有兩個以上抵押人或出質(zhì)人的，貸款行一般不主動劃分抵押人或出質(zhì)人所擔(dān)保的債權(quán)份額；如果抵押人或出質(zhì)人要求劃分其擔(dān)保的債權(quán)份額的，雙方可以在抵押合同或質(zhì)押合同中約定。第十一條 本辦法適用于境內(nèi)企事業(yè)法人、其他組織和自然人向我行申請本外幣各類貸款的擔(dān)保。本辦法所指的其他組織主要包括：（一）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；（二）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；（三）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；（四）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的非以公益為目的的社會團(tuán)體；（五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。除個人住房貸款等總行另有規(guī)定之外，原則上不允許法人客戶為自然人提供擔(dān)保。對因特殊原因不能使用我行評級辦法進(jìn)行信用等級評定的境外機(jī)構(gòu)，可根據(jù)外部評級（含穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾和經(jīng)總行認(rèn)可的當(dāng)?shù)貦?quán)威機(jī)構(gòu)評級）確定其是否符合前款第（三）項的規(guī)定。第十六條 以保證保險作擔(dān)保的，除應(yīng)符合《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定外，還須同時符合下列條件： （一）該保證保險產(chǎn)品已經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或報備；（二）保險責(zé)任條款的約定原則上應(yīng)當(dāng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致，至少應(yīng)當(dāng)與借款人按照借款合同的約定清償借款本息等主要義務(wù)一致；（三）保險金額一般應(yīng)當(dāng)包括貸款本金、利息、相關(guān)費(fèi)用、違約金和損害賠償金，至少應(yīng)當(dāng)包括全部貸款本息；（四）保險期限應(yīng)不短于借款合同履行期限；（五）保險人對約定的保險責(zé)任承擔(dān)無條件賠償責(zé)任；（六）貸款行對保險賠償金享有第一位的全額請求權(quán)；（七）投保人應(yīng)全額投保保證保險并繳清全部保費(fèi)。但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)。第十八條 自然人為保證人的，應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：（一）擁有中華人民共和國國籍；（二）具有完全民事行為能力；（三）有固定的住所；（四）有合法收入來源和充足的代償能力；（五）無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄。第二節(jié) 保證人應(yīng)提交的材料第二十條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；（六）貸款卡及最近年度的年審證明；（七）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；（八）近三年經(jīng)審計的年度財務(wù)報告及最近一期的財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務(wù)報告及最近三期的財務(wù)報表；（九）預(yù)留印鑒卡。第二十一條 有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）公司董事會或股東會、股東大會依公司章程做出的同意提供該保證擔(dān)保的決議原件；（二）公司董事會或股東會、股東大會依公司章程做成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或主管部門同意該保證擔(dān)保的書面文件。第二十六條 以保證保險為擔(dān)保的，應(yīng)提交下列材料：（一）保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意保險人經(jīng)營保證保險產(chǎn)品的批文；（二）保險條款；（三）投保人已全額投保保證保險并繳清全部保費(fèi)的證明文件；（四）保證保險單。必要時，我行在保證人主要財產(chǎn)所在地代理行可對外方股東提供的擔(dān)保文書進(jìn)行核實(shí)。分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制人員負(fù)責(zé)核保，核保實(shí)行雙人制。信用等級調(diào)整系數(shù)為：；；（三）原則上，N不得大于2，確需大于2的應(yīng)經(jīng)總行審定。第三十三條 對經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，應(yīng)及時告知借款人重新提供新的保證擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。第三十六條 貸款行與保證人可以就單個借款