【正文】 心信用卡花錢太多以及覺得辦理手續(xù)麻煩也32是這一群體不愿擁有一張信用卡的原因，最后，也有大學(xué)生因?yàn)閾?dān)心用卡支付不安全以及認(rèn)為辦理手續(xù)費(fèi)偏高而沒有了辦卡意愿。相比大二學(xué)生，大一新生剛?cè)氪髮W(xué)校園，對各方面的事情都還不算太了解，但又具有好奇心里，所以其持卡率會高于三四年級，但又低于二年級學(xué)生。 未辦理信用卡的大學(xué)生辦理信用卡傾向分析 未辦理信用卡大學(xué)生比例分析青島市高校未辦理信用卡大學(xué)生所占比例如下圖所示：（“是”表示辦理了信用卡的大學(xué)生比例， “否”為未辦理信用卡大學(xué)生比例）29a是51%b否49%a是b否圖 516 未辦理信用卡大學(xué)生比例圖從圖 516可以看出，在大學(xué)生群體中，辦理與未辦理信用卡大學(xué)生的比例大約各占一半，分別為５１％和４９％。28青島市高校大學(xué)生信用卡注銷原因狀況如下圖所示：信 用 卡 注 銷 原 因 分 析 圖h其 它7%a銀 行 服 務(wù) 質(zhì) 量差6% b營 業(yè) 網(wǎng) 點(diǎn) 少19%c卡 功 能 少9%d信 用 額 度 低9%e樣 式 呆 板9%f卡 安 全 性 差8%g不 常 用 達(dá) 不 到免 年 費(fèi) 標(biāo) 準(zhǔn)33%a銀 行 服 務(wù) 質(zhì) 量 差b營 業(yè) 網(wǎng) 點(diǎn) 少c卡 功 能 少d信 用 額 度 低e樣 式 呆 板f卡 安 全 性 差g不 常 用 達(dá) 不 到 免 年 費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)h其 它圖 515青島市高校大學(xué)生信用卡注銷比原因狀況分析圖由圖 515可以看出，已辦理信用卡大學(xué)生中有 33%的學(xué)生是因?yàn)橐艳k理的信用卡不常用，達(dá)不到免年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而注銷信用卡的，有 19%的學(xué)生是因?yàn)榘l(fā)卡機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少而注銷信用卡的，同時(shí)分別有 9%的學(xué)生因?yàn)樾庞每üδ苌?、安全性差、信用額度低、樣式呆板而注銷信用卡的。小結(jié)：在平均意義上來看，已辦理信用卡大學(xué)生和未辦理信用卡大學(xué)對對信用卡透支后未及時(shí)還款后果的了解平均程度上不存在顯著的差別，但已辦理信用卡大學(xué)生對對信用卡透支后未及時(shí)還款后果的了解平均程度普遍高于未辦理信用卡大學(xué)生。小結(jié)：在大學(xué)生中發(fā)行信用卡不必太擔(dān)心用戶透支后的還款問題，大多數(shù)大學(xué)生的還款信用是比較好的，但是信用卡透支使用率比較低，信用卡的透支功能沒有充分發(fā)揮出來，大多數(shù)大學(xué)生超前消費(fèi)觀念不是很強(qiáng)。 大學(xué)生信用卡使用的透支及還款狀況分析青島市高校大學(xué)生信用卡透支狀況如下圖所示：信 用 卡 透 支 狀 況a經(jīng) 常 會 用 到11%b偶 爾 會 用 到27%c還 未 透 支 過62%a經(jīng) 常 會 用 到b偶 爾 會 用 到c還 未 透 支 過圖 59青島市高校大學(xué)生信用卡透支狀況分析圖由圖59可以看出，已辦理信用卡大學(xué)生中有62%的學(xué)生還沒透支過，27%的學(xué)生偶爾會透支，有11%的學(xué)生經(jīng)常會透支。小結(jié)：22在已辦理信用卡大學(xué)生中，刷卡消費(fèi)金額比較低，大學(xué)生刷卡消費(fèi)市場總體交易額比較小，刷卡消費(fèi)觀念大學(xué)生沒有成為主流觀念之一，刷卡消費(fèi)在大學(xué)生中普及度不是很高，沒有形成一種習(xí)慣性生活方式，只是作為一種時(shí)尚新潮追求和體驗(yàn)，但也有 35%的大學(xué)生平均刷卡消費(fèi)金額/月在 100元以上，正在慢慢融入刷卡消費(fèi)生活方式，最終刷卡消費(fèi)會成為大學(xué)生生活的一部分。小結(jié)：21平 均 刷 卡 消 費(fèi) 金 額 /月d3014005% f500以 上2%e4015002%c20130010%b10120216%a010065%a0100b101200c201300d301400e401500f500以 上發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的大學(xué)生信用卡在大學(xué)生群體中的使用狀況并不是十分理想,“死卡”（辦卡不用卡）現(xiàn)象比較嚴(yán)重， 造成了資源浪費(fèi), 相對提高了信用卡發(fā)行成本，所以發(fā)卡機(jī)構(gòu)要做好充分的客戶（現(xiàn)有和潛在）分析，優(yōu)化客戶維系策略 。20性 別 對 信 用 卡 使 用 頻 率 影 響 分 析%%%%%%%%%%%男女男 % % %女 % % %0次 /年 15次 /年 6次 以 上 /年圖 55性別對信用卡使用頻率影響分析由圖 55可以看出，大學(xué)生信用卡使用頻率受性別因素影響比較大，女生信用卡使用頻率高于男生，男生“死卡”比例高于女生。 大學(xué)生信用卡使用頻率分析青島市高校大學(xué)生信用卡使用頻率分布情況如下表所示：0次/年 15次/年 6次以上/年人數(shù) 21 21 56比率（%） 圖 52青島市高校大學(xué)生信用卡使用頻率表引自補(bǔ)充問卷數(shù)據(jù)按照中值的計(jì)算方法，設(shè)平均每月使用信用卡頻率為 x2，計(jì)算可得：x2= 次/月。大學(xué)生信用卡持有數(shù)量較低，無論是從潛在顧客數(shù)量上，還是現(xiàn)有顧客發(fā)展?jié)摿ι希源嬖诖罅康氖袌隹臻g，應(yīng)該加強(qiáng)市場推廣和促銷策略，擴(kuò)大市場。年 級 對 信 用 卡 持 有 數(shù) 量 影 響 分 析10%%%52%%%%28% 20%%75%%0%20%40%60%80%1張2—3張4—5張5張 以 上1張 10% % %2—3張 % % %4—5張 28% 52% 20%5張 以 上 % 75% %大 一 大 二 大 三 、 四圖 53年級對信用卡持有數(shù)量影響分析18由圖 53可以看出，大學(xué)生信用卡持有數(shù)量總體上受年級因素影響比較明顯，大二的學(xué)生是信用卡持有數(shù)量的主體，大一次之，大三及大四所占比例最小。二、青島市高校大學(xué)生信用卡持有數(shù)量影響因素分析16生活水平對信用卡持有數(shù)量影響分析%%%%%25% 25% 25%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%1張2—3張4—5張5張以上1張 % % % % %2—3張 % % % % %4—5張 % % % % %5張以上 % 25% 25% 25% %300以下 300500 500800 8001000 1000以上圖 51 生活水平對大學(xué)生信用卡持有數(shù)量影響分析由圖 51 可以看出，大學(xué)生信用卡持有數(shù)量受其生活水平影響比較明顯，不過大學(xué)生信用卡持有數(shù)量基本呈現(xiàn)正態(tài)分布，各種持卡量的人數(shù)比例比較高的主要是集中在消費(fèi)區(qū)間 300 元800 元之間?？傮w看，大學(xué)生辦理信用卡大部分人都是不理智的?？?體 信 用 卡 改 進(jìn) 意 見a18%b37%c13%d15%e14% f3%13 大學(xué)生信用卡辦理途徑現(xiàn)狀信用卡辦理途徑a身邊老師同學(xué)的介紹29%b銀行的促銷活動28%c到銀行辦理20%d其它23%a身邊老師同學(xué)的介紹b銀行的促銷活動c到銀行辦理d其它圖 418大學(xué)生信用卡辦理途徑由圖 418可以看出，在大學(xué)生信用卡辦理途徑中，經(jīng)身邊老師同學(xué)介紹而辦理的占29％，在銀行促銷中辦理的占 28％，而直接到銀行內(nèi)辦理的僅占 20％，其它途徑占23％。 大學(xué)生信用卡改進(jìn)建議分析a提高信用額b降低年費(fèi)c增優(yōu)惠商戶d功能更多e設(shè)計(jì)個(gè)性是 20％ 36％ 13％ 16％ 15％是否辦卡 否 19％ 39％ 12％ 15％ 15％表 42大學(xué)生信用卡改進(jìn)建議分析12 圖 416大學(xué)生信用卡改進(jìn)建議分析生 活 水 平 對 信 用 卡 改 進(jìn) 意 見 的 影 響(％ )01020304050a b c d e0~100100~200200以 上圖 417生活水平對信用卡改進(jìn)意見的影響 由圖 47可以看出，37 ％的被調(diào)查者集中在降低年費(fèi)上，對降低信用額度，增加功能和優(yōu)惠商戶要求較低。不同生活水平、性別和年級的同學(xué)均符合這一規(guī)律。高校大學(xué)生信用卡市場對信用卡接受度較高。很顯然，大學(xué)生使用信用卡還是多用來消費(fèi)商品和本異地取款業(yè)務(wù)。對信用卡知識的匱乏，也是產(chǎn)生“睡眠卡”造成資源浪費(fèi)的原因之一。透支金額免息期、過期還款利息、各種理財(cái)工具所占比重并不是太大，但三項(xiàng)也占到了總量的 26%左右。這是刷卡消費(fèi)得以流行和發(fā)展的基礎(chǔ)。以上簡單統(tǒng)計(jì)中可以看出，當(dāng)代大學(xué)生的月收入水平整體較低，而其中絕對角度的貧富差距不大。 經(jīng)濟(jì)來源圖 43 大學(xué)生主要經(jīng)濟(jì)來源目前大多數(shù)大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)仍然來源于父母，這類大學(xué)生的人數(shù)占到被調(diào)查者總數(shù)的 74%。0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%男女 474%8%10%7% 1%a父 母 提 供 b貸 款 c獎 學(xué) 金 或 助 學(xué) 金 d打 工 或 勤 工 助 學(xué) e其 它0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%大 一大 二大 三 四圖 42 大學(xué)生所處年級與否持有信用卡之間的關(guān)系在 582 人次有效回答中，大一學(xué)生中持卡的比率為 51%，大二學(xué)生中持卡的比率為 61%，大三、大四學(xué)生中持卡的比率為 58%。第四部分 在校大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀調(diào)查 大學(xué)生基本信息 性別圖 41 性別對信用卡持有率的影響在 582 人次有效回答中，男生中持卡的比率為 55%，女生中持卡的比率為 54%。其中已辦理信用卡的人數(shù)為 308人，占被調(diào)查者總?cè)藬?shù)的 51%；未辦理信用卡的人數(shù)為 296人，占被調(diào)查者總?cè)藬?shù)的 49%。2信用卡在大學(xué)生中雖然流通時(shí)間還不是很長，但卻已經(jīng)開始對大學(xué)生的消費(fèi)狀況產(chǎn)生了影響，與傳統(tǒng)消費(fèi)理念相比，信用卡擁有的新型消費(fèi)理念正在逐漸被一些大學(xué)生所接受。凡是正規(guī)全日制高校在校生都可以個(gè)人身份申領(lǐng)。從大學(xué)生信用卡的供給方來看，銀行為了拓寬自己的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大自己的市場份額，提升自己的競爭力，必然要不斷開拓未開發(fā)的市場，而大學(xué)生市場正是銀行開發(fā)市場的目標(biāo)之一。同時(shí)，據(jù)麥肯錫預(yù)測，中國的零售信貸市場將呈指數(shù)增長，而僅僅信用卡，2021 年利潤將達(dá)到 130 億～140 億元，成為僅次于個(gè)人住房貸款的第二大零售信貸產(chǎn)品，愈發(fā)成為銀行的核心業(yè)務(wù)和主要利潤來源之一。其中，信用卡發(fā)卡量 萬張，占銀行卡發(fā)卡量的 %，同比增長 %。按其功能可分為借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡，本文所指的信用卡即為貸記卡。0中 國 海 洋 大 學(xué)本科生研究訓(xùn)練計(jì)劃（OUCSRTP）項(xiàng)目調(diào) 研 報(bào) 告 項(xiàng)目名稱： 在校大學(xué)生信用卡使用狀況的調(diào)查分析 指導(dǎo)老師： 許智超 項(xiàng)目成員： 段志超、郝永全、侯健、王飛、晏燕 二○○九 年 五 月項(xiàng)目編號 0811021121自然科學(xué)項(xiàng)目分類社會科學(xué) 是1目 錄摘要 ...........................................................................................................................................................0關(guān)鍵詞 .......................................................................................................................................................0第一部分 調(diào)查背景 .................................................................................................................................0 信用卡的概念 .................................................................................................................................0 信用卡的發(fā)展與前景 .....................................................................................................................0 大學(xué)生信用卡的產(chǎn)生及流通現(xiàn)狀 .................................................................................................1第二部分 調(diào)查目的 .................................................................................................................................2第三部分 調(diào)查概況 .................................................................................................................................2 問卷發(fā)放的地點(diǎn) ................