【正文】 銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任（1）追究刑事責(zé)任的情形對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。（2）違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則或者進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)責(zé)令其限期改正二、個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。（2）內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)制定對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)的獨(dú)立性。（4）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，并進(jìn)行定期的客戶評(píng)估和投資建議評(píng)估。（3）明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限。（6）評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明銀行意見(jiàn)、客戶意愿并簽字蓋章。（2）內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確。（2）內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)和審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門(mén)。（4）確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。①保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。并建立分級(jí)核準(zhǔn)制度。（3）對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要結(jié)合交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算）和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品涉及的交易工具實(shí)際結(jié)算方式）。（7）負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離。（2）要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。（計(jì)劃）的開(kāi)發(fā)管理（1）應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范。（計(jì)劃）的監(jiān)管要求（1）產(chǎn)品名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確（包括產(chǎn)品對(duì)不同客戶群的影響）。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)人員的處罰和推出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育；要建立問(wèn)責(zé)制度，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。（二）從業(yè)人員的基本條件、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；；；。（4）勤勉盡職。（2）監(jiān)管規(guī)避。（6）了解客戶。（1）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。【例題】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）。，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。（二）客戶的基本條件銀行針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，一般考查兩個(gè)重要條件：金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購(gòu)買(mǎi)的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)銀行一般會(huì)將一定比例的重要人士納入客戶準(zhǔn)入范圍。歸納總結(jié)：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責(zé)任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理個(gè)人理財(cái)?shù)诎苏?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理考試大綱規(guī)定的考試要求：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的限制性條件（四）客戶的違法責(zé)任要點(diǎn)詳解：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（4）監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。目的是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等進(jìn)行全面規(guī)范（3）建立相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（6）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。（8）業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，應(yīng)遵照相關(guān)規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（1）銀行應(yīng)保證理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，按照理財(cái)合同的約定管理并使用。（5）銀行應(yīng)按照理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、按照有關(guān)規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。（3）報(bào)審要求：①中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需審批的理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人（總行）報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；②外資背景銀行，按外資銀行業(yè)務(wù)審批程序，報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行由其法人報(bào)批銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)。開(kāi)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)滿足相關(guān)政策監(jiān)管要求（1）關(guān)于合規(guī)性審查的要求銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行合規(guī)性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（4）關(guān)于服務(wù)應(yīng)急計(jì)劃的要求銀行應(yīng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，保證服務(wù)的連續(xù)性、有效性。（計(jì)劃）的政策監(jiān)管要求（1）有關(guān)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的要求其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款管理、衍生交易部分按照金融衍生品管理。（4）關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品附加條件的要求第3頁(yè) 個(gè)人理財(cái)向客戶承諾保證收益的附加條件的，附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)。（7）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）應(yīng)建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。內(nèi)容包括：本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況及理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況。（1）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。【例題】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。、審核與報(bào)告制度。（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行應(yīng)確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。（2）制定相應(yīng)的具有針對(duì)性（不同層次客戶，不同類(lèi)型客戶、不同服務(wù)內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)不同）的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程并具有較高的操作性。（1）對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶利益。（4）理財(cái)服務(wù)人員應(yīng)了解所銷(xiāo)售的銀行產(chǎn)品、代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等。（8）應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（4）對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核。（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）設(shè)立并保證理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門(mén)、研究部門(mén)與理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售部門(mén)、交易部門(mén)分開(kāi)。（2）應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。（6）董事會(huì)、高管層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其包含投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷(xiāo)售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定。第6頁(yè) 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定。（3）對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要結(jié)合交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算）和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品涉及的交易工具實(shí)際結(jié)算方式）。并建立分級(jí)核準(zhǔn)制度。①保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。（4）確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。（2）內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)和審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確。（2）內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。（6）評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明銀行意見(jiàn)、客戶意愿并簽字蓋章。（3）明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限。（4）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，并進(jìn)行定期的客戶評(píng)估和投資建議評(píng)估。（2）內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)制定對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)的獨(dú)立性。二、個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理第4頁(yè) 個(gè)人理財(cái)（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定實(shí)施處罰的情形：①違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。檢查的內(nèi)容包括：①?gòu)臉I(yè)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、職業(yè)操守②客戶授權(quán)管理資產(chǎn)的授權(quán)充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性等③理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況、相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（2）是否按要求按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并上報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。（5）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的要求應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。（3）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。（6）關(guān)于金融衍生品的要求理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（5）中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第2頁(yè) 個(gè)人理財(cái)② 需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（3）銀行應(yīng)按季度向客戶提供理財(cái)計(jì)劃各種投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。（6）理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。（2）遵守作為從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。原因是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（4）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)流程，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。目的是保證業(yè)務(wù)開(kāi)展符合有關(guān)法律、法規(guī)及與客戶的約定。（2）理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。（四）客戶的違法責(zé)任客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門(mén)檻有限制。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先了解客戶，然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產(chǎn)品，有客戶自主選擇，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示；；，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)。（8）風(fēng)險(xiǎn)提示。（4）利益沖突。（6）公平競(jìng)爭(zhēng)。（2）守法合規(guī)。理財(cái)經(jīng)理側(cè)重：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資建議關(guān)系經(jīng)理側(cè)重：客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資型理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)行成本與收益的核算。（2）設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。（3）新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告。（4）銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（2）對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過(guò)審批。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定。（6）董事會(huì)、高管層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其包含投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷(xiāo)售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。（2）應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。