【正文】 元，利率以 %計(jì)算，子女每個(gè)月可以領(lǐng)取本息 3373 元，錢到手後家長(zhǎng)可以拿其中的 3000 元來做基金投資﹔如果一次存一年期定儲(chǔ) 6 萬元的話，每個(gè)月可以拿回本息 5060 元，這時(shí)候可以將其中的 4627 元用來投保 30 萬壽險(xiǎn)，繳費(fèi)滿 10 年之後每?jī)赡昃涂梢栽兕I(lǐng)保額的 10%，聽起來相當(dāng)吸引人吧！ ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 9 這類套尷漲 n 處，除了能讓孩子從小擁有自己名字的存摺，趁機(jī)教育孩子存錢觀外，父母也能達(dá)到節(jié)稅的目的，富邦銀行金融服務(wù)部陳怡芬協(xié)理表示，按規(guī)定每人每年可有 100 萬免稅贈(zèng)與額度，夫妻一起便可達(dá)二百萬，利用這種方式贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)給小孩，就能及早做好節(jié)稅規(guī)劃及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不過陳怡芬特別提醒，贈(zèng)與時(shí)記得一定要用「匯款」的方式，並將匯款證明及存款簿放好，以備國(guó)稅局稽查?！? 當(dāng)時(shí)，我的態(tài)度很溫柔，不過語氣非常堅(jiān)定第告訴他，「很顯然的，這是你們銀行的作業(yè)疏失，我手中握有基金停止扣款證明，因此這個(gè)月不管被扣多少錢出去，我希望他一毛不少的匯回我的戶頭裡！」 原本為孩子投資理財(cái)是美意，但最後落得「買商品容易，想贖回錢卻是難上加難」的下場(chǎng)，真是一肚子氣。 什麼？平常如果大人想暫停定期定額基金，頂多打個(gè)電話，填一份資料就可以立刻生效，小朋友的戶頭竟然這麼麻煩？我心想這是銀行保護(hù)小孩權(quán)益所作的規(guī)定，我不必為難服務(wù)人員，不過心理可不太舒服，一來是因?yàn)槠匠ｃy行上班時(shí)間老公都得上班，就算可以抽空，小孩子也一定得上學(xué)，哪來的時(shí)間勞師動(dòng)眾跑去銀行，只為了辦理停止扣款這種簡(jiǎn)單的手續(xù)？更何況明明看到時(shí)機(jī)不對(duì)不能再投資了，居然還「不準(zhǔn)」停止扣款！就這麼一耽誤，白花 花的銀子就隨著大環(huán)境的變差，一直不停的賠！賠！賠！ ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 8 好不容易，找到兒子段考結(jié)束的日子能在中午 12:00 下課，我拿起電話趕緊請(qǐng)老公跟我們?nèi)ャy行，去之前我們一致決定要結(jié)束這個(gè)戶頭，因此做了萬全的準(zhǔn)備，拿了所有印鑑證明及相關(guān)資料，以免關(guān)戶的過程遇到阻礙。 投資了將近一年，這些基金都有賺錢嗎？蕭總很誠(chéng)實(shí)的說：平均賠 10％，畢竟全球股票市場(chǎng)表現(xiàn)太差，基金表現(xiàn)普遍不佳，不過在這種「小賠就是多賺」的行情下，這並不代表投資失算，「我?guī)团畠涸O(shè)定是 15 年的投資時(shí)間，現(xiàn)在才一年，時(shí)間還久的很呢！當(dāng)然啦，女兒從中學(xué)到了基金投資的竅門，這些才是 100％的投資報(bào)酬率啊！」蕭總說。 由於自己公司樓下有間世華銀行，於是他陪著女兒，讓她親自開立一個(gè)網(wǎng) 路銀行的交易帳戶，儘管網(wǎng)路交易要扣手續(xù)費(fèi) ％，比一般銀行的 3％便宜一半，但是精打細(xì)算的女兒，一知道要扣手續(xù)費(fèi)還是心疼不已，發(fā)誓最差最差也要賺回手續(xù)費(fèi)！於是她將每年存下來的零用錢用定時(shí)定額的方式，陸陸續(xù)續(xù)買了「怡富龍陽基金」、「富蘭克林全球型基金」、單筆投資了「怡富中小型基金」、再加上媽媽獎(jiǎng)勵(lì)她小學(xué)畢業(yè)時(shí)拿到市長(zhǎng)獎(jiǎng)，所為她投資的「成年禮」──「怡富平衡型基金」，才唸國(guó)中一年級(jí)的她已經(jīng)有了 4 檔基金（兩檔定時(shí)定額、兩檔單筆）了呢！ 至於為什麼幫孩子選擇這些基金投資？蕭總說這完全是依照兩人「穩(wěn)健」的投資性格， 奉行「從最熟悉的環(huán)境下手」原則。老二 Cathy 今年升高一，至於超級(jí)有禮貌，英文一級(jí)棒的的 BRIAN今年唸國(guó)二，蔣哥為這三個(gè)小孩每人用定時(shí)定額的方式買了三支基金，其中兩支國(guó)內(nèi)、一支國(guó)外基金，因?yàn)槭Y哥的另一個(gè)投資名言是 「先安內(nèi)，再攘外」，投資一定要先從最熟悉的市場(chǎng)著手才是！ 不少好朋友聽了故事後迫不及待的也想要去投資「麥哲倫基金」，不過其實(shí)這項(xiàng)產(chǎn)品並沒有在國(guó)內(nèi)發(fā)行，蔣哥說只要照著他的四個(gè)投資原則來選擇，並且規(guī)律地投資十年以上，相信大家都可以找到最適合自己的「麥哲倫」！至於他幫孩子投資的三檔基金，現(xiàn)在除了幫忙分?jǐn)偤⒆幽顣慕逃M(fèi)之外，他還準(zhǔn)備在小孩結(jié)婚時(shí)，再把它當(dāng)「女兒紅」送給他們作禮物。我曾經(jīng)不只一次「逼」老哥把投資單據(jù)拿出來，算算他的投資報(bào)酬率究竟多少，因?yàn)樗?26 歲投資到現(xiàn)在 47 歲了都還持有這檔基金，這樣下來他不是「削翻」了嗎？！ 但是蔣哥無論如何不肯透露任何數(shù)字，因?yàn)樗f二十年來的投資報(bào)酬率根本不可能算的清，尤其當(dāng)他收入越來越多之後，他還調(diào)高了每月投資金額，更增加了計(jì)算的複雜度，但他 唯一可以確定的是，「麥哲倫」陪著他們夫妻倆和珍妮佛歷經(jīng)過股市暴漲，面臨過價(jià)格狂跌；遭遇過世界景氣大好，也碰上過全球景氣蕭條，但長(zhǎng)期投資所累積下來的本金，配上利息，再滾上最驚人的時(shí)間和複利……當(dāng)初省麥當(dāng)勞漢堡錢投資的基金，這兩年為珍妮佛解決了在美國(guó)念大學(xué)的龐大費(fèi)用！儘管這兩年景氣不佳全球基金表現(xiàn)都不理想，但她仍然是長(zhǎng)期投資的受益者，用基金籌足小孩教育經(jīng)費(fèi)的見證人！ 羨慕，真是讓人羨慕死了，當(dāng)初隨便挑，現(xiàn)在輕鬆賺，蔣哥回首這段往事，覺得自己的確幸運(yùn)。 早婚的蔣哥， 25 歲就跟他這輩子的第一個(gè)，也是唯一一個(gè)女朋友結(jié)了婚，婚後兩人在德州念碩士時(shí)就生 了個(gè)超級(jí)可愛的小娃娃 珍妮佛，由於哥哥是一當(dāng)完兵就結(jié)婚出國(guó)讀書，因此還沒有工作經(jīng)驗(yàn)的他，只好一方面靠獎(jiǎng)學(xué)金付學(xué)費(fèi)，另一方面向爸媽「融資」生活費(fèi)。 4. 保險(xiǎn)員收了保費(fèi)，保險(xiǎn)公司沒有拿到錢！ 過去發(fā)生過這種情形，投保人明明把保費(fèi)都交清了，但那個(gè)看起來誠(chéng)懇老實(shí)的業(yè)務(wù)員，因?yàn)閭€(gè)人因素居然把保費(fèi)先拿去私下使用，沒有直接繳回保險(xiǎn)公司，結(jié)果這段 期間小寶寶剛好發(fā)生意外，但投保人卻什麼保證也拿不到。 1. 癌癥險(xiǎn)不是得癌癥就賠！ 關(guān)於癌癥的糾紛不少，像是有些保險(xiǎn)公司規(guī)定得了原位癌，要嘛是不理賠不然就是給付特別的少，所以並不是只要罹患了癌癥就可獲得理賠。 本篇顧問：新光人壽 資產(chǎn)管理專案經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽 處經(jīng)理 高欽美 下週我們將談到投保容易遇到的糾紛，你不能不了解。 當(dāng)然我們希望所有的寶寶生下來都非常的健康，這樣的話繳費(fèi)六年期滿之後不僅可領(lǐng)回所有保費(fèi)，還可拿回保單紅利，至於紅利是多是少，則要依照當(dāng)時(shí)的利率水準(zhǔn)而定，由於這種保險(xiǎn)主要是保障嬰兒並非保障媽媽，因此懷孕七個(gè)月以後，保險(xiǎn)公司認(rèn)為產(chǎn)婦進(jìn)入較為危險(xiǎn)的階段，此時(shí)開始保險(xiǎn) 公司拒保。 回 目錄 活到 100 歲 ,保費(fèi) 0 歲來計(jì)算 對(duì)於小朋友的保險(xiǎn)，雅淇不斷想提醒家長(zhǎng)們的就是「投保越早，價(jià)格越好」，不過很多家庭在生第一胎的時(shí)候，家庭環(huán)境可能只是小康，之後爸爸越老越發(fā)（像蔣爸爸就是這樣 的啦！），結(jié)果老大的保單就遠(yuǎn)不如最小的孩子來得健全，針對(duì)這種情況，「安泰人壽」有一個(gè)業(yè)界首創(chuàng)的好康，就是【年齡鎖定】！ 因?yàn)榇蠹叶际侵辣ＹM(fèi)是「人越老繳的越多」，而所謂的【年齡鎖定】，就是所有在該公司投保的保戶，繳費(fèi)滿兩年後，如果因?yàn)槭杖朐龆喽朐黾幼约簤垭U(xiǎn)保障時(shí)，保費(fèi)可以追溯到原投保年齡來計(jì)費(fèi)。 【 2】父母親中長(zhǎng)期的理財(cái)管道 老實(shí)說，有時(shí)候不想辦法強(qiáng)迫存錢，不知不覺也就這麼花掉了，所以趁著孩子還小保費(fèi)最便宜的時(shí)候，一方面先幫小孩做好完善的保險(xiǎn)規(guī)劃，另一方面父母也可以藉著繳每個(gè)月三、五千的保費(fèi)，逼自己「強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄」，免得以後孩子長(zhǎng)大教育經(jīng)費(fèi)越來越高時(shí)更沒有多餘的資金去投保。舉例來 說 ，一個(gè)家庭夫妻一個(gè)月的收入共 80000 元，每個(gè)月支出的第一優(yōu)先是全家大小生活基本開銷費(fèi) 30000元；第二優(yōu)先是償還車貸、房貸約 30000 元，此時(shí)「可用餘額」剩下 20200 元，因此以 20200元的三分之一來算，每個(gè)月約可為孩子投保 6000 元左右。 大量的管理資料下載 大量的管理資料下載 名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） 目 錄 1. 為孩子投保多少才算剛好？ 2. 活到 100 歲保費(fèi) 0 歲來計(jì)算 3. 檢視保單一分鐘，保險(xiǎn)糾紛不發(fā)生 4. 長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例 5. 教孩子投資口袋與腦袋 6. 善用銀行理財(cái)方案，打造子女錢途 7. 三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄 8. 「二合一」理財(cái)商品 9. 口袋沒錢？貸款去上學(xué) 10. 長(zhǎng)期投資就一定賺 錢？ 11. 長(zhǎng)期投資穩(wěn)賺不賠？ 12. 兩歲小娃，學(xué)費(fèi) 35 萬！ 13. 學(xué)費(fèi)十萬不稀奇，「腦部開發(fā)」才神氣 14. 才藝打造未來－計(jì)算反應(yīng)篇 15. 才藝打造未來－培養(yǎng)定性篇 16. 才藝打造未來－音樂篇 17. 才藝打造未來－運(yùn)動(dòng)體能篇 18. 才藝打造未來－ 30 種才藝班 19. 上班族理財(cái)妙方 20. 借錢的藝術(shù) 21. 「目標(biāo)式」花錢法 22. 穩(wěn)賺不賠的投資 23. 小錢威力大 24. 累積小錢，締造驚人威力！ ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 1 為孩子投保多少才算剛好？ 很多人只知道保險(xiǎn)是用來保安心、保未來，卻不知把保險(xiǎn)投資在小朊友的身上，利用時(shí)間複利，還能以最少的保費(fèi)，獲得最多的收益，不僅小孩從小生命有保障，保險(xiǎn)也可以當(dāng)作父母親的中長(zhǎng)期才的管道之一。 還有一種 「可用餘額 1/3」法則，也可以算出最適合為孩子投保的金額。 那麼保了醫(yī)療險(xiǎn)，究竟哪些狀況可以理賠？以新光人壽醫(yī)療險(xiǎn)月繳 3000元的保單而言 如果小朋友不幸骨折，在無住院居家療養(yǎng)的狀況下，一天約有 2020 元的理賠金；如果小朋友騎腳踏車跌倒了受傷，而且不幸造成 7 公分以上的裂傷，最少可理賠 6000 元，最高可 理賠 12020元；有些保單甚至連小朋友長(zhǎng)雞眼治療也有理賠，這類保險(xiǎn)以安泰、國(guó)華、新光人壽的險(xiǎn)種與保障內(nèi)容較完善，理賠日額平均 10002020 元，時(shí)間長(zhǎng)達(dá) 5100 天不等。舉個(gè)例子來說，同樣是 100 萬的保障，一歲小朋友只要年繳１萬元保費(fèi)就能夠得到，但到了 14 歲才買就要貴個(gè) 4000 元，如果拖到了三十歲就得付出 萬元的代價(jià)才能享有哦！ Box： 保額 年齡 繳費(fèi)期間 年繳保費(fèi) 100 萬 1 歲 20 年 10000 元 100 萬 14 歲 20 年 14000 元 100 萬 30 歲 20 年 25000 元 本篇顧問：新光人壽 資產(chǎn)管理專案經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽 處經(jīng)理 高欽美 下週我們繼續(xù)再談?dòng)變和侗５谋ＹM(fèi)問題。 說到要提早為孩子投保，紐約人壽甚至推出當(dāng)媽媽懷孕時(shí)，就可以幫胎兒投保的「幼兒安親還本壽險(xiǎn)」，保額 從 30 萬到 200 萬不等，可以依照父母親經(jīng)濟(jì)能力去做規(guī)劃，以最高保額200 萬為例，繳費(fèi)期以六年為主，平均每月繳 8782 元，投保之後嬰兒生下來如果不健康、有兩種以上屬於十四項(xiàng)先天疾病的項(xiàng)目，或不幸夭折，除了保費(fèi)全數(shù)退還之外，依醫(yī)生診斷證明***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 3 還會(huì)再獲得理賠。 孫雨東經(jīng)理建議家長(zhǎng)，如果小朋友因?yàn)楦忻跋胍≡?，可以盡量找中小型診所或中小型醫(yī)院，因?yàn)橐话愕拇筢t(yī)院床位一位難求 ，不容易讓小意外（如感冒）的病人住院，沒得住院就沒有證明，當(dāng)然也領(lǐng)不到一天 2020 元的住院補(bǔ)助，反倒是中小型的醫(yī)院因?yàn)榻”Ｖ贫鹊年P(guān)係，很願(yuàn)意提供床位給有這樣需要的病患前往，如此一來小朋友獲得了妥善的照顧，家長(zhǎng)與院方又分別得到了保險(xiǎn)公司與健保局的補(bǔ)助，真是一舉三得。至於【除外責(zé)任】的部分，也是最容易發(fā)生糾紛的，因?yàn)樗峭侗ａ醿赡陜?nèi) 自殺不理賠、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)身亡也不理賠，所以投保時(shí)除了口頭詢問業(yè)務(wù)員外，還需眼見為憑，詳細(xì)的查看要保書、合約書，清楚的知道孩子醫(yī)療險(xiǎn)的等待期？自己領(lǐng)多少？領(lǐng)多久？除外責(zé)任？……花一個(gè)小時(shí)的檢視才會(huì)換來一輩子完善的保障！ 常見保險(xiǎn)糾紛 保險(xiǎn)爭(zhēng)議不見得為小朋友投保才會(huì)發(fā)生，爸爸媽媽自己買保障時(shí)也常會(huì)遇到，提醒大家特別注意下列幾點(diǎn)。 3. 詳細(xì)查看【除外責(zé)任欄】部分 很多保險(xiǎn)糾紛就是有此而生，例如因戰(zhàn)爭(zhēng)、自殺……有些保險(xiǎn)公司是不予理賠的。不過如果撇開他這些「惡行」不說的話，他如何從一個(gè)窮苦大學(xué)生，利用投資基金的方式20 年前開始就為三個(gè)孩子準(zhǔn)備教育基金的故事，還真值得大家參考呢。 由於當(dāng)時(shí)對(duì)基金並不十分了解，而且在「非常 有限」的資金下，蔣哥當(dāng)時(shí)只把握兩個(gè)投資原則： ，有信譽(yù)的基金公司 ，而且有知名度的基金 長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例 (2) 在這兩個(gè)前提之下，蔣哥隨便翻翻報(bào)紙，就選了由美國(guó)富達(dá)投信所發(fā)行的「麥哲倫基金」（ Magellan Fund）！ 雖說是懵懵懂懂情況下所選的標(biāo)的，不過還真被他「挖到寶」了呢！先說這檔基金的操盤人好了，彼得．林區(qū)（ Peter Lynch）是也！這位曾經(jīng)被《財(cái)星雜誌》稱為「投資界超級(jí)巨星」的白髮帥哥， 1997 年操作麥哲倫基金至 1990 年五月卸下經(jīng)理人 職務(wù)為止的 13 年間，基金資產(chǎn)由 2,000 萬美元成長(zhǎng)到 140 億美元，總規(guī)模成長(zhǎng) 2700%，年複利達(dá)到 %，也就是說，如果一九七七年就投資這檔基金 1 萬美元的話，光是到 1990 年就至少可以得到 28 萬美元。 蔣哥現(xiàn)在已經(jīng)有三個(gè)小孩了，長(zhǎng)的像日本偶像明星瀧澤秀明的老大 Jennifer，今年成為大學(xué)新鮮人，身高已經(jīng)超過他爸爸。 除了讓小孩了解儲(chǔ)蓄的重要外，還教她認(rèn)識(shí)東西的「價(jià)值」，像是女兒很小的時(shí)候，媽媽就會(huì)訓(xùn)練她自己到櫃檯結(jié)帳，一瓶養(yǎng)樂多六元，一包口香糖七元，拿二十元買記得要找七元，藉著交易的過程，一方面練習(xí)數(shù)學(xué)的加、減法，一方面知道如何用錢，買完東西記得要找錢，透過這些「數(shù)字遊戲」讓孩子