【正文】 在完成融資行為中的一般運(yùn)行機(jī)理及擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)社會中的痼疾。（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔(dān)保公司是他們的利潤創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)安全閥。融資性擔(dān)保公司可以憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)下，安心收取擔(dān)保費(fèi)；同時(shí)，它可以用有限的資本金獲得銀行數(shù)倍的授信額度，通過財(cái)務(wù)杠桿放大提高資金使用效率，從而實(shí)現(xiàn)豐厚利潤。（四）從對經(jīng)濟(jì)社會的作用來看，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔(dān)保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的能力和作用日益增強(qiáng)，發(fā)揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會效益。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司并不僅限于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，尚可從事其他類型擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至可從事投資、融資中介、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。再者，融資性擔(dān)保公司還可以跨省經(jīng)營。然而，融資性擔(dān)保業(yè)處于長期缺乏監(jiān)管的“真空”地帶，在發(fā)展過程中不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。（一）監(jiān)管部門大力扶持融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展目前在國家層面，成立了由中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議；在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等十多個(gè)部門組成的監(jiān)管聯(lián)席會議，市聯(lián)席會議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，辦公室設(shè)在市金融辦。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。首先，對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。目前，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》、由銀監(jiān)會牽頭的國務(wù)院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規(guī)章文件已出臺，與《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續(xù)推出過程中。至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究、摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。融資性擔(dān)保行業(yè)正進(jìn)入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔(dān)保公司被清理出局。甚至更多的時(shí)候，對一部分人的挑戰(zhàn)意味著對另一部分人的機(jī)遇，如何迎接挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇，在智慧、眼光、行動力千差萬別的人群中，這的確是個(gè)因人而異的命題第五篇：安徽省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引范文安徽省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）的通知皖金[2010]12號各市政府金融辦，有關(guān)市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管部門：根據(jù)《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》（皖政辦[2010]34號）精神，現(xiàn)將《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。2．召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。籌建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管理轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書。②審批機(jī)關(guān)自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的書面決定。1．驗(yàn)資?；I建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實(shí)際情況起草融資性擔(dān)保公司章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。②審批機(jī)關(guān)自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的書面決定。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)?；I建申請書、開業(yè)申請書主送所在地人民政府，由所在地政府金融辦（或政府指定部門）受理及初審。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯為準(zhǔn)。二、有關(guān)事項(xiàng)說明（一）主要發(fā)起人。（二）籌建工作小組及其組成。（四）公司治理。三、有關(guān)審核要點(diǎn)各市、縣人民政府及金融辦（或政府指定部門）要切實(shí)加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照融資性擔(dān)保公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：（一）籌建申請材料。4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。（二）開業(yè)申請材料。4．?dāng)M任職董事和高級管理人員符合監(jiān)管規(guī)定。9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備附件安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立申報(bào)材料目錄一、籌建申請材料（一）籌建申請書。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、依據(jù)、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。3．企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向融資性擔(dān)保公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。7．發(fā)起人承諾書。（八）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。（十二）股東簡歷。（十六）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。內(nèi)容包括：個(gè)人簡歷、身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件、籌建工作組對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定、個(gè)人承諾書（對是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠信和公司公正履職等進(jìn)行承諾）。（六）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。4．選舉董事 5．選舉董事長 6．聘任高級管理人員7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度各項(xiàng)決議應(yīng)標(biāo)明決議編號。（十）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。（十三）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（十七）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。（十五）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。（十二）發(fā)展規(guī)劃。（八）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。2．章程草案。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計(jì)劃，主要管理制度，營業(yè)場安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。（十四）主發(fā)起人家庭財(cái)產(chǎn)情況說明。（十）籌備工作委托書。（六）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告。附件包括：1．發(fā)起人（由資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金融及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利善、旭還銀行貸款情況。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟和時(shí)間安排等。（二）所在地政府或主管部門以正式文件形式出具有風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任承諾書。7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。2．有關(guān)會議審議通過各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分。融資性擔(dān)保公司要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行（五）從業(yè)資格。（三）設(shè)立方式。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200以下發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。4．申請材料一式4份，其中報(bào)送省政府金融辦2份。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。（三）申請材料報(bào)送程序及格式要求。④籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件和取得經(jīng)營許可證后，應(yīng)在10個(gè)工作日之內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。5．開業(yè)審批①按照注冊資本審批權(quán)限實(shí)行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報(bào)省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬元以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請開業(yè)，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報(bào)省政府金融辦備案。2．籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）進(jìn)行溝通。在延長期內(nèi)未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。6．籌建審批①按照注冊資本審批權(quán)限實(shí)行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報(bào)省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請籌建，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報(bào)省政府金融辦備案?；I建工作小組應(yīng)對擬設(shè)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。一、組建工作要點(diǎn)（一）申請籌建的主要工作。就如同2001年掀起對證券公司的大規(guī)模清理整頓之后，大批沒有能力經(jīng)受嚴(yán)冬、治理不規(guī)范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續(xù)到今天的蓬勃生機(jī)并紛紛賺取了高額利潤。因此，擔(dān)保業(yè)已由“監(jiān)管真空”進(jìn)入“審慎監(jiān)管”時(shí)代，有明確的監(jiān)管部門、監(jiān)管辦法和行業(yè)準(zhǔn)入門檻。再次，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全流程監(jiān)管，如對資本額、杠桿放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。這將終結(jié)過去擔(dān)保公司的無序生存狀態(tài)。此外，融資性擔(dān)保行業(yè)對專業(yè)人才的要求較高，監(jiān)管部門將加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸；再有，將加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。從監(jiān)管部門的宏大組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配可以看出，政府對融資性行業(yè)雖重在規(guī)范監(jiān)管，但加大對該行業(yè)的協(xié)調(diào)、支持和促進(jìn)發(fā)展力度，卻是題中之義。為規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規(guī)章制度陸續(xù)出臺，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理態(tài)勢明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開。三、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的時(shí)機(jī)現(xiàn)階段是設(shè)立或調(diào)整已有的融資性擔(dān)保公司的最佳時(shí)機(jī)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。二、融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍為銀行貸款提供擔(dān)保，只是融資性擔(dān)保公司的常規(guī)業(yè)務(wù)之一，事實(shí)上，它的經(jīng)營范圍十分寬廣。因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財(cái)務(wù)高杠桿率，融資性擔(dān)保公司本身是一個(gè)資金融通的資源平臺。于是，融資性擔(dān)保公司的出現(xiàn)，既幫助他們多創(chuàng)造出了一部分利息收入，又轉(zhuǎn)嫁了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負(fù)面形象。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調(diào)和的矛盾。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個(gè)方面列舉它存在的價(jià)值和意義。這實(shí)在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。以融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍中的銀行貸款擔(dān)保為例，簡要說明融資性擔(dān)保行為的運(yùn)作流程：當(dāng)有人需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，卻無法提供后者要求的擔(dān)保時(shí)，借款人可以申請融資性擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保，銀行接受了擔(dān)保公司為其借款提供的擔(dān)保書后放款。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于設(shè)立擔(dān)保股份有限公司（有限責(zé)任公司）的申請材料”、“關(guān)于設(shè)立擔(dān)保股份有限公司（有限責(zé)任公司）分公司的申請材料”、“關(guān)于XXX擔(dān)保股份有限公司（有限責(zé)任公司）變更XXX的申請材料” 等字樣。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯 本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。（七）其他本指引所稱“日”均指工作日。外省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保公司來我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，除應(yīng)符合《暫行辦法》規(guī)定的條件外，一般應(yīng)當(dāng)設(shè)立具有法人資格的子公司。（四）第一大股東或主發(fā)起人。（二）機(jī)構(gòu)名稱。（十一）公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高 級管理人員配備合理。（六）法人股東近期財(cái)務(wù)狀況、自然人股東資信狀況良好。（二）擬設(shè)立機(jī)構(gòu)符合規(guī)定條件，可行性分析論證充分，業(yè) 務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)。公司章程應(yīng)當(dāng)包含《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定和要求。公司承諾書。1省金融辦要求提交的其他文件、資料。2009年完稅（免稅）證明。內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度，以及 提取、管理使用各項(xiàng)準(zhǔn)備金等情況。實(shí)際從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明。（二）確認(rèn)要件融資性擔(dān)保公司自查自糾整改報(bào)告。組織融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員參加省金融辦組織的任職資格考核考試，對通過任職資格考核考試的辦 理董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，在完成工商注冊之日起6個(gè)月內(nèi)，注冊資金應(yīng)全部到位，并將法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告送省金融辦、商務(wù)廳、人民銀行濟(jì)南分行審核備案，經(jīng)省金 融辦審核同意后方可開展經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)