【正文】 、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制 ：應(yīng)當(dāng)做到（ ）、（ ），崗位之間：應(yīng)當(dāng)（ ）、（ ），做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。 加債務(wù)融資 。 。 185.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？ 答： （ 1）國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目； （ 2）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股； （ 3）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn) 品等投資； （ 4）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 答：先落實(shí)條件，后實(shí)施授信 （ ）和（ ），對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。 答：短期 中長期 175.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的授信（ ）體制，對(duì)授信進(jìn)行（ ）。 答：一般關(guān)聯(lián)交易 重大關(guān)聯(lián)交易 ，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（ ），（ ） 和（ ）。 （ ）、（ ）和（ ）的高級(jí)管理人員、有權(quán) 決定或者參與商業(yè)銀行（ ）和（ ）的其他人員。 165.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》規(guī)定內(nèi)部審計(jì)的基本原則是什么？ 答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營管理， 以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，確保客觀公正。 答：兩年 三年 六年 ，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的 ( )、 ( )和 ( )進(jìn)行評(píng)估。 答：監(jiān)督 評(píng)價(jià) 咨詢 于 ( )，以 ( )為導(dǎo)向，確?？陀^公正。 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？ 答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。 答 :倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī) ，鼓勵(lì)員工舉報(bào)（ ）、（ ） 或（ ）的 行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。 答：所有員工 高層 合規(guī)的基調(diào)，確立（ ）、（ ）等合規(guī)理念，在全行推行（ ）的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)獨(dú)立董事的工作情況單獨(dú)披露。 （二）董事會(huì)的構(gòu)成及 其工作情況。 答：自愿，市場 （ ）以上 ( )月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊(cè)資本最低限額為（ ）元人民幣。多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)不得超過（）。 ，“歸個(gè)人使用”應(yīng)該如何理解？ 答： 將本單位資金供本人、親友或者其他自然人使用的 。 134.（ ）負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。 （ 2）建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 ？ 答：《擔(dān)保法》所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 答：（法人）（公民） （ ）、（ ）、（ ）。 答：（保證）（抵押）（質(zhì)押）（留臵）（定金） 《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押權(quán)包括（ ）和（ ）。 （ 1）按份共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)按照其份額享有所有權(quán)。 答： 三十、三十、五十、三十、七十 112.《物權(quán)法》規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)在什么情形下消滅？ 答：有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅： （一）主債權(quán)消滅； （二）擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)； （三）債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)； （四）法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。 ，對(duì)債權(quán)人造成損害是什么意思？ 答： 是指債務(wù)人不履行其對(duì)債權(quán)人的到期債務(wù)，又不以訴訟方式或者仲裁方式向其債務(wù)人主張其享有的具有金錢給付內(nèi)容的到期債權(quán)，致使債權(quán)人的到期債權(quán)未能實(shí)現(xiàn)。 《合同法》規(guī)定，哪些情形下合同無效？ 答：有下列情形之一的，合同無效： (一 ) 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 。 答： 民事權(quán)利、民事行為 《合同法》規(guī)定， 當(dāng)事人訂立合同，采?。? ）、（ ）方式。 答：國有獨(dú)資公司， 是指國家單獨(dú)出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。 答：認(rèn)繳的出資額、認(rèn)購的股份 《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立，可以采?。? ）或者（ ）的方式 。 答：風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、監(jiān)保部 （ ）、（ ）、其他需備份的數(shù)據(jù)。 答： 重要性、敏感程度 ？ 答：信息科技，是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。 （ 2）主機(jī)房周圍１００米內(nèi)不得有危險(xiǎn)建筑，如：加油站、煤氣站等。 答：源程序、編譯工具、連接工具 基本任務(wù)是什么？ 答案：預(yù)防、打擊利用或者針對(duì)金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)進(jìn)行的違法犯罪活動(dòng)，預(yù)防、處理各種安全事故，提高金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的整體安全水平，保障國家集體和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的安全 。 答：防火、防水、防盜 防范工作納入職工的崗位責(zé)任制，并與其他工作同時(shí)進(jìn)行檢查考核，定期對(duì)職工進(jìn)行（ ）、（ ）和（ ）。 ，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括哪些？ 答：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)等。 （ 8）不準(zhǔn)違反工作紀(jì)律。 （ 4）不準(zhǔn)參與不良娛樂活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基本流程包括哪些？ 答：農(nóng)民金融自助服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基本流程包括 （ 1）收集風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息； （ 2）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估； （ 3）提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案； （ 4）及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)； （ 5）協(xié)調(diào)處臵風(fēng)險(xiǎn)。 70.《商業(yè)銀行 授信工作盡職指引》中客戶財(cái)務(wù)狀況變化信號(hào)（ ） ； ； ，短期債務(wù)超常增加； 。通過訴訟或仲裁程序，由終結(jié)的裁決文書確定將債務(wù)人 、擔(dān)保人或第三人擁有所有權(quán)或處臵權(quán)的資產(chǎn)，抵償農(nóng)村信用社債權(quán)。 。 ？ 答：（一）合同用鋼筆或簽字筆書寫，內(nèi)容填寫應(yīng)完整一致，不得涂改； （二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與貸款審批的內(nèi)容相符； （三）當(dāng)場監(jiān)督借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽字、蓋章，信貸合同中借款人、擔(dān)保人名稱應(yīng)與公 章、營業(yè)執(zhí)照上的企業(yè)名稱完全一致； （四）采用最高額抵押的，借款合同約定的到期日應(yīng)在最高額抵押合同所設(shè)立的抵押期限之內(nèi)。 什么條件 ? 答：（ 1）抵押人具備擔(dān)保資格； （ 2）抵押貸款原則上需提供國有出讓土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押等有效抵押物，從嚴(yán)控制通用設(shè)備、交通運(yùn)輸工具抵押，嚴(yán)禁專用設(shè)備抵押； （ 3）抵押物的價(jià)值由賬面凈值、評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估值或雙方協(xié)商價(jià)值確定。 ？ 答：集中評(píng)級(jí)授信?信用評(píng)定（成立組織、宣傳發(fā)動(dòng)、集中受理申請(qǐng)、集中調(diào)查、集中 審查 /審議）、核定授信額度（張榜公示、集中審批、簽訂合同）?→簽發(fā)貸款證→貸款上柜臺(tái)。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。 ，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)？ 答：（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。 貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)？（至少回答 7 個(gè)以上） 答： 貸款人應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計(jì)部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。 貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠帳戶的監(jiān)控。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 就哪些事項(xiàng)做出承諾。 上采用貸 款人受托支付方式？ ：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： （一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； （二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； （三）貸款人認(rèn)定的其他情形 39.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的借貸雙方在合同中明確的支付條款包括哪些內(nèi)容？ ：支付條款包括但不限于以下內(nèi)容： （一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； （二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件； （三）貸款資金支付的限制、禁止行為； （四）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？ 案 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。 29.（ 1）貸后管理的主要內(nèi)容：貸后檢查；貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；貸款本息到期收回；不良貸款管理。 ，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時(shí)，責(zé)成金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予 相應(yīng)紀(jì)律處分的是哪些行為？ 26.（一）發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的； （二）未按照假幣收繳、鑒定管理辦法規(guī)定程序收繳假幣的； （三）應(yīng)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告而不報(bào)告的； （四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。 ？ 22.（一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； （二）票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； （三）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。 是什么？ 是：對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部 挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。 （二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。 ①初分包括：核對(duì)會(huì)計(jì)核算科目、收集整理資料、提出初分意見、上報(bào)初分結(jié)果。 （ 7）機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效和管理人員履職情況等。 （ 3）風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。 ，應(yīng)從哪些方面對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說明？ ：（ 1）董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力； （ 2）風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序； （ 3）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、檢測(cè)和管理信息系統(tǒng)； （ 4）內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況。 哪些？ ，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴 : (一 )使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的 。時(shí)效取得制度的構(gòu)成要件： 1 占有人對(duì)動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的占有必須為自主占有，和平占有，公然占有。 3.《中華人民共和國合同法（ 1999 年修訂）》中規(guī)定貸款人的權(quán)利和義務(wù)是什么？ 權(quán)利：（ 1）要求借款人提供擔(dān)保的權(quán)利 （ 2）要求借款人提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況的權(quán)利 （ 3）檢查、監(jiān)督借款使用情況的權(quán)利 （ 4）若借款人違約，可停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同的權(quán)利 義務(wù)：按照約定日期、數(shù)額提供貸款 他物權(quán)是指 權(quán)利人根據(jù)法律規(guī)定或合同的約定，對(duì)他人之物享有的進(jìn)行有限支配的 物權(quán) 。 ？ 答： 創(chuàng)立大會(huì)行使下列職權(quán)： （ 1）審議發(fā)起人關(guān)于公司籌辦情況的報(bào)告； （ 2）通過公司章程； （ 3）選舉董事會(huì)成員； （ 4）選舉監(jiān)事會(huì)成員； （ 5）對(duì)公司 的設(shè)立費(fèi)用進(jìn)行審核； （ 6）對(duì)發(fā)起人用于抵作股款的財(cái)產(chǎn)的作價(jià)進(jìn)行審核； （ 7）發(fā)生不可抗力或者經(jīng)營條件發(fā)生重大變化直接影響公司設(shè)立的，可以作出不設(shè)立公司的決議。 所有權(quán)取得時(shí)效是指財(cái)產(chǎn)的占有人以所有的意思（即以所有人的名義），善意地、公開地、和平地持續(xù)占有他人財(cái)產(chǎn)達(dá)到法定期間，即依法取得對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的法律制度。 ，在哪些情況下應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告？ ：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； （二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的； （三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信 息的； （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的； （五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 ，應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ ：（ 1）最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況； （ 2）增加或減少注冊(cè)資 本、分立合并事項(xiàng)； （ 3）其他有必要讓公眾了解的重要信息。 （ 2）