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信用社信貸管理系統(tǒng)管理暫行辦法-全文預(yù)覽

2025-03-03 09:17 上一頁面

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【正文】 單位在接入信貸管理系統(tǒng)前,須填制“信貸管理系統(tǒng)用戶申請表”向各地 市辦事處提出書面申請,經(jīng)審批同意后,由各地市辦事處科技發(fā)展部系統(tǒng)管理員進(jìn)行設(shè)置。因客戶申請和業(yè)務(wù)需要變更客戶資料管理網(wǎng)點的,擬接收社業(yè)務(wù)操作員根據(jù)客戶資料信息登錄表和客戶申請,向原網(wǎng)點維護(hù)社發(fā)出移交客戶資料信息指令,移交社審查同意后辦理客戶資料移交。 第二十二條 對于虛擬號碼或代碼的借款人,信息采集時,必須在客戶數(shù)據(jù)資料采集表的“說明”欄目里,詳細(xì)注明無證件的原因??蛻舸a的虛擬申請審批表一式兩份,信用社一份存檔備查,聯(lián)社一份留檔。對原信貸業(yè)務(wù)中的個人客戶因外遷、失蹤、死亡等原因或法人客戶因關(guān)停、破產(chǎn)等原因?qū)е麓a信息無法采集的,由采集人填制《客戶代碼虛擬申請審批登記表》(見附件十)由信貸主管審核經(jīng)信用社主任同意,報縣聯(lián)社審批后再交由業(yè)務(wù)操作員編制虛擬代碼。 第二十條 客戶代碼管理。 一、對經(jīng)審批同意取得的抵債資產(chǎn),業(yè)務(wù)操作員要在審批后的 5日內(nèi),根據(jù)審批結(jié)果修改數(shù) 據(jù)信息采集表并登錄抵債資產(chǎn)基本情況和分類明細(xì)信息。操作員(或業(yè)務(wù)管理員)根據(jù)數(shù)據(jù)信息采集表登錄信息隨時更新訴訟貸款案件進(jìn)展情況。業(yè)務(wù)操作員于每月 20 日打印下月到期貸款清單、下月將超訴訟時效和超過半年未對債務(wù)人催收的不良貸款清單及《貸款催收通知書》(見附件三十一);每月 1 日打印上月新增不良貸款清單及《貸款催收通知書》,并登記“貸款催收通知書記錄簿”(見附件九),據(jù)以辦理清單和通知書交接手續(xù),經(jīng)第一責(zé)任人或管理責(zé)任人對不良貸款進(jìn)行有效催收后,在 10 個工作日內(nèi)將“貸款催收通知書”回執(zhí)交業(yè)務(wù)操作員,由業(yè)務(wù)操作員對催收信息進(jìn)行更新。 第十五條 不良貸款接收。 第十三條 貸 款交接。 二、法人客戶資料的更新維護(hù)每季一次。對雖然已發(fā)放貸款證,但辦理貸款時仍需逐筆報批的原聯(lián)戶聯(lián)保貸款比照逐筆申請、逐筆核貸的一般信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行處理;對原來辦理的已評定信用等級、組建聯(lián)戶聯(lián)保小組,并憑已發(fā)放的貸款證到柜臺直接辦理貸款業(yè)務(wù)的聯(lián)戶聯(lián)保貸款,在對原已發(fā)放貸款信息進(jìn)行維 護(hù)的同時,其原授信業(yè)務(wù)按新辦理貸款證貸款授信的處理手續(xù)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)發(fā)貸款證處理。業(yè)務(wù)操作員依據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果負(fù)責(zé)通知客戶經(jīng)理與借款人、擔(dān)保人簽訂有關(guān)合同,登錄有關(guān)信息,打印借 據(jù)后交信貸專(兼)柜辦理放款手續(xù)。業(yè)務(wù)決策崗、業(yè)務(wù)管理崗必須每天檢查需要審批的信貸業(yè)務(wù),并依 據(jù)審批資料登錄本級決策信息,同時填寫《信貸管理系統(tǒng)審批貸款明細(xì)表》(見附件四),系統(tǒng)顯示需要報上級審批的,按規(guī)定向上一級提交審批。所有的信息采集表必須留檔備查,否則,視同違規(guī)信息處理。 采集人必須在各種采集表“采集人”處簽字,對采集資料的真實 性、完整性負(fù)責(zé)。管理責(zé)任人為存量貸款的管理人員,為現(xiàn)任客戶經(jīng)理。屬于信用社權(quán)限內(nèi)審批的貸款,第一責(zé)任人信息采集為經(jīng)辦該筆貸款的客戶經(jīng)理。 二、客戶代碼信息的采集?!氨靥铐棥庇谩?*”號表 示,為必須采集和登錄的信息,“選填項”的采集和登錄量由各聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定。 七、信息審核崗崗位職責(zé) (一)對信息采集崗提交的客戶資料及貸款登記信息進(jìn)行審核、檢查,并對其合規(guī)性負(fù)責(zé); (二)對信息采集崗、業(yè)務(wù)操作崗崗位職責(zé)履行情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo); (三)對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行在線監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險警示信息及時采取有效措施,并組織有關(guān)人員現(xiàn)場解決; ( 四)辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 三、業(yè)務(wù)管理崗崗位職責(zé) (一)根據(jù)決策人授權(quán),依據(jù)審批決策記錄或貸款審批資料及時登錄本級信貸業(yè)務(wù)的決策信息,并負(fù)責(zé)審批資料的檔案裝訂和管理工作; (二)負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù); (三)利用系統(tǒng)報表、查詢等功能,采集和編制有關(guān)信貸報表,做好業(yè)務(wù)分析和對轄內(nèi)網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督工作; (四)對業(yè)務(wù)操作員崗位職 責(zé)履行情況進(jìn)行檢查和輔導(dǎo),對其提出的業(yè)務(wù)問題進(jìn)行解答; (五)辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。兼任客戶經(jīng)理的信貸主管不能作為信息審核人,其信息審核職責(zé)由信用社主任 履行。信用社(含聯(lián)社營業(yè)部)設(shè)數(shù)據(jù)信息采集崗??h聯(lián)社、各地市辦事處(含市聯(lián)社,下同)及省聯(lián)社業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部分別設(shè)信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理崗,各配備1 名專(兼)職系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員(下稱業(yè)務(wù)管理員)。農(nóng)村信用社(含直管分社,下同)設(shè)信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作崗,配備專、兼職系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員(下稱業(yè)務(wù)操作員)各一名。 相互制約是指各崗位之間按照各自的職能分工對信息的采集、審核、 登錄、維護(hù)、信貸業(yè)務(wù)決策及辦理等重大事項進(jìn)行相互監(jiān) 督和制約,有效防范內(nèi)部操作風(fēng)險。 第三條 信貸管理系統(tǒng)實行“統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、崗位分離、相互制約、專人維護(hù)、強(qiáng)化監(jiān)督”的管理原 則。 第二條 本辦法所稱信貸管理系統(tǒng)是指農(nóng)村信用社利用計算機(jī)信息技術(shù)對貸款、票據(jù)、抵債資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理和風(fēng)險監(jiān)控 ,實現(xiàn)資源共享、管理科學(xué)、運行高效的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)。 崗位分離是指綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員與信貸管理
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