【正文】 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)為固定數(shù)值，并且使用公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)格式的保單。 關(guān)于實(shí)施自動(dòng)核保的指導(dǎo)意見(jiàn) 為加強(qiáng)自動(dòng)核保工作的規(guī)范化管理，提高承保效率和質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)核保工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)： 一、自動(dòng)核保的定義和目的 自動(dòng)核保是指采用信息技術(shù)手段在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中設(shè)置核保 控制 條件 ，由系 統(tǒng)自動(dòng)判斷所錄入的業(yè)務(wù)是否符合設(shè)定核?？刂茥l件的一種核保方式。 （ 5分） 隨機(jī)抽查。 （ 5分） 沒(méi)有記錄視同未核對(duì)。 少核對(duì)一次扣 。 （ 25 分） 未按鉛印號(hào)銷(xiāo)號(hào)一份扣 1分。 每月終了進(jìn)行業(yè)務(wù)單證盤(pán)點(diǎn)，編制單證領(lǐng)、用、存月報(bào)表 （ 20分） 未盤(pán)點(diǎn)或 未報(bào)送月報(bào)表 扣 20 分。 保險(xiǎn)單的日結(jié)日清處理：每天檢查當(dāng)日處理的紙制單證的使用情況，核對(duì)其與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、單證管理系統(tǒng)中的單證流水號(hào)和狀態(tài)是否相符。 本 辦法 考核分為月度、季度和年度三個(gè)層級(jí) 。 返單率 （ 5 分） 返單率超過(guò) 25%的，以 5 個(gè)百分點(diǎn)為級(jí)次，每達(dá)到一個(gè)級(jí)次扣 分。 批改的處理 （ 季度考核指標(biāo) 15分 ） A、投保人未填寫(xiě)“批改申請(qǐng)書(shū)”并簽名，法人或其他組織未加蓋公章， 每發(fā)現(xiàn)一筆扣 5分。 核保日?qǐng)?bào)表的核對(duì) （ 10分） A、未及時(shí)核對(duì)， 每 發(fā)現(xiàn)一次 扣 1分 ； B、發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)處理， 每差錯(cuò)一筆扣 1分 。 對(duì)承保業(yè)務(wù)單證、業(yè)務(wù)檔案及業(yè)務(wù)報(bào)表進(jìn)行有效管理 。連續(xù)兩個(gè)月考核得分 75 分以下，暫停出單權(quán)。 本 辦法 考核分為月度、季度和年度三個(gè)層級(jí) 。每遲報(bào)一次業(yè)務(wù)單證盤(pán)存分析扣 5分，分析質(zhì)量不高酌情扣 1~5 分。 每缺一次扣 5分。 對(duì)領(lǐng)回的各類(lèi)業(yè)務(wù)單證應(yīng)做到先清點(diǎn)、后入庫(kù)、再發(fā)放，不得在未入庫(kù)前進(jìn) 行發(fā)放。 單證管理崗 及時(shí)收集并報(bào)送承保業(yè)務(wù)單證使用計(jì)劃 （ 10 分） 。未提供一次扣 5分。 承保信息崗 ○ 1 、承保數(shù)據(jù)報(bào)表質(zhì)量（ 25 分） 每發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)差錯(cuò)扣 5分。 規(guī)范性方面每發(fā)現(xiàn)一處差錯(cuò)扣 2分。 合規(guī)性：每發(fā)現(xiàn)一處差錯(cuò)扣 5分。 E、超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)的及時(shí)性，發(fā)現(xiàn)一筆不及時(shí)扣 2分。 ○ 3 、核保準(zhǔn)確性、規(guī)范性（ 25分） A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握的準(zhǔn)確性，隨機(jī)抽查 10 筆業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)一筆 差錯(cuò)扣 2分。超過(guò)基準(zhǔn)時(shí)間 1 分鐘以內(nèi)扣 1 分；超過(guò)基準(zhǔn)時(shí)間 1 分鐘以上 2 分鐘以內(nèi)，扣 3分；超過(guò)基準(zhǔn)時(shí)間 2分鐘及以上，扣 5分。 兼分保崗的人員 10 月份基數(shù)減少 20%，其余月份基數(shù)減少 10%；兼承保信息崗的人員全年基數(shù)減少 25%。每發(fā)生一次工作重大差錯(cuò)，受到省分公司批評(píng)或通報(bào)批評(píng)的扣10 分。 未按《員工行為準(zhǔn)則》規(guī)范文明服務(wù)的，每次扣 10分。 勞動(dòng)紀(jì)律（ 25 分） ○ 1 、遲到 /早退 一次，扣 10 分； ○ 2 、曠工一次扣 20 分； ○ 3 、請(qǐng)假一次，扣 10分； ○ 4 、會(huì)議（培訓(xùn)） 未做學(xué)習(xí)筆記每次扣 10 分。工作第一接受人要負(fù)責(zé)做好工作的登記，并按崗位分工負(fù)責(zé)告知到人，做到工作有安排，處理有結(jié)果，高效務(wù)實(shí)。聘用人員按照 50%的比例扣罰。全年 12 個(gè)月月度考核平均得分，減去季度考核指標(biāo)累計(jì)扣分的 1/4 和年度考核指標(biāo)扣分，為員工年度考核總成績(jī)。 五、 承保中心崗位考核辦法 為了科學(xué)評(píng)價(jià)承保中心員工的工作績(jī)效， 更好地控制承保風(fēng)險(xiǎn)，提高承保質(zhì)量和效率，規(guī)范承保流程運(yùn)作， 根據(jù)《三個(gè)中心操作指南（ 2020）》以及公司的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 分保崗崗位職責(zé)附則 1 掌握和了解、熟悉再保崗位實(shí)務(wù)規(guī)程，嚴(yán)格按分保流程要求處理分保業(yè)務(wù)。 核保非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的相關(guān)險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行該險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定、規(guī)程和核保政策，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，按章辦事，嚴(yán)把核保質(zhì)量關(guān)，重點(diǎn)做到： A、審核所使用的非車(chē)險(xiǎn)條款是否正確、合理； B、審核確定保險(xiǎn)金額、重置價(jià)值的方式是否準(zhǔn)確、合理； C、審核費(fèi)率是否符合有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)定的最低費(fèi)率承保線； D、審核非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)優(yōu)惠折扣的合理性； E、審核非車(chē)險(xiǎn)投保單的關(guān)鍵要素是否符合條款邏輯及實(shí)務(wù)要求； F、審核非車(chē)險(xiǎn)投保單有關(guān)免賠額設(shè)置是否準(zhǔn)確、合理； G、審核保費(fèi)結(jié)算方式是否符合規(guī)定； H、審核非車(chē)險(xiǎn)投保單特別約定的措辭是否合理、準(zhǔn)確，內(nèi)容是否無(wú)遺漏； I、審核非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)特別條款是否準(zhǔn)確、合理； J、審核重大業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、初步分保意見(jiàn)是否齊全、合理。 7 參與對(duì)產(chǎn)品線管理部門(mén)及各支公司的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，協(xié)調(diào)本中心與外部門(mén)的關(guān)系，及時(shí)處理支公司在業(yè) 務(wù)處理中遇到的承保問(wèn)題； 8 組織對(duì)承保中心人員和出單人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和操作培訓(xùn)，不斷提高承保人員的業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)； 9 負(fù)責(zé)本中心人員的日常管理和績(jī)效考核，提出任免建議，保證對(duì)員工的有效管理和合理激勵(lì)。 吳俊芳：業(yè)務(wù)單證管理崗。 楊玲：核保崗，負(fù)責(zé)車(chē)險(xiǎn)一級(jí)核保， 及除供電責(zé)任險(xiǎn)、 借款人人身意外傷害保險(xiǎn) 以外的非車(chē)險(xiǎn)的一級(jí)核保 。 虞琴：核保兼分保和承保信息崗。中心 及基層公司相關(guān) 人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握，嚴(yán)格按 規(guī)范 操作，確保承保中心的 職能作用 得到充分發(fā)揮。 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公 司 九江市分公司 承保中心 制 度 匯 編 二○○ 七 年 三 月 目 錄 前 言 ........................................................3 一、承保中心基本職能 ............................................3 二、承保中心崗位設(shè)置 ............................................5 三、承保中心人員分工 ............................................5 四、承保中心崗位職責(zé) ............................................6 五、承保中心崗位考核辦法 ........................................13 支公司出單員考核辦法 ...........................................19 支公司單證管理員考核辦法 ........................................22 關(guān)于實(shí)施自動(dòng)核保的指導(dǎo)意見(jiàn) ......................................23 附件： 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 件 .............................................................28 承保信息數(shù)據(jù)管理規(guī)定（暫行） ....................................32 承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量管理規(guī)定（暫行） ............................33 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)管理規(guī)定（暫行） ..................................43 現(xiàn)場(chǎng)核保日及相關(guān)會(huì)談制度（暫行） ................................47 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引 .............................................48 建工險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引 .............................................51 意外健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引 .........................................54 責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素 .............................................64 市分公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)管理規(guī)定（暫行） ..........................65 “黑、灰名單”、重要客戶信息管理制度 .............................69 規(guī)范電子化核保業(yè)務(wù)管理工作實(shí)施細(xì)則 ..............................71 自動(dòng)核保管理實(shí)施細(xì)則 ...........................................73 批改管理規(guī)定 ...................................................74 附錄 ：日常核保工作流程注意事項(xiàng) ..................................77 業(yè)務(wù)單證管理工作實(shí)施細(xì)則 ........................................78 保密制度 .......................................................85 值班制度 .......................................................85 學(xué)習(xí)制度 .......................................................86 考勤管理與職場(chǎng)衛(wèi)生制度 .........................................87 前 言 承保中心是市分公司承保集中統(tǒng)一的實(shí)務(wù)處理平臺(tái)，同時(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的作用， 是公司經(jīng)營(yíng)管理的微觀基礎(chǔ) 。該 制度匯編 的主要內(nèi)容 是結(jié)合我市實(shí)際，對(duì)《三個(gè)中心操作指南》 和 總、省分公司《“三個(gè)中心”運(yùn)行完善方案》 關(guān)于承保中心部分的細(xì)化和補(bǔ)充。 二級(jí)核保。負(fù)責(zé)對(duì)潯陽(yáng)區(qū)、廬山區(qū)、八里湖支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)部超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報(bào)批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù)指導(dǎo)和上傳下達(dá)等工作。負(fù)責(zé)對(duì)都昌、彭澤、湖口、廬山支公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報(bào)批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù)指導(dǎo)和上傳下達(dá)等工作。 四、承保中心崗位職責(zé) （一）主任崗 1 制定本中心的工作目標(biāo)及工作計(jì)劃，并監(jiān)督各崗位的執(zhí)行情況，確保本中心高效有序地運(yùn)行； 2 對(duì)權(quán)限內(nèi)的承保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體 系，決定承保費(fèi)率，控制承保風(fēng)險(xiǎn)，確保承保質(zhì)量； 3 對(duì)超權(quán) 限的業(yè)務(wù)審核并簽署初步核保意見(jiàn)后，報(bào)同級(jí)或上級(jí)產(chǎn)品線管理部門(mén)，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的合理處置； 4 組織再保險(xiǎn)分保工作，確保合理分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（本級(jí)公司設(shè)有再保險(xiǎn)部門(mén)的直轄市、計(jì)劃單列市分公司承保中心主任不負(fù)責(zé)再保險(xiǎn)管理工作）； 5 參與對(duì)擬承保的重大業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估； 6 完善承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，定期向產(chǎn)品線管理部門(mén)和支公司提供承保信息，向理賠 /客戶服務(wù)中心提供重點(diǎn)客戶、續(xù)?？蛻舻认嚓P(guān)客戶和業(yè)務(wù)信息 。 核保崗崗位職責(zé)附則 研究完善、改進(jìn)承保業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、核保流程以及承保質(zhì)量管理體系，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)查勘和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果審核確定承保條件及價(jià)格，保證風(fēng)險(xiǎn)控制的合理性、定價(jià)的準(zhǔn)確性； 嚴(yán)格按照本級(jí)核保權(quán)限和核保流程進(jìn)行核保操作 ；對(duì)超本級(jí)核保權(quán)限的 業(yè)務(wù)，擬定 審核意見(jiàn)后報(bào)上級(jí)核保員核保； 分析承保業(yè)務(wù)狀況，提出相關(guān)工作的改進(jìn)建議；在核保當(dāng)中按照公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策，提出分保需求并反饋給分保崗人員和支公司； 核保車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定、規(guī)程和核保政策，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，按章辦事，嚴(yán)把核保質(zhì)量關(guān)，重點(diǎn)做到： A、審核承保公司的承保資格和權(quán)限； B、審核險(xiǎn)種數(shù)量及必保效益險(xiǎn)種是否保全或保足、組合是否合理； C、審核保（限）額是否控制； D、審核新車(chē)購(gòu)置價(jià)是否準(zhǔn)確； E、審核特別約定是否齊全、規(guī)范； F、審核新增設(shè)備是否載明清楚； G、審核投保要素是否完 整無(wú)誤； H、審核條款種類(lèi)選擇是否準(zhǔn)確； I、審核折舊率、實(shí)際價(jià)值計(jì)算是否符合規(guī)定； J、審核單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)、車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)、續(xù)保保費(fèi)調(diào)整是否符合規(guī)定。 （ 三 ）分保崗 1 收集、分析分公司再保險(xiǎn)分保業(yè) 務(wù)數(shù)據(jù)，向上級(jí)公司再保部提出業(yè)務(wù)的具體分保建議； 2 負(fù)責(zé)超限額業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)資料和超自留額業(yè)務(wù)合同分保業(yè)務(wù)資料及相關(guān)報(bào)表的報(bào)送工作； 3 處理、保管再保險(xiǎn)分保業(yè)務(wù)的賬單，開(kāi)展賠款攤付和賬務(wù)處理等工作； 4 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)數(shù)據(jù)向再保險(xiǎn)系統(tǒng)的提取和轉(zhuǎn)入工作； 5 與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行及時(shí)溝通協(xié)調(diào)，保證分保業(yè)務(wù)正常開(kāi)展； 6 每月末向財(cái)務(wù)部門(mén)提供本月分保業(yè)務(wù)預(yù)估帳單，每季末提供本年度報(bào)告期止的分保業(yè)務(wù)匯總帳單。 承保信息崗 /業(yè)務(wù)單證管理崗崗位職責(zé)附則 1 對(duì) 業(yè)務(wù)分析報(bào)表、日?qǐng)?bào)表、業(yè)務(wù)資料、文件、超權(quán)限和重大 、特殊 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、報(bào)批表、批文、保險(xiǎn)客戶黑名單和灰名單、再保險(xiǎn)等方面的資料按要求整理歸檔，保證資料的完整無(wú)缺； 2 監(jiān)控業(yè)務(wù) 系統(tǒng)數(shù)據(jù)，督促支公司、協(xié)助信息技術(shù)部對(duì)無(wú)效或錯(cuò)誤數(shù)據(jù)按操作要求作出相應(yīng)的處理 ； 3 對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)向業(yè)務(wù)管理部門(mén)或上級(jí)公司提出加強(qiáng)承保管理的建議；定期提交承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析，預(yù)測(cè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)；