金融理財計算工具(文件)
【正文】 為 0時，計算機就自然默認為處理的是簡單現(xiàn)金流量問題，只有一開始的現(xiàn)金流入量 Pv，或者最后的現(xiàn)金流入 Fv。正數(shù)表示主體最終現(xiàn)金的流入，負數(shù)表示主體最終現(xiàn)金的流出。求到期后東方公司的付款額。 計算結果的正負與單利終值的有關解釋一樣。依據(jù)給定的條件，問在這樣的條件下甲必須存入多少錢，才能在 3年后使得銀行存款為 80000元 . 方法 PV函數(shù)計算單利現(xiàn)值 方法 單利現(xiàn)值和單利終值的計算其實是互逆的，因此除了上述輸入公式的方法外，還可以通過使用單變量求解的方法來求解單利現(xiàn)值。 （復利現(xiàn)值）同樣假設甲決定購買一輛汽車，但是由于是新車型，價格過高，不能承受。使用時要注意利率參數(shù)和期限參數(shù)相匹配，利率是指定一個期限的參數(shù)。 假定投資回報率為 8%。 第二種是（計算預付年金的終值）投保人可以在今后 20年內(nèi)于每月初付出 500元保險費，到期保險公司支付 28萬元。 假設甲給自己規(guī)劃了養(yǎng)老計劃，每年在年末是存入一筆錢，最初的時候存入 5000元，以后每年比上年多存了 1%的金額，連續(xù)存 5年，假設利率為 8%。 （遞增年金現(xiàn)值和時間的關系）如果時間增加到 50年，要求繪制現(xiàn)值和年份的關系曲線。 并用圖表來繪制每期還款額、每期還款額中的本金及利息三者之間的關系。 。 例：公司預向銀行取得期限為 1年的借款 20萬元，其中一個銀行的條件為借款利率為 6%，銀行每季度計息一次；另一個銀行的條件是年利率 %，到期還本付息，公司要求財務部門對兩種貸款條件進行分析并作出選擇。 說明： 固定增長率下的永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式為：P=Do(1+g)/(rg). 保持不變的也就是增長率為 0，這樣的永續(xù)年金計算公式為 P=Do/r 案例 PMT、 IPMT和 PPMT函數(shù)計算按揭貸款還款的等額還款額，以及每期還款額中的利息和本金部分。 說明：和 PV函數(shù)不同， Pv函數(shù)在用做年金折現(xiàn)的時候，必須滿足每期的現(xiàn)金大小和時間都相等的前提。計算一下這兩種投保方式應當選擇哪種更合適。 案例 (預付年金 )假設要購買一項保險年金，該保險有兩種付款方式。 第一種是 (計算普通年金的現(xiàn)值 )一次性支付 60000元，這樣投保人可以在今后 20年內(nèi)于每月末得到 500元。依據(jù)給定的條件，問在這樣的條件下甲必須存入多少錢，才能在 3年后使得銀行存款為 80000元。因此首先必須設計一個
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