【正文】 257.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括 (A)。 A. 中國(guó)人民銀行 B. 銀監(jiān)會(huì) (B)。 、密押、憑證的分管與分存銷毀制度，堅(jiān)持執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。 A. 審計(jì) B. 糾正 ，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) (B)。 243．在案件專項(xiàng)治理工作中要著重把握五個(gè)“ W”即 where、 who、way、 what、（ B） A. we “五個(gè)掛鉤”的是指案件整改與科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)、評(píng)級(jí)、 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、監(jiān)管收費(fèi)權(quán)益和 (A)掛鉤。 ，不包括的是（ D ）。 ，不包括（ D ）。 ，且年齡在 18～ 60 周歲之間的自然人 ，具有按期償還貸款本息的能力 ，貸款利率浮動(dòng)與否與其他三項(xiàng)不同的是（ D ）。 ，影響因素復(fù)雜 (通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán) )作抵押的，由（ D ）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。 強(qiáng)的客戶 (A)。 (D)。 214.(C)貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。 ，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取 (A)營(yíng)銷組織。 第 22 頁(yè) 共 135 頁(yè) ，商業(yè)銀行最主要的合作單位是 (B)。 頭寸指標(biāo) ，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是 ( B )。 A. 評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B. 評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn) C. 評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率 D. 評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小 ，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以 ( D )，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)第 21 頁(yè) 共 135 頁(yè) 議》 所稱的“底線”系數(shù)。 ，乙公司背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。本案中抵押和質(zhì)押的效力如何 ? （ B ） 、質(zhì)押均有效 、質(zhì)押均無效 、質(zhì)押無效 、抵押無效 ，乙享有債權(quán)和抵押權(quán)，乙將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁后，抵押權(quán)將（ B ）。甲因辦理登記手續(xù)費(fèi)過高，經(jīng)乙同意末辦理登記手續(xù)?；I資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，則流動(dòng)性越 ( B )。 ( A )。 A．周報(bào) B．保密 C．重大事項(xiàng)報(bào)告 D．應(yīng)急處理 173. 離開戶口所在地外出讀書的１６周歲以下的學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示哪些證明： （ C） Ａ .公安機(jī)關(guān)出具的證明 Ｂ .學(xué)生證 Ｃ .學(xué)生證和就讀學(xué)校出具的證明 Ｄ .身份證 ，日均業(yè)務(wù)量在多少筆以上才可以實(shí)行柜員制： （ B ） Ａ .１個(gè)，５０筆 Ｂ .２個(gè)，１５０筆 Ｃ .３個(gè)，１８０筆 Ｄ . ２００筆 ，一人負(fù)責(zé)什么，另一人負(fù)責(zé)什么： （ C ） Ａ .現(xiàn)金、憑條 Ｂ .印鑒、密碼 Ｃ .鑰匙、密碼 Ｄ .現(xiàn)金、鑰匙 176.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該保存賬戶資料和交易記錄的年限為： （ E ） Ａ .１年 Ｂ .２年 Ｃ .３年 Ｄ .４年 Ｅ .５年 、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán) ,應(yīng)當(dāng)自取得之日起 （ C） 予以處分。 A．認(rèn)為該客戶的要求 屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做 C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 ，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá) 30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是 ( A )。 ； ； ； （Ａ）可以用于彌補(bǔ)場(chǎng)虧損，轉(zhuǎn)增資本 Ａ .盈余公積； Ｂ .資本公積； Ｃ .稅前利潤(rùn)；Ｄ .未分配利潤(rùn) 客戶的外匯收支及（ C）情況。 業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂螅瑧?yīng)由（ B ）對(duì)借款人提交文件 資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。 Ａ .損失 Ｂ .次級(jí) Ｃ .可疑 Ｄ .關(guān)注 ，要以評(píng)估借款人的（ Ｂ ）為核心。 、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行（ B），確定總體授信額度。 ，未經(jīng)（ C）同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。 、存本取 息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有（ A）性質(zhì)的權(quán)利憑證。 （不含利率風(fēng)險(xiǎn)） 142.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定 ,盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，該類貸款屬于 (A)。 ，風(fēng)險(xiǎn)管理第 15 頁(yè) 共 135 頁(yè) 是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)（ A）金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險(xiǎn)。 Ａ .每周 Ｂ .每月 Ｃ .每日 Ｄ .兩日 （ B）變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。 、匯入、兌換、收匯、付匯和資金外來紀(jì)錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間不得少于 (A)。 ，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 ，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 ，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 ，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 ，我國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)行的是（ A）。 A 市場(chǎng)利率 B 官定利率 C 固定利率 D 浮動(dòng)利率 。 （ C ）向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。 第 13 頁(yè) 共 135 頁(yè) ，自票據(jù)到期日起 2年。 《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括 ( C )。票據(jù)因此得名為 ( D )。 ( D ) 。 ( A )。 86．下列不屬于抵押擔(dān)保范圍的有（ C ）。 ，保證期限間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（ B ）。 A． 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) B． 自然人 C． 國(guó)家機(jī)關(guān) D． 學(xué)校 《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)有企業(yè)將其經(jīng)營(yíng)并有權(quán)處分的機(jī)器、設(shè)備作抵押的，抵押合同的登記部門為（ B ）。 A．由變更后的公司承繼 B．由原公司與債權(quán)人協(xié)商解決 C．必須在公司形式變更前進(jìn)行清償 D．必須由他人提供擔(dān)保 74．《公司法》對(duì)下列各種出資形式占公司注冊(cè)資本的比例有最低要求的是（ A）。 A．股票 B．票據(jù) C．公司債券 D．股單 71．記載公司組織規(guī)范及其行為準(zhǔn)則的書面文件稱為 ( B )。 ( D )。 ( D )。 A. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平 B. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 C. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 D. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ( A )危機(jī)。 A. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B. 中國(guó)人民銀行 C. 人民政府 ，錯(cuò)誤的是 ( C )。 A、 8 B、 10 C、 12 D、 14 ，則采用浮動(dòng)利率，隨人民銀行的基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整，（ D ） A、 2 月 1 日 B、 3 月 1 日 C、 12 月 1 日 D、 1 月 1 日 、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的（ C ）。 A、 15%,20% B、 20%,25% C、 10%,20% D、 10%,15% ，郵政儲(chǔ)蓄銀行參與的銀團(tuán)貸款中，牽頭行在銀團(tuán)貸款合同規(guī)定的期限內(nèi)任一時(shí)點(diǎn)所持貸款份額不低于 ( A ) A、 20% B、 30% C、 40% D、 50% 度。 A 限額 B 不定額 C 總額 D 數(shù)額 ，其承貸份額原則上 不少于銀團(tuán)融資總金額的 ( A )；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 ( D )。 A 總行 B 省分行 C 市分行 D 一級(jí)支行 ，由（ A ）審定。（ C） A合規(guī)政策 B合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 C合規(guī)文化 D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 （ B ） ，糾正違規(guī)行為 （ C ）管理。（ C） 27. 資本項(xiàng)目外匯及結(jié)匯資金，應(yīng)按照有關(guān)主管部門及（ B）使用。 、衍生產(chǎn)品 23．借用外債應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債（ C）。如有必要變更，應(yīng)當(dāng)將變更的內(nèi)容和理由、變更的累積影響數(shù)，以及累積影響數(shù)不能合理確定的理由等，在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以說明。 ： (A) ，但該賬戶是有權(quán)機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人賬戶 、扣劃存款通知書后，正確的做法有： (D) 劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息 、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信 、扣劃 A 為前提。特別授權(quán)為一事一辦，期限應(yīng)根據(jù)授權(quán)事項(xiàng)辦理的時(shí)間確定，但最長(zhǎng)不超過 年。 (A) 5. 各級(jí) 在民事訴訟過程中，應(yīng)當(dāng)分別在立案、判決或裁定及執(zhí)行終結(jié)后及時(shí)將相關(guān)材料備案。 (C) 4. 各級(jí)法律合規(guī)部門、送審機(jī)構(gòu)及其它相關(guān)部門在經(jīng) 批準(zhǔn)后，方可正式開展民事訴訟工作。(D) ，行文件，部門文件 ，基本授權(quán)書，一般授權(quán)書 ，基本批復(fù)，特別批復(fù) ，基本授權(quán)書，特別授權(quán)書 年一辦、期限為 年。 ，重復(fù)凍結(jié) ，先將之前的解凍后再行凍結(jié) 以對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款解凍： (A) 知書 。 C、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算方法前后各期應(yīng)當(dāng)保持一致，不得隨意變更。 A. 登記 B. 核準(zhǔn) C. 備案 22. 境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)從事（ A）發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定，并按照國(guó)務(wù)院管理部門的規(guī)定辦理登記。 A. 資產(chǎn)負(fù)債 26. 下列哪種境內(nèi)機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。 A. 外幣與外幣間 B. 人民幣與外幣間 C. 外幣與特別提款權(quán) 30. 我行以（ A）為最基本的會(huì)計(jì)核算單位 A．縣支行 B. 二級(jí)支行 C. 一類網(wǎng)點(diǎn) D. 二類網(wǎng)點(diǎn) 31．現(xiàn)金收入，先 B 后 ；現(xiàn)金付出，先 后 A. 記賬 收款 記賬 付款 B. 收款 記賬 記賬 付款 C. 記賬 收款 付款 記賬 D. 收款 記賬 付款 記賬 不包括以下基本要素。 A 董事會(huì) B 高級(jí)管理層 C 主管部門 D 同級(jí)合規(guī)管理部門 （ A ）。 第 6 頁(yè) 共 135 頁(yè) A 高頻率 B 低頻率 C 大概率 D 小概率 （ A）管理。 A、 60% B、 80% C、 90% D、 50% ，單一借款人貸款最高限額為不得超過銀行資本凈額的 ( )，單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過銀行資本凈額的 ( D ) 。 A、 5 B、 4 C、 3 D、 2 的最長(zhǎng)期限，初步設(shè)定為（ B）年，單筆貸款的到期日必須在額度存續(xù)期內(nèi)，但可以超過額度循環(huán)使用期。 A 在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立的商業(yè)銀行 B 在我國(guó)境內(nèi)