《擔(dān)保項(xiàng)目全過程風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課程課件》(文件)
【正文】 與銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。 11 各程序風(fēng)險(xiǎn)防范主要措施 ? 初審及受理： — 業(yè)務(wù)拓展與業(yè)務(wù)受理分離 ， 避免因工作量考核而受理業(yè)務(wù) 。 — 擔(dān)保公司 、 銀行 、 企業(yè)簽訂三方協(xié)議 ，在反擔(dān)保落實(shí)后 ， 憑放款確認(rèn)書放款 。 — 項(xiàng)目到期前提前提醒企業(yè)進(jìn)行資金沉淀 。 ? 了解行業(yè)背景：包括行業(yè)政策、行業(yè)許可、環(huán)保問題、該行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、盈利水平等。 ? 參觀企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)， 重視與企業(yè)管理者交流：了解企業(yè)主營業(yè)務(wù)、商業(yè)模式、管理模式、企業(yè)資金用途及還款來源、發(fā)展策略，初步商談反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)等。 — 結(jié)合行業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度與企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)差異，企業(yè)商業(yè)模式中的銷售收款周期進(jìn)行判斷。 — 從所有者權(quán)益、預(yù)收帳款、其他應(yīng)付款等科目查找。 — 凈資產(chǎn)是否隨盈利而增加。 26 盡職調(diào)查 — 反擔(dān)保設(shè)置點(diǎn)滴 ? 反擔(dān)保措施可以強(qiáng)化企業(yè)還款意識(shí)。 ? 復(fù)核后認(rèn)為調(diào)查不具有效性的，退回項(xiàng)目經(jīng)理重新調(diào)查、聯(lián)合調(diào)查、二次調(diào)查。 ? 對(duì)預(yù)警項(xiàng)目提前介入，力爭(zhēng)化解風(fēng)險(xiǎn)。 30 保后監(jiān)管 ? 強(qiáng)調(diào)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施全方位的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。 ? 反擔(dān)保措施設(shè)置應(yīng)遵循的四大原則：全面性、制約性、有效性、可行性。與行業(yè)相比，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度整體較慢，其中高估項(xiàng)目（固定資產(chǎn)、存貨余額較大，或有大額其他應(yīng)收款、應(yīng)收帳款掛帳），與行業(yè)相比周轉(zhuǎn)較慢，或長期掛帳，或與企業(yè)商業(yè)模式不符。 — 結(jié)合財(cái)務(wù)費(fèi)用與付息債務(wù)額度的配比。 — 企業(yè)員工人數(shù)及行業(yè)產(chǎn)值。 21 盡職調(diào)查 — 盡職調(diào)查有效性幾問 ? 對(duì)企業(yè)主營業(yè)務(wù)和商業(yè)模式是否有準(zhǔn)確、全面的了解？ ? 對(duì)企業(yè)貸款真實(shí)資金用途、實(shí)際需求量、還款資金和來源是否有足夠的把握？ ? 對(duì)企業(yè)營業(yè)收入和現(xiàn)金流量的核實(shí)判斷方法、過程是否有效？ ? 對(duì)企業(yè)的重大變動(dòng)事項(xiàng)及有重大影響事項(xiàng)是否進(jìn)行了核實(shí)？
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