【正文】 現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的 【正確答案】： A,B,C,D 第 25 題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（ ）等項目。 A．客戶當(dāng)前價值 B．客戶歷史價值 C．客戶貼現(xiàn)價值 D．客戶增值價值 【正確答案】： A,D 第 21 題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）。 A．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反 洗錢職責(zé)分工 B．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù) C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 D．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則 【正確答案】 ： A,B,C,D,E 第 16 題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ） A．場外交易為主 B．高風(fēng)險 C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具 D．高收益率 E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知 【正確答案】： A,C,E 第 17 題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是：（ ）。 A．在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象 B．取得客戶的認(rèn)同，使他們愿意幫助介紹客戶 C．讓客戶切身感受 到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好 D．直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶 E．為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,C,E 第 12 題 下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校? ）。 A．得當(dāng)?shù)暮? B．誠懇的態(tài)度 C．嚴(yán)格遵守時間 D．第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書 E．服裝儀容整潔 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,C,E 第 8 題 客戶信任可以分為（ ）幾個層次。 A．社會環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．金融環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境 【正確答案】： A,B,C,D 第 4 題 在溝通前的準(zhǔn)備工作中。 A、貸款利息 B、存款利息 C、價差收益 D、資本利得 試題答案： B 第 49 題 保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為（ ）。 A、不主動向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品 B、向客戶說明投資風(fēng)險時，盡量使用專業(yè)術(shù)語，避免使用示例 C、任何情 況下不得向風(fēng)險評估不適宜客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品 D、向風(fēng)險評估不適宜客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品時，需要客戶的口頭認(rèn)可 試題答案： A 第 45 題 緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率（ ）和金融資產(chǎn)價格（ ）。 A、債權(quán) —債務(wù)關(guān)系 B、委托 —代理關(guān)系 C、認(rèn)購 —贖回關(guān)系 D、收入 —支出關(guān)系 試題答案： B 第 42 題 某銀行理財計劃的風(fēng)險提示中明確保證于到期日或自動終止日向投資者支付 100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。 A．在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務(wù) B．商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力 C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資 產(chǎn)品 D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 【正確答案】： A 第 38 題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（ ）。 A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年 【正確答案】： A 第 32 題 下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。 A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪 C．小陳想買房，通過小孫充分利用 了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫 l000 元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率 【正確答案】： B 第 29 題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）。 A．螞蟻族 B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥族 【正確答案】： B 第 25 題顧問式營銷的核心是（ ）。 A．關(guān)注客戶損益表 B．關(guān)注客戶的抱怨 C．關(guān)注客 戶的表揚(yáng) D．關(guān)注客戶的私人問題 【正確答案】： D 第 21 題商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。 ，債券價格下降 ，則無任何損失 ，利率風(fēng)險越大 第 17 題 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是 ( B )。 第 12 題 投資者為了保證本金安全， 不可以投資以下哪個 理財計劃 ?( D ) 第 13 題 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯誤 的 是 ( A )。 A．經(jīng)濟(jì)增長 B．通貨緊縮 C．貨幣時間價值 D．天氣變化 【正確答案】： C 第 7 題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ）。 個人理財業(yè)務(wù)上崗資格考試 試題題庫 一、單項選擇題 （共 50 題） 第 1 題 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指 ( )。 A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況 C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話 D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰 【正確答案】： D 第 4 題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ） A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國保險監(jiān)督管理委員會 【正確答案】： A 第 5 題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（ ） A．為 VIP 客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對待身體有殘障的客戶 C．為國家干部提供更多便利的服務(wù) D．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 【正確答案】： C 第 6 題今年的 1 元錢比明年的 1 元錢更有價值，這是由于（ ）的存在。 第 11 題 投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大 ?( D )。 ，收益也高 ，安全性也高 動性低，風(fēng)險性也低 ，安全性也低 第 16 題 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是 ( C )。 A．細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險如何 B．國外是否也是這樣劃分的 C．是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定 D．銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 【正確答案】： B 第 20 題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（ ）。 A．風(fēng)險低 B．管理簡單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營收益穩(wěn)定 【正確答案】： B 第 24 題缺乏理財觀念，透支消費(fèi)，沖動型消費(fèi)者屬于（ ）類型。 A．中國銀監(jiān)會 B．相對應(yīng)級別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國人民銀行 【正確答案】：