論我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展(文件)
【正文】 外地加強(qiáng)對客戶信息的保護(hù)。此時，對理財(cái)職員提出的標(biāo)準(zhǔn)就更加嚴(yán)苛，因此不能只是將理財(cái)當(dāng)做營銷目標(biāo)，此外也需要培育具有充足業(yè)務(wù)知識與技術(shù)的人才，取得金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證，做到持證上崗；建立完善的業(yè)務(wù)考核制度和等級管理制度，調(diào)動人員的積極性，提升綜合素質(zhì)，才可以研發(fā)出被顧客認(rèn)可的理財(cái)方案，幫助顧客管理好個人資產(chǎn)。當(dāng)前我國對個人理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)基本圍繞傳統(tǒng)業(yè)務(wù)開展，以負(fù)債、代理業(yè)務(wù)、融資為核心產(chǎn)品，和國外銀行依照顧客多種時期的理財(cái)需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品不一樣。（六）加強(qiáng)跨行業(yè)合作，提升理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平。因此需要利用提升競爭力，關(guān)注個人理財(cái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造全新品牌，展現(xiàn)組織特點(diǎn)，從提升理財(cái)服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新服務(wù)模式等部分著手，幫助國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與滿足國內(nèi)大眾投資理財(cái)需要的時候，完成平穩(wěn)增長，且變成商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)。所以，此時政府要修改當(dāng)前制約銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，進(jìn)而促使商業(yè)銀行得到更加廣闊的發(fā)展空間，持續(xù)促進(jìn)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。綜合性個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是認(rèn)可金融混業(yè)經(jīng)營。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)步，當(dāng)前民眾個人財(cái)富的持續(xù)增加，大眾對理財(cái)管理的看法也出現(xiàn)一定的不同，個人理財(cái)業(yè)務(wù)開始變成金融業(yè)進(jìn)步的新增長點(diǎn)，個人理財(cái)服務(wù)是一個蘊(yùn)含巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場，個人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為搶占市場份額、贏得中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。但開發(fā)或引進(jìn)新產(chǎn)品，也要通過細(xì)分市場，以客戶為中心，關(guān)注市場切入點(diǎn)，明確服務(wù)的需求在哪里，哪些產(chǎn)品和服務(wù)更適合并創(chuàng)造最高的客戶效益，要更多地體現(xiàn)人文價值和以人為本的理念。它是維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。（四）強(qiáng)化理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)客戶經(jīng)理專業(yè)的理財(cái)人員是銀行與客戶交流的紐帶。（三）不斷完善客戶信息保密制度。想要做大個人理財(cái)市場，還需要通過多方面的宣導(dǎo)，加大理財(cái)意識的培育，如可以進(jìn)校園開展理財(cái)知識進(jìn)課堂，選擇學(xué)生群體進(jìn)行宣貫，從娃娃抓起從小灌輸理財(cái)觀念，培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識；在大學(xué)中開設(shè)金融知識選修課，除了專業(yè)學(xué)習(xí)金融的外，其他專業(yè)的學(xué)生也掌握一定的金融知識；進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村，做好理財(cái)知識的普及與選擇，加大對公民普及理財(cái)知識的力度，把理財(cái)知識的普及推向社會的每一個角落。以招商銀行為例，“金葵花”是其推出的全部理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)有品牌，經(jīng)過長時期的市場推廣和宣傳，建立了獨(dú)有的形象品牌，得到客戶的信任，同業(yè)是無法復(fù)制的。而當(dāng)下銀行的從業(yè)人員大部分涉及該業(yè)務(wù)的時間較短，知識面、業(yè)務(wù)能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及開拓精神等相對欠缺，雖然各銀行加快了該類人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，但離市場需求、客戶的期望以及達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才還相差甚遠(yuǎn)，高素養(yǎng)的理財(cái)專業(yè)人員不足，變成限制國內(nèi)此類個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵障礙?？蛻羝毡槿狈碡?cái)認(rèn)識，理財(cái)業(yè)務(wù)難以開展。（五）業(yè)務(wù)宣傳推廣
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