【正文】 搭配銷售。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：A您的答案：B本題得分：0 分題號: 6 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。”A、保證收益型理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、保本固定收益理財計劃答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：B您的答案：B本題得分：.61 分題號: 14 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。A、期限錯配限額B、止損限額C、期權(quán)限額D、風(fēng)險價值限額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：A您的答案：本題得分：0 分題號: 17 本題分?jǐn)?shù): 分對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品描述，錯誤的是（）。A、審批制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、等級制和報告制答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：A您的答案：本題得分：0 分題號: 21 本題分?jǐn)?shù): 分信譽(yù)良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。A、月度B、季度C、半D、答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：B您的答案：本題得分：0 分二、多選題 共 30 題題號: 24 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度C、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)E、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE您的答案：本題得分：0 分題號: 27 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險。A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE您的答案：本題得分：0 分題號: 31 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果B、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認(rèn)可E、商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 35 本題分?jǐn)?shù): 分關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制B、根據(jù)客戶特點進(jìn)行分層C、健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E、進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 38 本題分?jǐn)?shù): 分針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。A、審批制B、注冊制C、報告制D、登記制E、等級制答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：AC您的答案：本題得分：0 分題號: 44 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等D、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況E、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 48 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的 答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE您的答案：本題得分：0 分題號: 52 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 56 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 60 本題分?jǐn)?shù): 分在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 64 本題分?jǐn)?shù): 分中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會審批。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 62 本題分?jǐn)?shù): 分報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送銀監(jiān)會。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 58 本題分?jǐn)?shù): 分在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的C、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的 答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD您的答案：本題得分：0 分三、判斷題 共 41 題題號: 54 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況C、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況D、涉及法律訴訟情況E、其他重大事項答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 50 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、保證固定收益性理財計劃B、保證最低收益理財計劃C、保本浮動收益性理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE您的答案：本題得分：0 分題號: 46 本題分?jǐn)?shù): 分按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。其報告應(yīng)詳細(xì)說明的內(nèi)容包括（）等。A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上E、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：BD您的答案：本題得分：0 分題號: 40 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用（）等。A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門。A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B、制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度C、人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度D、技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E、個人理財資金的使用和核算管理答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 33 本題分?jǐn)?shù): 分理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 29 本題分?jǐn)?shù): 分個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。A、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風(fēng)險管理B、商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中D、為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程E、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 26 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：D您的答案：本題得分：0 分題號: 19 本題分?jǐn)?shù): 分外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批?！盇、保證收益型理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、保本固定收益理財計劃答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：A您的答案：本題得分：0 分題號: 15 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：C您的答案：C本題得分：.61 分題號: 12 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）B、城市商業(yè)銀行C、農(nóng)村商業(yè)銀行D、外資獨資銀行答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：D您的答案：D本題得分：.61 分題號: 9 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：C您的答案：C本題得分：.61 分題號: 3 本題分?jǐn)?shù): 分下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：B您的答案：D本題得分：0 分題號: 4 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售， 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報告