信用社信貸管理系統(tǒng)管理暫行辦法-全文預(yù)覽
【正文】 單位在接入信貸管理系統(tǒng)前，須填制“信貸管理系統(tǒng)用戶申請表”向各地 市辦事處提出書面申請，經(jīng)審批同意后，由各地市辦事處科技發(fā)展部系統(tǒng)管理員進(jìn)行設(shè)置。因客戶申請和業(yè)務(wù)需要變更客戶資料管理網(wǎng)點的，擬接收社業(yè)務(wù)操作員根據(jù)客戶資料信息登錄表和客戶申請，向原網(wǎng)點維護(hù)社發(fā)出移交客戶資料信息指令，移交社審查同意后辦理客戶資料移交。 第二十二條 對于虛擬號碼或代碼的借款人，信息采集時，必須在客戶數(shù)據(jù)資料采集表的“說明”欄目里，詳細(xì)注明無證件的原因?？蛻舸a的虛擬申請審批表一式兩份，信用社一份存檔備查，聯(lián)社一份留檔。對原信貸業(yè)務(wù)中的個人客戶因外遷、失蹤、死亡等原因或法人客戶因關(guān)停、破產(chǎn)等原因?qū)е麓a信息無法采集的，由采集人填制《客戶代碼虛擬申請審批登記表》（見附件十）由信貸主管審核經(jīng)信用社主任同意，報縣聯(lián)社審批后再交由業(yè)務(wù)操作員編制虛擬代碼。 第二十條 客戶代碼管理。 一、對經(jīng)審批同意取得的抵債資產(chǎn)，業(yè)務(wù)操作員要在審批后的 5日內(nèi)，根據(jù)審批結(jié)果修改數(shù) 據(jù)信息采集表并登錄抵債資產(chǎn)基本情況和分類明細(xì)信息。操作員（或業(yè)務(wù)管理員）根據(jù)數(shù)據(jù)信息采集表登錄信息隨時更新訴訟貸款案件進(jìn)展情況。業(yè)務(wù)操作員于每月 20 日打印下月到期貸款清單、下月將超訴訟時效和超過半年未對債務(wù)人催收的不良貸款清單及《貸款催收通知書》（見附件三十一）；每月 1 日打印上月新增不良貸款清單及《貸款催收通知書》，并登記“貸款催收通知書記錄簿”（見附件九），據(jù)以辦理清單和通知書交接手續(xù)，經(jīng)第一責(zé)任人或管理責(zé)任人對不良貸款進(jìn)行有效催收后，在 10 個工作日內(nèi)將“貸款催收通知書”回執(zhí)交業(yè)務(wù)操作員，由業(yè)務(wù)操作員對催收信息進(jìn)行更新。 第十五條 不良貸款接收。 第十三條 貸 款交接。 二、法人客戶資料的更新維護(hù)每季一次。對雖然已發(fā)放貸款證，但辦理貸款時仍需逐筆報批的原聯(lián)戶聯(lián)保貸款比照逐筆申請、逐筆核貸的一般信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行處理；對原來辦理的已評定信用等級、組建聯(lián)戶聯(lián)保小組，并憑已發(fā)放的貸款證到柜臺直接辦理貸款業(yè)務(wù)的聯(lián)戶聯(lián)保貸款，在對原已發(fā)放貸款信息進(jìn)行維 護(hù)的同時，其原授信業(yè)務(wù)按新辦理貸款證貸款授信的處理手續(xù)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)發(fā)貸款證處理。業(yè)務(wù)操作員依據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果負(fù)責(zé)通知客戶經(jīng)理與借款人、擔(dān)保人簽訂有關(guān)合同，登錄有關(guān)信息，打印借 據(jù)后交信貸專（兼）柜辦理放款手續(xù)。業(yè)務(wù)決策崗、業(yè)務(wù)管理崗必須每天檢查需要審批的信貸業(yè)務(wù)，并依 據(jù)審批資料登錄本級決策信息，同時填寫《信貸管理系統(tǒng)審批貸款明細(xì)表》（見附件四），系統(tǒng)顯示需要報上級審批的，按規(guī)定向上一級提交審批。所有的信息采集表必須留檔備查，否則，視同違規(guī)信息處理。 采集人必須在各種采集表“采集人”處簽字，對采集資料的真實 性、完整性負(fù)責(zé)。管理責(zé)任人為存量貸款的管理人員，為現(xiàn)任客戶經(jīng)理。屬于信用社權(quán)限內(nèi)審批的貸款，第一責(zé)任人信息采集為經(jīng)辦該筆貸款的客戶經(jīng)理。 二、客戶代碼信息的采集?！氨靥铐棥庇谩?*”號表 示，為必須采集和登錄的信息，“選填項”的采集和登錄量由各聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定。 七、信息審核崗崗位職責(zé) （一）對信息采集崗提交的客戶資料及貸款登記信息進(jìn)行審核、檢查，并對其合規(guī)性負(fù)責(zé)； （二）對信息采集崗、業(yè)務(wù)操作崗崗位職責(zé)履行情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)； （三）對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行在線監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險警示信息及時采取有效措施，并組織有關(guān)人員現(xiàn)場解決； （ 四）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 三、業(yè)務(wù)管理崗崗位職責(zé) （一）根據(jù)決策人授權(quán)，依據(jù)審批決策記錄或貸款審批資料及時登錄本級信貸業(yè)務(wù)的決策信息，并負(fù)責(zé)審批資料的檔案裝訂和管理工作； （二）負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)； （三）利用系統(tǒng)報表、查詢等功能，采集和編制有關(guān)信貸報表，做好業(yè)務(wù)分析和對轄內(nèi)網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督工作； （四）對業(yè)務(wù)操作員崗位職 責(zé)履行情況進(jìn)行檢查和輔導(dǎo)，對其提出的業(yè)務(wù)問題進(jìn)行解答； （五）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。兼任客戶經(jīng)理的信貸主管不能作為信息審核人，其信息審核職責(zé)由信用社主任 履行。信用社（含聯(lián)社營業(yè)部）設(shè)數(shù)據(jù)信息采集崗?？h聯(lián)社、各地市辦事處（含市聯(lián)社，下同）及省聯(lián)社業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部分別設(shè)信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理崗，各配備1 名專（兼）職系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員（下稱業(yè)務(wù)管理員）。農(nóng)村信用社（含直管分社，下同）設(shè)信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作崗，配備專、兼職系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員（下稱業(yè)務(wù)操作員）各一名。 相互制約是指各崗位之間按照各自的職能分工對信息的采集、審核、 登錄、維護(hù)、信貸業(yè)務(wù)決策及辦理等重大事項進(jìn)行相互監(jiān) 督和制約，有效防范內(nèi)部操作風(fēng)險。 第三條 信貸管理系統(tǒng)實行“統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、崗位分離、相互制約、專人維護(hù)、強(qiáng)化監(jiān)督”的管理原 則。 第二條 本辦法所稱信貸管理系統(tǒng)是指農(nóng)村信用社利用計算機(jī)信息技術(shù)對貸款、票據(jù)、抵債資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理和風(fēng)險監(jiān)控 ,實現(xiàn)資源共享、管理科學(xué)、運行高效的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)。 崗位分離是指綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員與信貸管理
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