【正文】 、評估、監(jiān)測、控制 ：應當做到（ ）、（ ），崗位之間：應當（ ）、（ ），做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離。 加債務融資 。 。 185.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？ 答： （ 1）國家明令禁止的產品或項目； （ 2）違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股； （ 3）違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產 品等投資； （ 4）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 答：先落實條件，后實施授信 （ ）和（ ），對客戶授信進行調整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。 答：短期 中長期 175.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應建立嚴格的授信（ ）體制，對授信進行（ ）。 答：一般關聯(lián)交易 重大關聯(lián)交易 ，應當加強（ ），（ ） 和（ ）。 （ ）、（ ）和（ ）的高級管理人員、有權 決定或者參與商業(yè)銀行（ ）和（ ）的其他人員。 165.《銀行業(yè)金融機構內部審計指引》規(guī)定內部審計的基本原則是什么？ 答：銀行業(yè)金融機構內部審計工作應當獨立于經(jīng)營管理， 以風險為導向，確?？陀^公正。 答：兩年 三年 六年 ，經(jīng)董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的 ( )、 ( )和 ( )進行評估。 答：監(jiān)督 評價 咨詢 于 ( )，以 ( )為導向，確?？陀^公正。 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指 引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風險指的是什么？ 答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。 答 :倡導合規(guī)和懲處違規(guī) ，鼓勵員工舉報（ ）、（ ） 或（ ）的 行為，并充分保護舉報人。 答：所有員工 高層 合規(guī)的基調，確立（ ）、（ ）等合規(guī)理念，在全行推行（ ）的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。 商業(yè)銀行應對獨立董事的工作情況單獨披露。 （二）董事會的構成及 其工作情況。 答：自愿，市場 （ ）以上 ( )月以內為臨時停業(yè)。設立農村商業(yè)銀行，注冊資本最低限額為（ ）元人民幣。多個境外金融機構投資入股比例合計不得超過（）。 ，“歸個人使用”應該如何理解？ 答： 將本單位資金供本人、親友或者其他自然人使用的 。 134.（ ）負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。 （ 2）建設工程價款優(yōu)先權。債務人不履行債務時，債權人有權依照《擔保法》規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。 ？ 答：《擔保法》所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 答：（法人）（公民） （ ）、（ ）、（ ）。 答：（保證）（抵押）（質押）（留臵）（定金） 《擔保法》規(guī)定的質押權包括（ ）和（ ）。 （ 1）按份共有人對共有的不動產或者動產按照其份額享有所有權。 答： 三十、三十、五十、三十、七十 112.《物權法》規(guī)定，擔保物權在什么情形下消滅？ 答：有下列情形之一的，擔保物權消滅： （一）主債權消滅； （二）擔保物權實現(xiàn)； （三）債權人放棄擔保物權； （四）法律規(guī)定擔保物權消滅的其他情形。 ，對債權人造成損害是什么意思？ 答： 是指債務人不履行其對債權人的到期債務，又不以訴訟方式或者仲裁方式向其債務人主張其享有的具有金錢給付內容的到期債權，致使債權人的到期債權未能實現(xiàn)。 《合同法》規(guī)定，哪些情形下合同無效？ 答：有下列情形之一的，合同無效： (一 ) 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 。 答： 民事權利、民事行為 《合同法》規(guī)定， 當事人訂立合同，采取（ ）、（ ）方式。 答：國有獨資公司， 是指國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權本級人民政府國有資產監(jiān)督管理機構履行出資人職責的有限責任公司。 答：認繳的出資額、認購的股份 《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設立，可以采?。? ）或者（ ）的方式 。 答：風險管理部、審計部、監(jiān)保部 （ ）、（ ）、其他需備份的數(shù)據(jù)。 答： 重要性、敏感程度 ？ 答：信息科技，是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。 （ 2）主機房周圍１００米內不得有危險建筑，如：加油站、煤氣站等。 答：源程序、編譯工具、連接工具 基本任務是什么？ 答案：預防、打擊利用或者針對金融機構計算機信息系統(tǒng)進行的違法犯罪活動，預防、處理各種安全事故，提高金融機構計算機信息系統(tǒng)的整體安全水平，保障國家集體和個人財產的安全 。 答：防火、防水、防盜 防范工作納入職工的崗位責任制，并與其他工作同時進行檢查考核，定期對職工進行（ ）、（ ）和（ ）。 ，應重點加強管理的風險種類包括哪些？ 答：戰(zhàn)略風險、技術風險、 操作風險、聲譽風險、信用風險以及法律風險等。 （ 8）不準違反工作紀律。 （ 4）不準參與不良娛樂活動。風險管理機制的基本流程包括哪些？ 答：農民金融自助服務項目風險管理機制的基本流程包括 （ 1）收集風險管理初始信息； （ 2）進行風險評估； （ 3）提出和實施風險解決方案； （ 4）及時報告重大風險事項； （ 5）協(xié)調處臵風險。 70.《商業(yè)銀行 授信工作盡職指引》中客戶財務狀況變化信號（ ） ； ； ，短期債務超常增加； 。通過訴訟或仲裁程序，由終結的裁決文書確定將債務人 、擔保人或第三人擁有所有權或處臵權的資產，抵償農村信用社債權。 。 ？ 答：（一）合同用鋼筆或簽字筆書寫，內容填寫應完整一致，不得涂改； （二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式等內容應與貸款審批的內容相符； （三）當場監(jiān)督借款人、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權代理人在合同上簽字、蓋章，信貸合同中借款人、擔保人名稱應與公 章、營業(yè)執(zhí)照上的企業(yè)名稱完全一致； （四）采用最高額抵押的，借款合同約定的到期日應在最高額抵押合同所設立的抵押期限之內。 什么條件 ? 答：（ 1）抵押人具備擔保資格； （ 2）抵押貸款原則上需提供國有出讓土地使用權及其地上建筑物抵押等有效抵押物，從嚴控制通用設備、交通運輸工具抵押，嚴禁專用設備抵押； （ 3）抵押物的價值由賬面凈值、評估機構評估值或雙方協(xié)商價值確定。 ？ 答：集中評級授信?信用評定（成立組織、宣傳發(fā)動、集中受理申請、集中調查、集中 審查 /審議）、核定授信額度（張榜公示、集中審批、簽訂合同）?→簽發(fā)貸款證→貸款上柜臺。 《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內容。 ，存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？ 答：（一）被撤并、解散、宣告破產或關閉的。 貸款風險進行全面評價？（至少回答 7 個以上） 答： 貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。其中的“固定資產投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發(fā)投資以及其他固定資產投資四大類。 貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 就哪些事項做出承諾。 上采用貸 款人受托支付方式？ ：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： （一）與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般； （二）支付對象明確且單筆支付金額較大； （三）貸款人認定的其他情形 39.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的借貸雙方在合同中明確的支付條款包括哪些內容？ ：支付條款包括但不限于以下內容： （一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； （二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件； （三）貸款資金支付的限制、禁止行為； （四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。 《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調查有哪些途徑和方法？ 案 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。 29.（ 1）貸后管理的主要內容：貸后檢查；貸款質量分類與風險預警；貸款本息到期收回；不良貸款管理。 ，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予 相應紀律處分的是哪些行為？ 26.（一）發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的； （二）未按照假幣收繳、鑒定管理辦法規(guī)定程序收繳假幣的； （三）應向人民銀行和公安機關報告而不報告的； （四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。 ？ 22.（一）票據(jù)喪失的時間、地點、原因； （二）票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； （三）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。 是什么？ 是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內部 挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。 （二）風險識別與評估。 ①初分包括：核對會計核算科目、收集整理資料、提出初分意見、上報初分結果。 （ 7）機構運營績效和管理人員履職情況等。 （ 3）風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。 ，應從哪些方面對各類風險進行說明？ ：（ 1）董事會、高級管理層對風險的監(jiān)控能力； （ 2）風險管理的政策和程序； （ 3）風險計量、檢測和管理信息系統(tǒng)； （ 4）內部控制和全面審計情況。 哪些？ ，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴 : (一 )使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的 。時效取得制度的構成要件： 1 占有人對動產和不動產的占有必須為自主占有，和平占有，公然占有。 3.《中華人民共和國合同法（ 1999 年修訂）》中規(guī)定貸款人的權利和義務是什么？ 權利：（ 1）要求借款人提供擔保的權利 （ 2）要求借款人提供與借款有關的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況的權利 （ 3）檢查、監(jiān)督借款使用情況的權利 （ 4）若借款人違約，可停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同的權利 義務：按照約定日期、數(shù)額提供貸款 他物權是指 權利人根據(jù)法律規(guī)定或合同的約定，對他人之物享有的進行有限支配的 物權 。 ？ 答： 創(chuàng)立大會行使下列職權： （ 1）審議發(fā)起人關于公司籌辦情況的報告； （ 2）通過公司章程； （ 3）選舉董事會成員； （ 4）選舉監(jiān)事會成員； （ 5）對公司 的設立費用進行審核； （ 6）對發(fā)起人用于抵作股款的財產的作價進行審核； （ 7）發(fā)生不可抗力或者經(jīng)營條件發(fā)生重大變化直接影響公司設立的，可以作出不設立公司的決議。 所有權取得時效是指財產的占有人以所有的意思（即以所有人的名義），善意地、公開地、和平地持續(xù)占有他人財產達到法定期間，即依法取得對該項財產所有權的法律制度。 ，在哪些情況下應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种袌蟾妫? ：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； （二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的； （三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信 息的； （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的； （五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 ，應包括哪些內容？ ：（ 1）最大十名股東名稱及報告期內變動情況； （ 2）增加或減少注冊資 本、分立合并事項； （ 3）其他有必要讓公眾了解的重要信息。 （ 2）