【正文】 則優(yōu)先股的 市場(chǎng)價(jià)為 60 元，說(shuō)明優(yōu)先股沒(méi)有投資價(jià)值 。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債 1 關(guān)于股票估值的說(shuō)法， 錯(cuò)誤 的是 C。 如果客戶(hù)的 A 為負(fù)值，則說(shuō)明客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶(hù)的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。 ） C、 證券投資技術(shù)分析的三個(gè)理論基礎(chǔ)是：市場(chǎng)行為包含一切信息，價(jià)格沿著趨勢(shì)變動(dòng)，歷史會(huì)重復(fù)。 A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi) 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn) （ B） 。李立新選用哪種付款方式付出代 價(jià)最低？ 解：立即付款的現(xiàn)值 =15 萬(wàn)元 分期付款的現(xiàn)值 =年金現(xiàn)值 =4 【 1（ 1+10%） 5】 /10%=4 = 萬(wàn)元 一次性付款的復(fù)利現(xiàn)值 =26（ 1+10%） 5=26 = 萬(wàn)元 取現(xiàn)值最小的付款方式，即立即付款。 答案要點(diǎn) （ 1） .應(yīng)急的款項(xiàng)：不等額儲(chǔ)蓄法存 3 個(gè)月定期 ，需要用款時(shí)取出其中若干份。利用這部分閑散資金進(jìn)行保值增值。 子女教育規(guī)劃：建議高先生可以在每月拿出 1557 元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的平衡型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為 6%左右。 對(duì)癥下藥 （投資理財(cái)建議） 現(xiàn)金規(guī)劃：可以將流動(dòng)資產(chǎn)額度設(shè)定為 10000 元，這部分流動(dòng)資產(chǎn)從定期存款中留出即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。目前與高先生父母同住，每月生活開(kāi)銷(xiāo)大概 2022 元，有一私家車(chē)，有一套住房目前出租，租金每月 2022 元。 根據(jù)你的性格和財(cái)務(wù)狀況來(lái)進(jìn)行基金投資抉擇。 豬八戒：不用說(shuō)，好吃懶做，今朝有酒今朝醉，吃喝嫖賭還都俱全，典型的月光族，所以才搞得做了凈壇使者還要找人家借錢(qián)零花的下場(chǎng)。作為師父級(jí)人物，也相當(dāng)于一個(gè)正教授了，其收入頗豐，除了較高的固定月薪之外，還有四處講課誦經(jīng)的酬勞，但其堅(jiān)信銀行儲(chǔ)蓄最安全。后來(lái)四人一合計(jì)，還是八戒鬼點(diǎn)子多，他前陣子想找財(cái)神爺借點(diǎn)錢(qián)時(shí)，看到其門(mén)前的基金賣(mài)得很火，于是提議不如向財(cái)神爺買(mǎi)點(diǎn)基金。因此，大學(xué)新生要樹(shù)立“理財(cái)”觀念：在剛?cè)雽W(xué)的兩三個(gè)月中，有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)，錢(qián)要花在刀刃上，避免完全不必要的消費(fèi)。有了積累，才有進(jìn)一步的投資。創(chuàng)業(yè)靠的不是沖勁而是積累。 （ 4） 、用二手貨是流行時(shí)尚 每當(dāng)大四學(xué)生離校，校園里就成了“跳蚤市場(chǎng)”，不少畢業(yè)生拿出自己的舊書(shū)本、舊用品甚至舊衣褲出賣(mài)。 （ 3） 、想掙大錢(qián)就學(xué)習(xí) 目前做家教、打零工甚至炒股票的大學(xué)生越來(lái)越多。 （ 2） 、信用卡不是隨便辦的 現(xiàn)在 信用卡熱已經(jīng)席卷大學(xué)校園，雖然透支額度一般只有 2022 元左右，但對(duì)大學(xué)生而言，仍舊是一個(gè)不小 3 / 10 的誘惑。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開(kāi)支?！敖鑲€錢(qián)，天經(jīng)地義”，小張應(yīng)該坦白的告訴父母，在父母的幫助下學(xué)會(huì)有計(jì)劃的花錢(qián)；或者 靠打工兼職與節(jié)衣縮食還錢(qián)。有同學(xué)以前在高中的時(shí)候每月零花錢(qián)只有一二十元，上大學(xué)時(shí)家里都要給幾千元的生活費(fèi) (供一學(xué)期用 )，這對(duì)他們來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是一筆“巨款”。一次，張發(fā)現(xiàn)隔壁宿舍的同學(xué)毛某新買(mǎi)了一臺(tái)筆記本電腦，就起了偷竊的念頭。 ,合理理財(cái) ,節(jié)省 通過(guò)以上規(guī)劃，消費(fèi)開(kāi)支調(diào)整到 23200 元，降低 23%，可有效節(jié)省近 7000 元。 其二是小龍的衣著費(fèi)用也明顯過(guò)高，穿著方面大方得體就行，不要互相攀比，不提倡鋪張浪費(fèi)， 3000元的著裝費(fèi)用相應(yīng)調(diào)整為 1000 元。具體 措施有： 小龍最主要的問(wèn)題是要節(jié)約伙食費(fèi)用，原來(lái)基本伙食費(fèi)用和聚餐加餐費(fèi)用合計(jì)是 9300 元，這一伙食開(kāi)支明顯過(guò)高。著裝費(fèi)用則應(yīng)該在 5%上下 。他希望請(qǐng)教理財(cái)專(zhuān)家，如何節(jié)省開(kāi)支才能將下一學(xué)年的開(kāi)支控制在 2 萬(wàn)元上下。但如果是其他專(zhuān)業(yè)學(xué)生，不建議選擇需要知識(shí)與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開(kāi)放式基金。首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)就有欠斟酌，這也反映了大學(xué)生普遍缺乏正確的理財(cái)觀念。于是，對(duì)徐陽(yáng)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析總結(jié)，可以表現(xiàn)為每月略有結(jié)余、無(wú)負(fù)債、無(wú)投資、具有一定的流動(dòng)資產(chǎn)，這也成為目前大學(xué)生中具有普遍性的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)。 1 / 10 個(gè)人理財(cái)投資總復(fù)習(xí) 題型：選擇： 20%；判斷： 10%；計(jì)算： 20%；問(wèn)答： 10%；案例分析： 20% ； 投資理財(cái)方案策劃： 20% 一、案例分析與投資理財(cái)策劃 1. 理財(cái)投資目標(biāo)和理財(cái)投資方案的策劃 基本情況：徐陽(yáng) (化名 )，大 三 學(xué)生，現(xiàn)有存款 5000 元，每月純收入 500 元 (除去所有開(kāi)支后 )，無(wú)負(fù)債。根據(jù)資料我們推斷徐陽(yáng)屬于前者。 投資理財(cái) 建議： 留足生活備用金適當(dāng)進(jìn)行投資 關(guān)于投資理財(cái)目標(biāo) 徐陽(yáng)自己提出的理財(cái)目標(biāo)是希望手中的每一分錢(qián)都能夠得到充分的投資。 關(guān)于投資方向 留出備用金后，流動(dòng)資產(chǎn)中剩余部分可以考慮適當(dāng)進(jìn)行投資，在投資方向上，如果徐陽(yáng)屬于金融學(xué)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，在不影響學(xué)業(yè)的情況下可以適當(dāng)涉足股票市場(chǎng)，這樣可以積累投資經(jīng)驗(yàn)。 2. 大學(xué)生合理理財(cái)一年節(jié)約 7000 元 典型案例： 廣州大學(xué)生小龍剛剛讀完了大一，回首一年費(fèi)用居然超過(guò)了 3 萬(wàn)元，父母批評(píng)不說(shuō)，自己也覺(jué)得對(duì)不住收入并不高的父母。 在開(kāi)支總額不超過(guò) 2 萬(wàn)元左右的情況下，一個(gè)大學(xué)生的總伙食費(fèi)用一般占到開(kāi)支總額中的 30%~45%為適宜 。 理財(cái)建議 小龍要有意識(shí)地、科學(xué)地規(guī)劃好自己的生活，對(duì)自己的消費(fèi)能力做到 心中有數(shù) ，甚至是強(qiáng)制性修正自己的消費(fèi)行為，這樣才能少花錢(qián)。以廣州目前的消費(fèi)水平，伙食費(fèi)用降低為 7000 元應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題。這樣價(jià)格最少可有 10%的優(yōu)惠空間，這部分的費(fèi)用需要控制在 1500 元以?xún)?nèi)。今年 6 月份，張的債主們陸續(xù)找上門(mén)來(lái)，他有點(diǎn)急了。 要求：分析原因并給予新生理財(cái)方面的指導(dǎo)幫助 [原因分析 ] （ 1）理財(cái)無(wú)經(jīng)驗(yàn)、花錢(qián)無(wú)計(jì)劃造成前松后緊 雖然從參加高考到進(jìn)入大學(xué)，只有幾個(gè)月的時(shí)間，但大學(xué)新生的生活 費(fèi)卻是成倍地增長(zhǎng)。小張 因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)，日子過(guò)得“前松后緊”，負(fù)債累累。月初規(guī)劃好當(dāng)月開(kāi)支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。不要覺(jué)得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的“理性消費(fèi)”都做不到，就別提理財(cái)了。絕大多數(shù)大學(xué)生最好不要辦信用卡，哪怕它積分購(gòu)物再誘人，羊毛終究出在羊身上。與其 在外奔波風(fēng)吹日曬，坐在舒適的自習(xí)室學(xué)習(xí)，不是更愜意嗎？而滿(mǎn)腔熱情投入學(xué)習(xí)的一個(gè)直接好處，就是導(dǎo)致你沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間去校外消費(fèi)，無(wú)形中又幫你省了一筆巨大的開(kāi)銷(xiāo)。所謂“贈(zèng)人玫瑰，手 留余香”不正是這個(gè)道理嗎？ （ 5） 、創(chuàng)業(yè)靠的是積累 很多同學(xué)憑著熱情創(chuàng)業(yè)，但最終不了了之。積累是一種習(xí)慣，有些同學(xué)拿了獎(jiǎng)學(xué)金要么換新電腦，要么出去旅游，有些同學(xué)卻懂得把獎(jiǎng)學(xué)金積累起來(lái)。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力 [總結(jié) ] 在大學(xué)里不少同學(xué)因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)，日子過(guò)得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要借債生活。 唐僧師徒四人西天取經(jīng)回來(lái)，雖然加官進(jìn)爵，一掃以前的清貧日