【正文】 學(xué)號(hào) 指導(dǎo)教師 二〇一五年五月二十一日 I 摘 要 這些年來(lái)，隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)的飛速增長(zhǎng)，各種跨國(guó)違法組織和洗錢(qián)集團(tuán)也逐漸滲入中國(guó)市場(chǎng)，同時(shí)伴隨著物品走私、毒品、賄賂貪污等犯罪行為的不斷發(fā)生，不是合法的轉(zhuǎn)移資金各種活動(dòng)開(kāi)始涌現(xiàn)，我國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重越來(lái)越明顯。本文首先進(jìn)行了我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的機(jī)理分析；接著介紹了我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的現(xiàn)狀并進(jìn)行了問(wèn)題分析；闡述了國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)的經(jīng)驗(yàn)借鑒；最后對(duì)我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的對(duì)策和思路提出了幾點(diǎn)建議。t help identify the crime against lost corresponding clues, which affect the study, to crack down on the crime of money laundering crime and its upstream crime and article first has carried on the analysis of the mechanism of the central bank39。Finally, China39。 摘 要 ....................................................................................................................................... I ABSTRACT........................................................................................................................... II 第一章 緒 論 ................................................................................................................... 1 選題背景與研究意義 ............................................................................................... 1 選題背景 ........................................................................................................ 1 研究意義 ........................................................................................................ 1 國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài) ....................................................................................................... 2 國(guó)外研究動(dòng)態(tài) ................................................................................................ 2 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài) ................................................................................................ 2 文獻(xiàn)評(píng)價(jià) ........................................................................................................ 4 可能的創(chuàng)新點(diǎn) ........................................................................................................... 4 第二章 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的機(jī)理分析 ................................................................ 5 洗錢(qián)與反洗錢(qián)的釋義 ............................................................................................... 5 洗錢(qián)釋義 ........................................................................................................ 5 反洗錢(qián)釋義 .................................................................................................... 5 洗錢(qián)的主要方式 ....................................................................................................... 5 洗錢(qián)的危害 ............................................................................................................... 6 反洗錢(qián)的必要性 ....................................................................................................... 6 第三章 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)現(xiàn)狀與問(wèn)題分析 ...................................................... 8 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的現(xiàn)狀 ................................................................................... 8 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)出現(xiàn)的問(wèn)題分析 ................................................................... 8 第四章 國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)借鑒 .................................................................. 10 國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)法律體系架構(gòu) ..................................................................... 10 國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)體系的組織框架及其運(yùn)行機(jī)制 ......................................... 10 國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)體系的成效 ......................................................................... 10 國(guó)外中央銀行反洗錢(qián)體系對(duì)我國(guó)的借鑒作用 ..................................................... 11 第五章 加強(qiáng)我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的對(duì)策思路 .................................................... 12 IV 加強(qiáng)我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的意 識(shí) ......................................................................... 12 完善我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)監(jiān)管制度 ..................................................................... 12 完善我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的法律法規(guī) ................................................................. 12 加強(qiáng)反洗錢(qián)的國(guó)際合作 ......................................................................................... 13 結(jié) 論 .................................................................................................................................... 14 參考文獻(xiàn) ............................................................................................................................... 15 致 謝 .................................................................................................................................... 16 湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 1 第一章 緒 論 選題背景與研究意義 選題背景 所謂洗錢(qián)，其實(shí)就是將違法所得的收入通過(guò)某些見(jiàn)不得人的手段使其表面合理化，這種行為對(duì)于各國(guó)經(jīng)濟(jì)的安全穩(wěn)定會(huì)造成極大的威脅。如此巨額的“黑錢(qián)”在不斷轉(zhuǎn)手，流 動(dòng)的過(guò)程中被合法化，使得犯罪集團(tuán)越發(fā)猖狂，給國(guó)內(nèi)外金融秩序造成了極惡劣的影響，對(duì)國(guó)際資本和投資市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行也形成了沖擊。國(guó)家機(jī)關(guān)和人民也對(duì)關(guān)于反洗錢(qián)立法和相關(guān)制度予以高度關(guān)注。 所以，我國(guó)做好反洗錢(qián)工作對(duì)維護(hù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的名譽(yù)，防范某些金融領(lǐng)域的危機(jī)，維系我國(guó)金融體系的穩(wěn)定，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。腐敗和洗錢(qián)經(jīng)常發(fā)生一起一個(gè)加強(qiáng)其他的存在。 Ricardo Azevedo Araujo(2021)提出一個(gè)進(jìn)化方法打擊洗錢(qián)可以擺脫新燈。當(dāng)然 ,這些決定是受到最 優(yōu)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)由政府可能反映了其承諾打擊洗錢(qián)。 趙紅霞 (2021)分別從金融業(yè)反洗錢(qián)工作的理論分析，發(fā)達(dá)國(guó)家反洗錢(qián)經(jīng) 驗(yàn)做法，我國(guó)金融業(yè)反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，我國(guó)金融業(yè)反洗錢(qián)工作對(duì)策等四個(gè)角度對(duì)我國(guó)金融業(yè)反洗錢(qián)存在的問(wèn)題以及對(duì)策進(jìn)行了深層次探討 [5]。同時(shí)分析難點(diǎn)存在的原因，提出了一些改進(jìn)的意見(jiàn) [8]。 魏志鵬 (2021)通過(guò)歸納和實(shí)證等方式，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行研究，指出我國(guó)目前反洗錢(qián)工作的近況和出現(xiàn)的問(wèn)題，并結(jié)合中國(guó)的具體國(guó)情提出適合我國(guó)的反洗錢(qián)工作機(jī)制的相應(yīng)方案 [12]。發(fā)現(xiàn)這些非法轉(zhuǎn)移資金的活動(dòng)不但嚴(yán)重誹謗我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù) ,敗壞公德 ,同時(shí)也嚴(yán)重影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。而怎么樣去引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)自發(fā)地去發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)矛頭并實(shí)施反洗錢(qián)機(jī)制 ,并組織員工提高反洗錢(qián)意識(shí) ,成為了反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管的核心目標(biāo) [16]。 而國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究則相對(duì)較為晚，到近年才快速發(fā)展予以重視。我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速增長(zhǎng)也給我國(guó)金融環(huán)境帶來(lái)相應(yīng)的負(fù)面影響。從目前各大文獻(xiàn)來(lái)看，學(xué)術(shù)界對(duì)反洗錢(qián)立法以及解決措施這方面的理論成果比較系統(tǒng)比較多，但對(duì)我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)問(wèn)題探討得較少，且理論成果不完善。 洗錢(qián)的主要方式 洗錢(qián)的方式千奇百怪繁雜多樣，常見(jiàn)的幾種洗錢(qián)方式有： 。所以洗錢(qián) 分子只能退而求其次傾向于大量的現(xiàn)金投入低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)分散在銀行 ,避免監(jiān)管。直接購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)、高價(jià)值的交通、古董、藝術(shù)品和各種金融證券等等 ,然后把現(xiàn)金存在銀行轉(zhuǎn)售 ,逐漸演變成一個(gè)法定貨幣基金。在一些國(guó)家和地區(qū)，允許有藏匿真實(shí)名字的公司存在，而且對(duì)個(gè)人的信息有很好的保密手段，讓違法犯罪分子轉(zhuǎn)移資湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 6 金進(jìn)入這些地區(qū)之后，有效的藏匿洗錢(qián)活動(dòng)，使其表面合理化。 洗錢(qián)的危害 洗錢(qián)本身是一種犯罪行為，它的危害極大，主要有以下幾種： ，導(dǎo)致它們的團(tuán)隊(duì)越發(fā)壯大，犯罪范圍越發(fā)擴(kuò)大。因此，洗錢(qián)活動(dòng)沒(méi)有遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律，干擾了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。 ，敗壞經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的合法競(jìng)爭(zhēng)，損害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)制和微妙競(jìng)爭(zhēng)。這些年來(lái)，隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)的飛速增長(zhǎng)，各種跨國(guó)違法組織和洗錢(qián)集團(tuán)也逐漸滲入中國(guó)市場(chǎng)，同時(shí)伴隨著物品走私、毒品、賄賂貪污等犯罪行為的不斷發(fā)生，不是合法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重越來(lái)越明顯。 。 關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)， 我國(guó)一直在 探尋合適合理的法規(guī) 。 湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 8 第三章 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)現(xiàn)狀與問(wèn)題分析 我國(guó)中央銀行反洗錢(qián)的現(xiàn)狀 這些年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和與外國(guó)的經(jīng)濟(jì)交流頻繁，金融方面的交易尤其是跨境交易和網(wǎng)絡(luò)交易大量增加，洗錢(qián)和非法融資風(fēng)險(xiǎn)日趨上升，在打擊貪污、腐敗