上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法(文件)
【正文】 、材料的真實(shí)性及擔(dān)保物狀況進(jìn)行評(píng)估及審查，并及時(shí)做出答復(fù)。 第十九條 全部手續(xù)辦妥，并核實(shí)無誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款全額劃入指定賬戶（即借款人一次性全額支用貸款額度）；或根據(jù)合同約定給予借款人最高額授信額度，供后者分次、循環(huán)使用。 第二十一條 銀行應(yīng)對(duì)借款人交付的質(zhì)押品、有關(guān)抵（質(zhì)）押憑證、證明及保單正本等重要資料入庫(kù)保管，至貸款本息全部得到清償后，將有關(guān)憑證或證明歸還借款人，并及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利的注銷手續(xù)。 第二十三條 以保證方式取得貸款的，應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，保證人應(yīng)具備貸款的代償能力與意愿。 第二十五條 以 抵押方式 取得貸款的，應(yīng)以銀行認(rèn)可的 抵押物 價(jià)值全額抵押 ；法律規(guī)定必須進(jìn)行抵押登記的，應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)。 評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)是銀行認(rèn)可的有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)金額以貸款總金額作為最低投保的價(jià)值。 貸款本息還清以前，保險(xiǎn)單正本由銀行保管。 質(zhì)押擔(dān)保期限自出質(zhì)人在質(zhì)押合同簽署日將權(quán)利憑證或出質(zhì)財(cái)產(chǎn)交付銀行之日起至該合同項(xiàng)下被擔(dān)保債權(quán)全部清償為止。 ） 貸款擔(dān)保的效力除及于擔(dān)保本身，還及于其從物、 從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。 第六章 貸款償還 第三十二條 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的還款方式（計(jì)息和結(jié)息方式）原則上按借款合同具體約定執(zhí)行，由借貸雙方協(xié)商確定 。 第三十四條 分期還款： 借款人 可 選擇“按期等額本息還款”（以下簡(jiǎn)稱“等額還款”）或“按期等額本金還款”（以下簡(jiǎn)稱“等本還款”）方式償還貸款本息（此處“期”可為按月、季、年等周期，以“月”為最小周期）。首期還款額按貸款實(shí)際發(fā)放日至首期還款日之間的貸款占用 天數(shù)和對(duì)年對(duì)月計(jì)息公式計(jì)算；末期還款額按最后一期貸款的實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算。 個(gè)人留學(xué)貸款，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個(gè)人貸款 ,以及不論貸款期限長(zhǎng)短，以我行認(rèn)可的質(zhì)押物作為擔(dān)保的個(gè)人貸款 ，借款人可在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實(shí)行利隨本清 (計(jì)息方式與公式參照本辦法 第三十三條 相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 )；貸款期限在一年以上的，以每 半年 ． ． 為一期，按期等額或等本償還貸款本息。 第三十七條 借款人提前歸還貸款， 一般應(yīng) 根據(jù)合同約定提前向銀行提出正式申請(qǐng)，經(jīng)同意后方可依照本辦法 第三十六條 相關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)還款手續(xù) 。 第四十條 貸款到期日前，銀行可根據(jù)借款人還款計(jì)劃，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款；貸款發(fā)生逾期，銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款催收。 逾期貸款、呆滯貸款在所欠本息全部清償，并經(jīng)證實(shí)確定已具備正常還款能力，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定程序，轉(zhuǎn)回原正常貸款科目核算。 第四十四條 貸款檔案由規(guī)章制度文件、各類合作協(xié)議文件及客戶貸款資料文件等三大類基本文件資料組成。 第四十七條 對(duì)于客戶貸款資料文件，按照“按戶建檔”，“分類保管”、“辦理移交”的原則進(jìn)行，并區(qū)分重要檔案和一般檔案分別保管。 第四十八條 個(gè)人信貸檔案管理具體要求，應(yīng)從《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范（試行）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五十一條 借款合同 需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。無拖欠到期本金、應(yīng)付利息、罰息、違約金、以及其他相關(guān)費(fèi)用情況。 （五） 因合同變更所涉一切相關(guān)費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。 第五十五條 合同事項(xiàng)變更手續(xù)辦妥后，變更申請(qǐng)書、變更協(xié)議以及與合同變更事項(xiàng)相關(guān)的資 料應(yīng)歸入原貸款檔案保管；凡涉及原貸款銷戶結(jié)清或新貸款發(fā)放的貸款資料，應(yīng)按照我行現(xiàn)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的保管的規(guī)定進(jìn)行處理。 對(duì)于個(gè)人存單（折）質(zhì)押貸款（包括外匯寶質(zhì)押貸款）、個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款逾期超過 1 個(gè)月，銀行有權(quán)主動(dòng)處置質(zhì)押品以清償貸款本息及罰息。 第五十八條 對(duì)于出現(xiàn)本辦法 第五十條、五十一條 違約情況，貸款銀行應(yīng)自貸款逾期或未按借款合同約定的還款計(jì)劃償還貸款本息之日起，按人民銀行規(guī)定的罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。 第六十條 借款人有 第五十九條 所列行為之一時(shí)，銀行視借款人違約情況，采取以下一 種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施： 一、 限期糾正違約行為； 二、 按合同約定處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息； 三、 依法追索保證人連帶責(zé)任； 四、 宣布貸款提前到期，并提前收回原發(fā)放的貸款。各級(jí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的開展，應(yīng)使用總行下發(fā)的個(gè)人信貸標(biāo)準(zhǔn)合同文本。 。 第六十五條 本管理辦法之前的 有關(guān) 制度規(guī)定 與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn) 。 第六十二條 本管理辦法施行后與國(guó)家、地方以及各級(jí)人民銀行有關(guān)法律、法規(guī)存在差異的，應(yīng)從相關(guān)法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五十九條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，銀行有權(quán)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款 人追究違約責(zé)任。協(xié)議不成的，銀行可以向人民法院提起訴訟。貸款銀行按人民銀行規(guī)定的罰息率對(duì)當(dāng)期應(yīng)還未還的本息額計(jì)收罰息。 第五十三條 若借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。 （四） 合同變更事項(xiàng)所涉當(dāng)事人應(yīng)簽署相應(yīng)變更協(xié)議。 第五十二條 辦理合同變更，必須符合以下條件： （一） 合同變更應(yīng)在貸款未最終到期時(shí)辦理。 第五十條 合同變更包括對(duì)原合同條款中的借款期限、借款金額、抵押人及抵押財(cái)產(chǎn)共
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