個(gè)人理財(cái)方案模板-全文預(yù)覽
【正文】 90元初中教育金。要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲(chǔ)備足額養(yǎng)老金。按現(xiàn)在利率(%)，三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元。 根據(jù)短期理財(cái)計(jì)劃測(cè)算(表一)，目前 A先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元(假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金)，%，則本期期初年節(jié)余為28171元，即月節(jié)余2347元?！ ”硪唬憾唐诰C合理財(cái)建議(第12年內(nèi)、2年計(jì)劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=60000元，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資) 工 具存 款基 金證 券保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品活期長(zhǎng)信銀利貨 幣市場(chǎng)基金股票股票市場(chǎng)基金太平洋車(chē) 險(xiǎn)太平洋意外險(xiǎn) 投入金額(元)60000元5000(初始投入)2200元/月4萬(wàn)3200元/年1665元/年 %7%家庭保障 流動(dòng)性 最好好好差 安全性 最高高一般高 (期末可支配資產(chǎn)=期初額+家庭節(jié)余總額+總收益保費(fèi)支出108000萬(wàn)) 中期理財(cái)建議(第35年內(nèi)) 根據(jù)客戶(hù)需求分析知，這個(gè)階段A先生家庭首先是有購(gòu)買(mǎi)住房需求，家庭開(kāi)始有負(fù)債，可支配資金開(kāi)始緊張。同時(shí)開(kāi)通我行銀券通業(yè)務(wù)，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶(hù)到銀行帳戶(hù)劃撥的過(guò)程，更可以防止券商誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，使證券買(mǎi)賣(mài)更加方便、安全、實(shí)惠，可以說(shuō)一舉三得。 (3)A先生手中股票已經(jīng)虧損近20%，跌幅已經(jīng)很大，盲目割肉不可取。 (2)%，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn)?！ 〗ㄗh購(gòu)買(mǎi)我行代理的太平洋經(jīng)營(yíng)管理人員人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種保障全面且選擇靈活?！ ∑?、具體理財(cái)建議 短期理財(cái)建議(第12年內(nèi)) 根據(jù)客戶(hù)需求分析，A先生家庭短期(12年內(nèi))沒(méi)有大額用錢(qián)計(jì)劃，因此短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長(zhǎng)期產(chǎn)品，以備2年內(nèi)買(mǎi)房所需?！ ≈衅趤?lái)看(第25年內(nèi))，通過(guò)合理選擇按揭成數(shù)、年限解決家庭住房問(wèn)題?！ ?6)30年后A先生、B小姐都退休，以現(xiàn)有狀況來(lái)看，到時(shí)家庭收入合計(jì)2000元，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足生活需要，需要儲(chǔ)備養(yǎng)老金。 (4) 計(jì)劃5年后養(yǎng)育一個(gè)小孩?！ ?2) 為加強(qiáng)承擔(dān)意外財(cái)產(chǎn)、人身意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，有購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)以及人身意外險(xiǎn)需求。 資產(chǎn)配置存在不合理： (1) 無(wú)任何商業(yè)保障保險(xiǎn)產(chǎn)品投資，對(duì)發(fā)生家庭財(cái)產(chǎn)損失、人身意外傷害等突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)抵抗力較小。 通過(guò)上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強(qiáng)，資金流動(dòng)性好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很高，%的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財(cái)空間。家庭年節(jié)余為26400元?！ 〖彝ツ旯?jié)余情況 年總收入108000元總支出81600元=26400元 財(cái)務(wù)分析結(jié)論 (一) 收支情況分析 從家庭的收入情況來(lái)看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當(dāng)穩(wěn)定。 家庭支出情況 家庭生活費(fèi)支出2600元/月，%，假設(shè)約600元/月房屋租金，家庭購(gòu)房后可以做其他用途。%，可以應(yīng)付不時(shí)之需，收益性低，流動(dòng)性強(qiáng)。A先生60歲退休時(shí)可領(lǐng)取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月?！ 】蛻?hù)基本情況 A先生：28歲，外資公司營(yíng)銷(xiāo)工作，5年工作經(jīng)驗(yàn) B女士：28歲，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，7年工作經(jīng)驗(yàn) 父母：都已退休，身體健康 子女：暫無(wú) 家庭資產(chǎn)情況 銀行存款：20000元， 股票：市值40000元(被套，損失近10000元) 經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)一部, 住房暫無(wú) 家庭收入情況 ?。篈先生收入：， B小姐收入：?！ ￠L(zhǎng)期準(zhǔn)備兒女的養(yǎng)育費(fèi)(年均支出1萬(wàn)元)、儲(chǔ)備子女教育金(3萬(wàn))。 一、理財(cái)方案摘要 在分析A先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析其生活和職業(yè)特點(diǎn)，我們?yōu)锳先生家庭擬定了一份未來(lái)30年的理財(cái)計(jì)劃，幫助其家庭更好地規(guī)劃人生，基本上滿(mǎn)足A先生家庭成長(zhǎng)期的各個(gè)目標(biāo)。但為便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)方案，特對(duì)相關(guān)內(nèi)容做如下假設(shè)： %與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，%，%，但每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃期間年度節(jié)余假設(shè)不變，等于期初值?！ ≈衅?
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