【正文】 同城票交 客戶提交的同城票交跨行轉(zhuǎn)賬指令 網(wǎng)銀落地交易幾種情況 企業(yè)特征字判斷 對(duì)于 跨行轉(zhuǎn)賬 ，企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)通過(guò)企業(yè)特征字來(lái)判斷收款賬戶是個(gè)人賬戶還是企業(yè)賬戶。對(duì)企業(yè)客戶的網(wǎng)銀服務(wù)欠費(fèi)（包括數(shù)字證書(shū)年費(fèi)和網(wǎng)銀服務(wù)年費(fèi)）和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)欠費(fèi)（包括手續(xù)費(fèi)和匯劃費(fèi)）的手工扣收。 ?如不需要審核，仍需維護(hù)該交易：因系統(tǒng)默認(rèn) 轉(zhuǎn)賬需要一個(gè)一級(jí)審核員審核，應(yīng)做修改。 ?客戶在柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi) USBKey，然后柜員制證，將證書(shū)下載到 UK中 ?一個(gè)操作員只能有一個(gè)證書(shū) 用戶證書(shū)展期 用戶證書(shū)審核 公司業(yè)務(wù)部 如是銀行代管模式，還需要為客戶的賬號(hào)和用戶設(shè)置相關(guān)權(quán)限。 ?對(duì)客戶申請(qǐng)生成的每個(gè)用戶分別處理。 （對(duì)客戶申請(qǐng)的每個(gè)簽約賬戶分別處理） ?網(wǎng)銀匯劃費(fèi)、網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)維護(hù) ?維護(hù)賬戶功能組的控制 ?對(duì)每個(gè)賬戶分別做簽約管理交易。 ?客戶自管模式：管理經(jīng)辦員、管 理復(fù)合員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦員、業(yè)務(wù)審核員 ?銀行代管模式：業(yè)務(wù)經(jīng)辦員、業(yè)務(wù)審核員（銀行來(lái)替代管理經(jīng)辦員、管理復(fù)合員的操作） ?管理經(jīng)辦員、管理審核員：主要操作用戶權(quán)限管理及審核流程設(shè)置。 ? 落地處理 公司業(yè)務(wù)部 （三） 企 業(yè) 網(wǎng) 銀 公司業(yè)務(wù)部 企業(yè)網(wǎng)銀指的是銀行在核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶提供信息查詢、支付轉(zhuǎn)賬、對(duì)賬、投融資管理等金融服務(wù)的渠道。 公司業(yè)務(wù)部 （二） 銀 企 直 連 公司業(yè)務(wù)部 概念： 銀企直聯(lián)就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€連接的方式，使企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)與銀行核算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)無(wú)需專門(mén)登錄網(wǎng)上銀行或者現(xiàn)金管理系統(tǒng)，就可以利用自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)、 ERP自助完成對(duì)其銀行賬戶的查詢、支付轉(zhuǎn)賬以及信息管理等業(yè)務(wù)操作。 多種限額控制：?jiǎn)喂P轉(zhuǎn)賬限額、日轉(zhuǎn)賬支付限額、月轉(zhuǎn)賬支付限額、不定期轉(zhuǎn)賬支付限額；單筆現(xiàn)金支付限額、日現(xiàn)金支付限額、月現(xiàn)金支付限額、不定期現(xiàn)金支付限額。 公司業(yè)務(wù)部 前臺(tái)常用交易 ? 400043 結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù) （添加、查詢） 定向關(guān)系屬性： (1)限定劃款對(duì)象：是指只能對(duì)指定的賬戶進(jìn)行收款或付款處理； (2)限制劃款對(duì)象 :是指不能對(duì)指定的賬戶進(jìn)行收款或付款處理。 為加強(qiáng)集團(tuán)資金流動(dòng)性和實(shí)現(xiàn)資金資源共享而提供的內(nèi)部融資服務(wù)。（超額額度為零時(shí)） 資金歸集 支控方式 公司業(yè)務(wù)部 ? 歸集方式： 實(shí)時(shí)歸集： 我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級(jí)關(guān)系和金額，實(shí)時(shí)將下級(jí)賬戶的資金逐級(jí)轉(zhuǎn)往上級(jí)賬戶，或在下級(jí)賬戶發(fā)生支付時(shí)將上級(jí)賬戶的資金逐級(jí)轉(zhuǎn)往下級(jí)賬戶的一種處理方式 批量歸集： 根據(jù)與客戶約定的資金歸集關(guān)系、限額、歸集方向、歸集時(shí)間等要素，在上下級(jí)之間逐級(jí)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn) 。 以收定支 ： 子賬戶依據(jù)自身賬戶余額進(jìn)行支取，賬 簿余額最小值只能為 0。 適用客戶群：連鎖類企業(yè)、具有分支機(jī)構(gòu)的集團(tuán)客戶。 注意 ：虛擬賬簿存在與單賬戶之下，資金歸集關(guān)系是指賬戶之間的資金劃撥。虛擬賬簿不能視同定期賬戶、協(xié)定存款賬戶使用。 虛擬賬簿支付原理 虛擬賬簿 支控方式 公司業(yè)務(wù)部 兩種計(jì)息方式： 內(nèi)部計(jì)息： 即可實(shí)現(xiàn)對(duì)結(jié)算賬戶計(jì)息，不對(duì)虛擬賬簿單獨(dú)計(jì)息，結(jié)算利息自動(dòng)由 00001主賬簿分配給相鄰的下級(jí)虛擬賬簿。 針對(duì)現(xiàn)金 ：支持儲(chǔ)蓄柜面做現(xiàn)金向公司賬戶指定虛擬賬簿 轉(zhuǎn)賬；支持匯兌渠道向?qū)珟魠R款 注：個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行暫不支持向虛擬賬簿轉(zhuǎn)賬 公司業(yè)務(wù)部 統(tǒng)收統(tǒng)支 ：依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。 虛擬賬簿可以理解為單賬戶下按機(jī)構(gòu)或資金性質(zhì)設(shè)的臺(tái)賬。 大型集團(tuán)客戶由于其分支機(jī)構(gòu)在地域分布上的分散性，內(nèi)部財(cái)務(wù)資金核算體系尚不夠健全、完善。郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展從零做起，經(jīng)過(guò)近五年的發(fā)展，目前公司存款余額日均已經(jīng)突破 255億元，服務(wù)于廣大政務(wù)類客戶、行業(yè)類客戶和中小企業(yè)客戶，業(yè)務(wù)種類覆蓋公司負(fù)債、公司授信、商業(yè)票據(jù)等。公 司 業(yè) 務(wù) 崗 前 培 訓(xùn) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行 2022年 5月 第一章 郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展概況 第二章 公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 公司業(yè)務(wù)部 第一章 郵儲(chǔ)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展概況 根據(jù)國(guó)務(wù)院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上， 2022年 3月中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。 2022年6月，對(duì)公業(yè)務(wù)正式開(kāi)辦。 公司授信 ： 各類公司貸款，供應(yīng)鏈融資，銀團(tuán)貸款等 公司業(yè)務(wù)部 第二章 公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 負(fù)債結(jié)算類 公司業(yè)務(wù)部 （ 一）集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) （二）銀企直聯(lián)業(yè)務(wù) （三）企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) （四）代收付業(yè)務(wù) 公司業(yè)務(wù)部 （一）集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng) 指我行依托公司業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄和匯兌等系統(tǒng)，以及集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理平臺(tái)，以集團(tuán)客戶為對(duì)象、以賬戶管理為核心、提供多種產(chǎn)品組合，為客戶科學(xué)合理地管理資金為目的