個人理財方案模板-全文預(yù)覽
【正文】 90元初中教育金。要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲備足額養(yǎng)老金。按現(xiàn)在利率(%)，三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元。 根據(jù)短期理財計劃測算(表一)，目前 A先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元(假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金)，%，則本期期初年節(jié)余為28171元，即月節(jié)余2347元?！ ”硪唬憾唐诰C合理財建議(第12年內(nèi)、2年計劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=60000元，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資) 工 具存 款基 金證 券保 險 產(chǎn) 品活期長信銀利貨 幣市場基金股票股票市場基金太平洋車 險太平洋意外險 投入金額(元)60000元5000(初始投入)2200元/月4萬3200元/年1665元/年 %7%家庭保障 流動性 最好好好差 安全性 最高高一般高 (期末可支配資產(chǎn)=期初額+家庭節(jié)余總額+總收益保費支出108000萬) 中期理財建議(第35年內(nèi)) 根據(jù)客戶需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張。同時開通我行銀券通業(yè)務(wù)，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶到銀行帳戶劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以說一舉三得?！ ?3)A先生手中股票已經(jīng)虧損近20%，跌幅已經(jīng)很大，盲目割肉不可取。 (2)%，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn)?！ 〗ㄗh購買我行代理的太平洋經(jīng)營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。 七、具體理財建議 短期理財建議(第12年內(nèi)) 根據(jù)客戶需求分析，A先生家庭短期(12年內(nèi))沒有大額用錢計劃，因此短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長期產(chǎn)品，以備2年內(nèi)買房所需?！ ≈衅趤砜?第25年內(nèi))，通過合理選擇按揭成數(shù)、年限解決家庭住房問題?！ ?6)30年后A先生、B小姐都退休，以現(xiàn)有狀況來看，到時家庭收入合計2000元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養(yǎng)老金?！ ?4) 計劃5年后養(yǎng)育一個小孩?！ ?2) 為加強承擔意外財產(chǎn)、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求?！ ≠Y產(chǎn)配置存在不合理： (1) 無任何商業(yè)保障保險產(chǎn)品投資，對發(fā)生家庭財產(chǎn)損失、人身意外傷害等突發(fā)事件的風險抵抗力較小?！ ⊥ㄟ^上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很高，%的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。家庭年節(jié)余為26400元。 家庭年節(jié)余情況 年總收入108000元總支出81600元=26400元 財務(wù)分析結(jié)論 (一) 收支情況分析 從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩(wěn)定。 家庭支出情況 家庭生活費支出2600元/月，%，假設(shè)約600元/月房屋租金，家庭購房后可以做其他用途。%，可以應(yīng)付不時之需，收益性低，流動性強。A先生60歲退休時可領(lǐng)取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月?！ 】蛻艋厩闆r A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經(jīng)驗 B女士：28歲，財務(wù)會計工作，7年工作經(jīng)驗 父母：都已退休，身體健康 子女：暫無 家庭資產(chǎn)情況 銀行存款：20000元， 股票：市值40000元(被套，損失近10000元) 經(jīng)濟型轎車一部, 住房暫無 家庭收入情況 ?。篈先生收入：， B小姐收入：?！ ￠L期準備兒女的養(yǎng)育費(年均支出1萬元)、儲備子女教育金(3萬)?！ ∫弧⒗碡敺桨刚 ≡诜治鯝先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析其生活和職業(yè)特點，我們?yōu)锳先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規(guī)劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。但為便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，特對相關(guān)內(nèi)容做如下假設(shè)： %與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，%，%，但每一個理財計劃期間年度節(jié)余假設(shè)不變，等于期初值?！ ≈衅?
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