論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展(文件)
【正文】 外地加強對客戶信息的保護。此時，對理財職員提出的標準就更加嚴苛，因此不能只是將理財當做營銷目標，此外也需要培育具有充足業(yè)務知識與技術的人才，取得金融理財師（CFP）資格認證，做到持證上崗；建立完善的業(yè)務考核制度和等級管理制度，調動人員的積極性，提升綜合素質，才可以研發(fā)出被顧客認可的理財方案，幫助顧客管理好個人資產。當前我國對個人理財產品的設計基本圍繞傳統(tǒng)業(yè)務開展，以負債、代理業(yè)務、融資為核心產品，和國外銀行依照顧客多種時期的理財需求設計產品不一樣。（六）加強跨行業(yè)合作，提升理財業(yè)務經營管理水平。因此需要利用提升競爭力，關注個人理財業(yè)務，創(chuàng)造全新品牌，展現組織特點，從提升理財服務品質、創(chuàng)新服務模式等部分著手，幫助國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在服務實體經濟與滿足國內大眾投資理財需要的時候，完成平穩(wěn)增長，且變成商業(yè)銀行發(fā)展轉型的關鍵點。所以，此時政府要修改當前制約銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度，進而促使商業(yè)銀行得到更加廣闊的發(fā)展空間，持續(xù)促進個人理財業(yè)務的發(fā)展。綜合性個人理財業(yè)務發(fā)展的基礎是認可金融混業(yè)經營。伴隨著中國經濟的持續(xù)進步，當前民眾個人財富的持續(xù)增加，大眾對理財管理的看法也出現一定的不同，個人理財業(yè)務開始變成金融業(yè)進步的新增長點，個人理財服務是一個蘊含巨大機遇和廣闊前景的市場，個人理財業(yè)務已經成為搶占市場份額、贏得中間業(yè)務收入的重要手段。但開發(fā)或引進新產品，也要通過細分市場，以客戶為中心，關注市場切入點，明確服務的需求在哪里，哪些產品和服務更適合并創(chuàng)造最高的客戶效益，要更多地體現人文價值和以人為本的理念。它是維系客戶和創(chuàng)造收入的關鍵。（四）強化理財隊伍建設，培養(yǎng)專業(yè)客戶經理專業(yè)的理財人員是銀行與客戶交流的紐帶。（三）不斷完善客戶信息保密制度。想要做大個人理財市場，還需要通過多方面的宣導，加大理財意識的培育，如可以進校園開展理財知識進課堂，選擇學生群體進行宣貫，從娃娃抓起從小灌輸理財觀念，培養(yǎng)孩子的理財意識；在大學中開設金融知識選修課，除了專業(yè)學習金融的外，其他專業(yè)的學生也掌握一定的金融知識；進社區(qū)、進農村，做好理財知識的普及與選擇，加大對公民普及理財知識的力度，把理財知識的普及推向社會的每一個角落。以招商銀行為例，“金葵花”是其推出的全部理財業(yè)務獨有品牌，經過長時期的市場推廣和宣傳，建立了獨有的形象品牌，得到客戶的信任，同業(yè)是無法復制的。而當下銀行的從業(yè)人員大部分涉及該業(yè)務的時間較短，知識面、業(yè)務能力、實踐經驗以及開拓精神等相對欠缺，雖然各銀行加快了該類人才的培養(yǎng)和引進，但離市場需求、客戶的期望以及達到國際標準的專業(yè)人才還相差甚遠，高素養(yǎng)的理財專業(yè)人員不足，變成限制國內此類個人理財業(yè)務發(fā)展的關鍵障礙?？蛻羝毡槿狈碡斦J識，理財業(yè)務難以開展。（五）業(yè)務宣傳推廣
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