【正文】 課程，可以從這樣的預(yù)期的共識。與此同時，重要的是要認(rèn)識到，金融教育不是萬能的，而且仍然有一個有效監(jiān)管的需要就是順應(yīng)市場 的演變，以確保消費(fèi)者免受不法分子濫用和欺詐行為。必須滿足的學(xué)科創(chuàng)造環(huán)境的挑 戰(zhàn)，其中來自不同學(xué)科的專業(yè)人員創(chuàng)造很強(qiáng)的聯(lián)系，合作，并產(chǎn)生真正的跨學(xué)科研 究。問不同的問題，采用不同的措施，并比較不同目標(biāo)的課程，利用各種專業(yè)資格的導(dǎo)師教導(dǎo)是可能產(chǎn)生不同的結(jié)果。一個可能采取類似的方法在確定消費(fèi)者的金融知識專頁，與數(shù)據(jù)庫的個人或集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況，行為和學(xué)習(xí)偏好用于識別個人的信息和教育的需要。明確的愿景和使命，確定結(jié)果目標(biāo)來確定金融教育計(jì)劃和教育工作者，結(jié)果目標(biāo)期望的核心內(nèi)容，設(shè)置的教育資格 /顧問來準(zhǔn)備財(cái)務(wù)知識和技能教育的標(biāo)準(zhǔn)，衡量成效教育的努力，這幾個步驟，無疑會導(dǎo)致改進(jìn)的成果。 出處 ： [美 ]泰 哈爾 ， 希拉 爾 ，《 個人理財(cái)：過去，現(xiàn)在和未來 》 ， 網(wǎng)絡(luò)金融研究協(xié)會 ： 2021： 120. 。 迫切需要有一個為國家?guī)硪粋€有名稱，核心內(nèi)容和能力的論壇，專業(yè)資格的個人金融領(lǐng)域的協(xié)議。執(zhí)業(yè)誰能夠證明其方案的成效，極大地促進(jìn)最佳做法的鑒定和政策可能導(dǎo)致誰是更好地生存和消費(fèi)者的設(shè)置，更重要的是，我們充滿活力，蓬勃發(fā)展，多樣化，還有復(fù)雜的金融市場。 布朗斯特和韋爾奇（ 2021）為提供理財(cái)方面的教育幾 個獨(dú)特的想法。它表明，建立的核心內(nèi) 容和成果目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是評價和評估工具的發(fā)展，以便能有匹配的地區(qū)一致的目標(biāo)和適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)受眾是至關(guān)重要的。今天，從這些學(xué)科（經(jīng)濟(jì)學(xué)，社會學(xué)，心理學(xué)，和許多其他人）的專業(yè)人士正在研究財(cái)務(wù)行為，擴(kuò)大為一個更強(qiáng)大和更豐富的紀(jì)律的機(jī)會和潛力。對教育工作者面臨的挑戰(zhàn)是，以確定哪些人需要特殊技能，以了解長期成本和收益的財(cái)務(wù)決策（希拉， 1995） 。（希拉和斯卡維特 ， 2021） 如數(shù)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，歷史學(xué)，社會學(xué)和心理學(xué)的大部分學(xué)科通常只確定一個名字。有金融掃盲計(jì)劃，測試，統(tǒng)計(jì)和培訓(xùn)。對已經(jīng)很長時間使用的名稱有包括消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)，消費(fèi)事務(wù)，家庭和消費(fèi)者科學(xué)， 家庭經(jīng)濟(jì) 與資源管理， 家庭理財(cái) ， 家庭經(jīng)濟(jì)管理 ， 家政 和個人財(cái)務(wù)。但是，有些程序?yàn)閺V大觀眾提供全面的信息和各種主題，包括儲蓄，信貸，風(fēng)險管理，投資，退休規(guī)劃和類似的主題。個人理財(cái)包括如財(cái) 務(wù)報表，支票和儲蓄賬戶，債務(wù)票據(jù)，抵押貸款和投資工具。在個人金融動態(tài)系統(tǒng)中，決策者是主體。 本文簡要回顧了個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展史，然后在個人財(cái)務(wù)紀(jì)律和教育現(xiàn)狀看才能確定未來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。有一個這一領(lǐng)域的重要性不斷增加若干學(xué)術(shù)季度內(nèi)，如經(jīng)濟(jì)，金融，傳統(tǒng)上被這個問題沒有參與此事的認(rèn)識。從更廣泛的基本技能上，比如如何創(chuàng)建和維護(hù)的預(yù)算，了解信貸，或儲存的是防止利用我們充滿活力的經(jīng)濟(jì)體制優(yōu)勢，未來的數(shù)百萬美國人缺乏教 育。這些發(fā)展給消費(fèi)者更多選擇，創(chuàng)造更大的財(cái)務(wù)安排最適合自己需要的靈活性。此外，消費(fèi)者的決策也發(fā)揮了國家的整體經(jīng)濟(jì)健康的重要作用，是通過最近的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)。技術(shù)和市場創(chuàng)新力量，推動了日益激烈的競爭，導(dǎo)致了復(fù)雜的行業(yè)中，消費(fèi)者是由一個供應(yīng)商提供各種各樣的服務(wù)范圍廣泛。 setting standards to measure the effectiveness of financial education。 determining the content of a basic personal finance curriculum that stretches from K‐12 to college。 and most of these educational efforts are being presented under the name of “financial literacy.” However, multiple names are being used to identify teaching and research work that is being done in personal finance. Some of the names that have been used for a long time include Consumer Economics, Consumer Affairs, Family and Consumer Sciences, Family Economics, Family Economics and Resource Management, Family Finance, Family Financial Management, Household Economics, and Personal Finance. More recent names include Household Finance, Household Behavioral Finance and Financial Literacy. Since the 1990s, the use of the term financial literacy has gained momentum。 and personal and family factors. Personal finance enpasses tools such as financial statements, checking and savings accounts, debt instruments, mortgages and investment vehicles. It also includes techniques related to cash flow management。 and increased employee responsibility for directing their own investments in employer‐sponsored retirement and pension plans. The prevailing concern is that consumers lack a working knowledge of financial concepts and do not have the tools they need to make decisions most advantageous to their economic wellbeing. Financial decisions made by consumers affect an individual’s or family’s current financial wellbeing and ability to save for long‐term goals such as buying a home, seeking higher education, or financing retirement. In addition, the consumer decisions also play an important role in the overall economic health of the nation, as was experienced through the recent economic crisis. Most recent economic issues such as credit card debt, home foreclosures, reduced savings, declining values of investments, the collapse of the subprime lending market, and escalating numbers of personal bankruptcy have focused the nation’s attention on the importance of financial education. Technological advances have transformed nearly every aspect of the marketing, delivery, and processing of fin